ブラジルの規制当局は、同国最大のフィンテック企業ヌーバンクに対し、同社が銀行免許を所持していないため、国内でのブランド名に「銀行」という名称を使用し続けることはできないと通告した。11月に発効した新規則では、免許を持たない企業は銀行を名乗ることができなくなる。
この動きは、1億1000万人の顧客にサービスを提供しており、評価額が800億ドルを超え、国内のすべての認可銀行を上回るブラジル最大のフィンテック企業に起こった。
この決定は、実際には認可されていない銀行に資金を預けていると思い込む人々を防ぐためになされた。
ヌーバンクは今、この状況から早急に脱却する必要がある。国の認可手続きを何年もかけて完了させる代わりに、同社は認可を受けた小規模な銀行の買収を試みている。
こうした協議に詳しい人物によると、ヌーバンクは、すでに現地の免許を持ち、損失が累積している可能性のある銀行を評価しているという。こうした損失は買収後に税制上の優遇措置をもたらす可能性があるからだ。
同関係者はまた、バンコ・デジマイスSAもこれまで調査対象となっている企業の一つだと述べた。ヌーバンクは最終決定を下しておらず、調査が行き詰まった場合は独自にライセンスを申請する可能性がある。銀行を買収すれば、ライセンス取得プロセスに伴う長い待ち時間と高額な費用を回避できるだろう。
ブラジルは混乱を抑制し抜け穴をなくすために規則を厳格化
中央銀行がこの変更を行ったのは、混乱と詐欺の蔓延を許してきたシステムの欠陥を埋めるためだ。
ヌーバンクは、決済会社が完全な銀行ではないにもかかわらずクレジットカードを発行し、口座を保有できるという、友好的な規制体制の下で成長しました。この体制は、特にかつて少数の大手銀行が支配していたシステムにおいて、成長と競争を促進する効果を発揮しました。
しかし、同時に、小規模なプレイヤーが悪用できる弱点も生み出しました。こうしたプレイヤーの中には組織犯罪とつながりを持つ者もおり、当局はこうした抜け穴を塞ぐ必要があると訴えました。
中央銀行は今年初め、フィンテック企業の最低資本要件を引き上げ、弱小企業が規制の網をすり抜けるのを防いだ。この変更はヌーバンクのような大規模フィンテックには影響しないものの、規制当局はヌーバンク自体の監督レベルを引き上げ、中規模銀行と同様の規制を適用した。
同社の最高経営責任者（CEO）デビッド・ベレス氏は今週、ライセンスの取得は「規制の観点から負担になるべきではない」と述べた。
ブラジルのフィンテックセクターが拡大するにつれ、犯罪ネットワークは急速に変化するこの分野を悪用する方法を見出してきた。この懸念は8月に明確になった。ブラジル連邦歳入庁長官のロビンソン・バレイリーニャス氏は、フィンテック企業が犯罪者による「違法資金の移動、隠蔽、そしてマネーロンダリング」を助長していると述べ、これらのネットワークが現在「投資ファンドなどのより高度な手段」を利用しているという警告を発した。
彼の警告は、ここ数カ月、フィンテック企業と銀行の両方を襲った詐欺事件の増加を受けて出されたものだ。
犯罪ネットワークがフィンテックの隙間を突く中、規制当局はフィンテックブームに追われている
銀行、フィンテック企業、業界団体の幹部らは、指摘し。その影響は、コスト上昇、競争の激化、そして消費者の信頼低下という形で現れている。
ブラジルでは2024年に1,592社のフィンテック企業が登録されており、これはラテンアメリカ全体のフィンテック企業の約60%を占めると、コンサルティング会社Distritoのデータを用いたEsfera Instituteの調査で明らかになった。しかし、3月時点で中央銀行の規制を受けているのはわずか334社であり、このセクターの大部分は厳格な監督の対象外となっている。
デジタル資産の台頭により、アクセスが拡大し、競争も激化したが、同時に、監視の少ないチャネルを通じて犯罪グループが資金を移動できる余地も生み出した。
規制当局、公安機関、さらにはフィンテック企業自身もその拡大のスピードについていけず、監視の欠如により、違法ネットワークが tracを増す大きなグレーゾーンが生まれてしまった。
ブラジルの法務省は、現在の戦いは金融システムにおける資金の流れを遮断することに集中していると明言した。
ブラジルの国家公安長官マリオ・ルイス・サルルボ氏は、マネーロンダリングを標的とした対策を通じてこれらのグループの cash 供給経路を断つことが、組織犯罪対策の重要な部分になっていると語った。
