모건 스탠리, 자금세탁 혐의로 FINRA 조사 받음

월스트리트 저널은 사정을 잘 아는 관계자들을 인용하여, 모건 스탠리가 부유한 고객층과 관련된 자금세탁방지(AML) 관리의 잠재적 허점 문제로 금융산업규제청(FINRA)의 조사를 받고 있다고 보도했다. 

이 수사는 월스트리트 은행이 부유층 및 기관용 사업부서 고객을 위해 고객 리스크를 적절히 평가하고 AML 절차를 따랐는지 여부를 결정할 수 있다. FINRA는 2021년 10월부터 2024년 9월 사이에 관리된 국내 및 해외 고객에 대한 정보 제출을 요청했다.

사정을 잘 아는 관계자들은 는 조사 대상에는 모건 스탠리 웨스 매니지먼트, 기관 증권 부문, 그리고 2020년 인수한 디지털 거래 플랫폼인 E*Trade가 포함된다.

FINRA는 모건 스탠리가 2018년 5월부터 2022년 7월까지 보고되지 않은 지방채 및 채권 거래 53만 5천 건 이상을 발견한 후 부정확한 기록을 제출했다는 이유로 지난 8월 이를 기소했다.

모건 스탠리 고객 리스크 검토 질의 

FINRA는 고위 외국 공무원, 그 가족 및 밀접한 관계자 등 정치적으로 노출된 인물(PEP)에 대한 모건 스탠리의 데이터를 생산할 것을 요청한 것으로 알려졌다. 

규제당국자들은 또한 정치적 연결로 인해 자금세탁 취약성에 노출된 고객을 처리한 모건 스탠리 직원들이 누구였는지도 검토하고 있다.

FINRA는 정부 기관은 아니지만, 연방법에 따라 규제 기준을 위반한 브로커-딜러에 대해 제재 조치를 내릴 권한을 가지고 있다.

2024년 4월, WSJ는 모건 스탠리가 법무부, 증권거래위원회(SEC), 외환통제국(OFAC), 재무부 산하 금융범죄단속망(FinCEN) 등 다른 연방 조사도 받고 있다고 보도했다. 

회사의 웨스 매니먼트 부서를 조사하는 수사는 모건 스탠리가 부패 및 마약 밀매에 연루된 것으로 alleged된 신규 고객을 온보딩하는 과정을 심층적으로 조사한 것으로 알려졌다.

규제당국은 모건 스탠리에 자금세탁방지, 제재 준수 및 금융범죄 탐지 팀의 조직도 및 보고 체계에 대한 정보를 요청했다. 

규제당국은 모건 스탠리가 E*Trade, 프라이빗 뱅킹 및 기관 서비스 부문을 통해 고객에게 리스크 프로필을 할당하는 방법을 설명하도록 지시했다.

모건 스탠리는 연방준비제도(Fed)가 자신의 리스크 관리 관행을 ‘약하다’고 지적한 이후 AML 시스템을 전면 개편하려 노력해 온 것으로 알려졌다. 금융기관이 언급한 일부 조치에는 수천 개의 계좌 폐쇄와 라틴아메리카 일부 지역에서의 운영 축소 등이 포함된다.

그러나 저널이 2023년에 검토한 내부 문서에 따르면, 모건 스탠리 웨스 매니먼트 사업의 계좌들이 자금세탁 또는 조세 회피의 특징을 보였다. 당시 국제 웨스 매니먼트 계좌를 보유한 4만 6,500명 이상의 고객 중 24%가 자금세탁 의심으로 플래그가 지정되었다. 

직원들, FINRA 데이터 요청에 불안감

사정에 정통한 사람들의 말에 따르면, 모건 스탠리는 FINRA로부터 최소 6건의 정보 요청을 받았으며, 가장 최근 요청은 최근 몇 주 안에 도착했다. 은행 내부 일부 직원들은 FINRA에 제출한 응답의 완전성과 정확성에 대해 우려를 나타낸 것으로 알려졌다. 

적어도 한 사례에서, 규제당국이 초기 제출 자료를 ‘부족하다’고 판단한 후 회사는 추가 데이터를 제공해야 했다.

대변인은 WSJ에 은행이 전사적으로 준수 프로그램에 상당한 투자를 했다고 전했다. 

“이러한 감독 심사 존재와 규제당국과의 오고감은 모건 스탠리만의 고유한 사항이 아니며, 우리 비즈니스나 통제에 문제가 있다는 표시도 아닙니다,”대변인은 결론지었다.

모건 스탠리는 E*Trade의 고객 심사 절차에 대해 연방준비제도(Fed)로부터 좋은 행적 ‘승인’을 받았을 수 있지만, 다른 규제당국들은 고객 보호 정책에 대해 확신하지 못하고 있다. 

통화감독청(OCC)은 수천 개의 웨스 매니먼트 계좌가 기본 고위험 고객을 위해 요구되는 강화된 실사(EDD)를 받도록 했다고 보고했다. EDD 검토는 고객이 높은 금융범죄 위험을 제시할 때 시작되며, 정기적으로 수행되어야 한다.