ブラジルの規制当局は、適切なライセンスを取得するまでNubankが「銀行」ブランドを使用できないと述べている

ブラジルの規制当局は、同国の最大フィンテックであるNubankに対し、同社が銀行ライセンスを持っていないため、国内のブランドで「銀行」のラベルを使用し続けることはできないと通告した。また、11月に発効した新しい規則は、そのライセンスを持たない企業が自らを銀行と呼ぶことを禁止している。

この動きは、1億1,000万人の顧客を扱い、800億ドル以上の評価額を誇る同国のライセンスを持つすべての銀行を上回る最大のフィンテック企業に降りかかった。

この決定は、人々が自分が資金をライセンスされた銀行に預けていると誤解しないようにするために作成されたものである。

Nubankは、この状況から抜け出すための迅速な手段を今すぐ必要としている。同社は、国の完全なライセンスプロセスを数年かけて行うのではなく、より小さなライセンスを持つ銀行を買収しようとしている。

その議論に精通した人物は、Nubankがすでに現地のライセンスを保有している銀行、さらには買収後に税務上の利益をもたらす可能性のある累積損失を有している銀行を評価していると述べた allegedly。

その人物はまた、Banco Digimais SAがこれまでに調査された企業の一つであると述べた。Nubankは最終決定を下しておらず、検索が行き詰まった場合は独自のライセンスを申請する可能性もある。銀行を買収することは、ライセンスプロセスに伴う長い待機時間と高額なコストを回避できる。

ブラジルは混乱を制限し、抜け穴を封じるために規則を強化

中央銀行はこの変更を行い、混乱や詐欺が蔓延することを可能にしてきたシステム内のギャップを埋めようとしている。

2013年に設立されたNubankは、支払い会社がフルバンクでなくてもクレジットカードを発行し、口座を保有することを許可する友好的な規制環境の下で成長した。この環境は、かつて少数の大規模銀行によって支配されていたシステムにおいて、特に成長と競争に役立った。

しかし、それはまた、小規模なプレイヤーが悪用した弱点も生み出した。その一部のプレイヤーは組織犯罪とつながりがあり、当局はこれらの抜け穴を閉じる必要があると述べた。

今年初め、中央銀行はフィンテックの最低資本要件を引き上げ、 weaker な企業が隙間から漏れ出るのを防ぐとした。これらの変更はNubankのような大規模なフィンテックには影響しないが、規制当局はNubank自体の監督レベルを引き上げ、中規模銀行が直面する規則に類似した規則の下に配置した。

同社の最高経営責任者であるDavid Vélez氏は、今週、ライセンスを取得することは「規制の観点から負担であってはならない」と述べた。

ブラジルのフィンテックセクターが拡大するにつれ、犯罪ネットワークはこの急速に変化する空間を悪用する方法を見つけた。この懸念は8月、ブラジ連邦税務局長であるRobinson Barreirinhas氏が、フィンテック企業が犯罪者に「不正な資金の移動、隠蔽、洗浄」を助けていると述べ、これらのネットワークが「投資ファンドのようなより洗練された車両」を使用していると警告したことで明確になった。

彼の警告は、最近の数ヶ月間でフィンテックと銀行の両方に打撃を与えた詐欺事件の増加に続いた。

犯罪ネットワークがギャップを悪用する中、規制当局の対応がフィンテックのブームに追いつかない

銀行、フィンテック、業界団体の執行役員は、詐欺が同国の金融システムで最も高価な問題の一つになっていると述べている。その影響は、コストの上昇、競争力の低下、消費者信頼の低下を通じて感じられる。

ブラジルは2024年に1,592社のフィンテックを記録し、これはDistritoコンサルティング firm のデータを使用したEsfera Institute の研究によると、ラテンアメリカのすべてのフィンテックのほぼ60%を占めている。しかし、3月時点で中央銀行によって規制されていたのはそのうち334社に過ぎず、セクターの大部分が厳格な監督の外にあった。

デジタル資産の台頭は、より多くのアクセスと競争をもたらしたが、それはまた、犯罪グループが監督の少ないチャネルを通じて資金を移動する余地も生み出した。

規制当局、公安機関、さらにはフィンテック企業自体でさえ、その拡大の速度に追いついておらず、監督の欠如が違法ネットワークが台頭する大きなグレーゾーンを生み出した。

ブラジルの司法省は、今や戦いが金融システム内の資金フローを断つことに焦点を当てていることを明確にしている。

ブラジルの国家公安局長であるMario Luiz Sarrubbo氏は、資金洗浄に対する targeted な行動を通じてこれらのグループの現金パイプラインを解体することが、組織犯罪との闘いにおける重要な部分であると述べた。