連邦準備制度理事会（FRB）は2024年に既に3回政策金利を引き下げており、昨年12月以降は金利に手を付けていないにもかかわらず、クレジットカード金利は上昇し続けています。銀行は全く気にしていないようです。.
LendingTreeによると、平均APRは6月に3ヶ月連続で上昇し、昨年以来の最高水準に達した。Bankrateはまた、すべてのカードの平均金利を20%強と推定しており、LendingTreeのデータによると、新規カードの金利は24.3%に達している。.
これは小さな変化ではありません。痛みを伴うものです。ニューヨークのボーンファイド・ウェルスのファイナンシャルプランナー、クリフォード・コーネル氏はと述べています。そして、まさにそれが現実です。借金を抱えている人にとって、利息は毎月レンガの壁のように積み重なっていくのです。
連邦準備制度理事会（FRB）による新たな利上げがないにもかかわらず、カード金利は上昇し続けている
これは突然現れたものではありません。2009年に議会がクレジットカード法を可決した後、クレジットカードの年利は長年横ばいでした。この法律のおかげでしばらくは安定していましたが、2015年にFRB（連邦準備制度理事会）が政策金利の引き上げに着手しました。それ以来、ほとんどのクレジットカードの金利は変動金利であるため、ゆっくりと、そして急速に上昇してきました。.
平均年利は約12%から現在の水準へとほぼ倍増しています。この上昇傾向は、FRBが3月から11回にわたり金利を引き上げたことで、2022年に本格化しました。クレジットカードの金利は、当初の想定通り、これらの金利引き上げのたびに上昇しました。.
しかし今、FRBが2024年に3回の利下げを実施し、昨年12月以来長期間の利下げ休止を経てもなお、カード金利は依然として上昇している。銀行は引き下がろうとはせず、中央銀行の対応に関わらず、とにかくAPRを引き上げ続けることを決定した。一部の金融機関は、高金利が維持されると明言した。レンディングツリーのチーフクレジットアナリスト、マット・シュルツ氏は、なぜこの傾向が依然として上昇傾向にあるのかを次のように説明した。「この残念な傾向は今後数ヶ月続く可能性があります」。.
理由は？リスクです。銀行は債務不履行に陥る可能性のある借り手から身を守ろうとしています。シュルツ氏はこれを防衛的な動きと呼び、「これは、この不確実な時代に潜むリスクから銀行が身を守ろうとしている兆候です」と述べました。つまり、銀行はより高いAPRという形でリスクを消費者に転嫁しているのです。.
トランスユニオンのシニアバイスdent 、チャーリー・ワイズ氏は、借り手側の現状を詳しく説明した。ワイズ氏によると、人々は将来の金銭問題に備えて、不安定な時期に融資を申し込むケースが増えているという。.
「市場に不確実性が生じると、消費者は将来の経済的な困難に備えるために新たな融資を求めることが多い」とワイズ氏は述べた。しかし、そうなるとクレジットカード会社は再び金利を引き上げることで対応する。.
チャーリー氏はまた、信用力の低い人がより多く借金をすると、システム全体の平均APRが上昇すると述べた。「リスクの高い借り手の手に残高が増えれば、金利は上昇傾向になるだろう」と彼は付け加えた。.
金利の上昇はすべての人に影響を及ぼすわけではないが、それでも大多数の人は影響を受ける
クレジットカード利用者全員が痛みを感じているわけではありません。毎月残高をきちんと返済している人は、実質年率（APR）に全く悩まされることはありません。問題は借金を抱えている人たちです。まさに今、まさにその層が追い詰められているのです。.
もう一つの驚きは？ APRの引き上げは新規残高にのみ影響するということです。何年も前にカードを取得して、その後増額していない場合、その古い債務は契約時の金利で引き継がれます。しかし、新規のクレジット、新規残高、あるいは新規申し込みには、現在の金利、つまり20%以上が適用されます。.
将来FRBが利下げすれば救われると期待する人もいる。しかし、チャーリー・ワイズ氏は、実際にはそうはいかないと指摘する。「実際には、フェデラルファンド金利を2ベーシスポイント下げたとしても、実際にやっているのは金利を22%から20%に下げるだけだ」とワイズ氏は言う。「それほど大きな違いではない」。それでもなお、痛みは残る。.
良好な信用情報は、新しいカードの申し込みに有利になるだけではありません。家計全体に影響を与えます。tron信用スコアを持つ人は、より良い金利を要求でき、承認される可能性が高くなります。信用度が高いほど、クレジットカードからローンまで、あらゆるものの金利が低くなります。.
