Os americanos não gostam muito da ideia de CBDC

Apesar da ubiquidade dos dólares digitais na forma de cartões de crédito, cartões de débito e várias plataformas digitais, os americanos parecem ser mais hesitantes quando se trata do conceito de uma Moeda Digital do Banco Central (CBDC), um ativo que conectaria os cidadãos e o banco central dos EUA de forma mais direta.

Terreno instável: perspectivas americanas sobre o CBDC

O conceito de um CBDC não recebe forte apoio na América, com uma pesquisa recente revelando que o dobro de respondentes eram contra (34%) a oferta de um CBDC pelo Federal Reserve em comparação com aqueles a favor (16%).

Surpreendentemente, um bom número de americanos (49%) ainda não tomou uma posição, considerando que apenas 28% da população está familiarizada com os CBDCs.

As afiliações políticas mostram uma divisão notável, com os republicanos mostrando ligeiramente mais familiaridade com os CBDCs (34%) do que os democratas (25%) e os independentes (25%).

No entanto, os democratas são mais inclinados a favorecer a adoção de um CBDC (22%) do que seus contrapartes republicanos (11%). Apesar disso, a maioria dos republicanos (53%) expressou oposição a um CBDC, com os democratas majoritariamente indecisos (56%) e 22% opostos.

Quando gênero, etnia e idade são considerados, o apoio aos CBDCs flutua significativamente. Os homens mostram o dobro de apoio (22%) em comparação com as mulheres (11%), enquanto os americanos negros exibem quase o triplo de apoio (32%) em comparação com os americanos brancos (13%).

Além disso, os americanos mais jovens parecem ser muito mais receptivos a um CBDC em comparação com seus contrapartes mais velhos, com quase um terço (32%) daqueles com menos de 30 anos apoiando a ideia, enquanto apenas 3% dos americanos com mais de 65 anos o fazem.

Apesar de sua promessa de maior inclusão financeira, os CBDCs não recebem mais apoio entre os grupos de baixa renda do que entre os grupos de alta renda.

Os respondentes que ganham menos de US$ 20.000 por ano mostraram 19% de apoio, quase idêntico aos 21% de apoio entre aqueles que ganham mais de US$ 100.000 anualmente.

Não é apenas a perspectiva de controle governamental sobre os gastos que deixa os americanos em alerta; as preocupações variam desde o medo da vigilância governamental e da abolição do dinheiro em espécie dos EUA, até preocupações sobre maior suscetibilidade a ciberataques e até mesmo medos de tributação seletiva.

Até o possível fechamento de bancos privados devido à diminuição de seu uso inquietou os americanos, com 52% expressando oposição a esta possível consequência.

Possíveis benefícios: americanos consideram as vantagens

Apesar da cautela evidente, certas vantagens potenciais de um CBDC receberam mais apoio do que oposição.

Pluralidades estavam a favor se um CBDC pudesse ajudar a reduzir o risco de lavagem de dinheiro e fraude (42%), ou se pudesse garantir que os pagamentos de bem-estar fossem gastos para o propósito pretendido (40%).

Números aproximadamente iguais de americanos expressaram apoio se um CBDC permitisse transações financeiras instantâneas (27%) ou oferecesse acesso mais fácil ao sistema bancário para aqueles sem contas bancárias (33%).

O potencial para combater recessões econômicas também recebeu um nível de apoio (32%), embora uma grande proporção de americanos estivesse indecisa em cada cenário, refletindo uma falta geral de familiaridade ou incerteza em relação ao conceito de um CBDC.

Apesar da mudança de apoio ao considerar os benefícios potenciais, 76% dos americanos se opuseram à ideia de uma CBDC ao considerar os riscos junto com os benefícios.

Isso deveu-se principalmente aos temores de vigilância governamental e controle sobre os gastos. Aqueles familiarizados com as CBDCs expressaram mais apoio a elas, mas esses tendem a ser indivíduos do sexo masculino, mais jovens e com rendas mais altas.

Embora seja importante notar que a familiaridade não equivale a endosso, está claro que uma compreensão mais profunda da CB