シリコンバレーバンクの崩壊における役割でFDICに訴えられた17人の執行役員

連邦預金保険公社（FDIC）は本日、巨大な 訴訟 訴訟を提起し、17元執行役員および取締役を対象としています。彼らは、2023年3月の銀行の劇的な崩壊を引き起こした重大な過失および信託義務違反の疑いで告発されています。

訴訟では、元CEOのGregory Becker氏、元CFOのDaniel Beck氏、および他の15人が被告とされています。SVBの受取人として行動するFDICは、被告らが基本的な銀行原則と内部リスクポリシーを無視したと述べています。代わりに、彼らは利益とより高い株価を追求し、裁判所の文書によると、銀行を「壊滅的なリスク」にさらしたとされています。

リスクの高い賭けと294百万ドルの配当

FDICの告発の核心には、金利と流動性管理に関連する一連の誤った決定があります。シリコンバレーバンクは、米国国債や住宅担保証券など、上昇する金利に敏感な長期政府債券に大きく依存していました。

インフレに対応して連邦準備制度理事会（FRB）が利上げを開始したとき、これらの資産の価値は急落し、SVBが負債をカバーする能力を削がれました。

FDICはまた、2022年12月にSVBの親会社に対して行われた「著しく無謀な」2億9,400万ドルの配当支払いを非難しました。銀行の崩壊の3か月前に銀行の資本を枯渇させたこの支払いは、浮上するために現金が切実に必要だった時期にSVBを脆弱な状態にさらしました。

被告側の反撃

SVBの元チーフリスクオフィサーであるLaura Izurieta氏の弁護士は、告発に強く反発しました。Izurieta氏は2022年4月に銀行を離れ、崩壊のほぼ1年前のことです。彼女の弁護士チームは、彼女の訴訟への組み込みを「ひどいもの」と呼び、退任前にリスク管理に関する健全な助言を提供したと主張しました。

Becker氏を含む他の被告らは公にはコメントしていませんが、Reuters はBecker氏の弁護士チームが彼は旅行中で利用できないと報じています。

シリコンbレーバレーバンクの没落は、2023年3月8日に銀行が18億ドルという莫大な損失を伴って210億ドル相当の証券を売却したことを発表した際に始まりました。また、バランスシートの穴を埋めるために22億5,000万ドルの株式発行を通じて資金調達する計画も共有しました。この発表はパニックの連鎖反応を引き起こしました。

3月9日までに、ベンチャーキャピタル企業やテックスタートアップが驚くべき速度で預金を引き出していました。Peter Thielが率いるFounders Fundはすべての預金を引き上げた reportedly され、その日の終わりまでにSVBは総預金の4分の1に相当する420億ドルの引き出しリクエストを受けました。

銀行はその日を終え、約10億ドルのネガティブなキャッシュ残高となり、規制当局の介入は避けられないものとなりました。3月10日、規制当局はSVBを接収しました。SVBは長年デファクトスタンダードの銀行であったため、その崩壊はシリコンバレーを驚かせました。

その死没は、銀行の預金の異常に高い割合（90%以上）が無保険であったため、暗号通貨を含む金融市場も揺さぶりました。

First Citizensによる買収とその後

FDICは、状況を迅速に安定させようとしたと主張し、25万ドルの保険限度額を超える資金を含むすべての資金が2023年3月13日までには利用可能になると預金者に伝えました。しかし、ダメージはすでに与えられていました。

そしてSVBの崩壊はドミノ効果を引き起こし、Signature BankとFirst Republic Bankもその後の数週間で倒産しました。

3月26日、ノースカロライナ州を拠点とするFirst Citizens BancSharesが、FDICが仲介した取引でSVBの資産と預金の大部分を取得するために介入しました。First Citizensは数百億ドルのローンを受け継ぎましたが、900億ドル相当の証券はFDICの受取人管理下に留めました。

崩壊当時、SVBは2,090億ドルの資産を持っており、米国で16番目に大きな銀行でした。その失敗は、2008年のワシントンミューチュアルの崩壊のような有名な銀行災害と並んでいます。