Cos'è il DeFi: Vantaggi, capacità e rischi

Il nome più caldo nella criptovaluta oggi deve essere il DeFi o finanza decentralizzata. Il DeFi deve essere l'innovazione che ha avuto il maggiore impatto sulla finanza tradizionale in tempi recenti. Combina soluzioni bancarie di nuova generazione con pratiche convenzionali per offrire un approccio innovativo alla finanza.

Tecnicamente, il DeFi impiega accordi automaticamente esecutivi o smart contract costruiti sulla tecnologia blockchain per fornire servizi bancari senza coinvolgere intermediari come banche o avvocati.

Ma esattamente cos'è il DeFi? Quando le persone chiedono: "cos'è il DeFi?", può essere definito approssimativamente come un ecosistema di applicazioni finanziarie permissionless (senza autorizzazione) costruite utilizzando registri distribuiti pubblici. È un modo per offrire servizi finanziari tradizionali, tra cui prestiti, pagamenti e gestione patrimoniale, in un'architettura decentralizzata.

​Cosa c'è di importante nel DeFi

L'economia decentralizzata fonde la banca tradizionale con tecnologie di nuova generazione, inclusa la blockchain. Viene spesso definita 'Open Finance' (Finanza Aperta) poiché incorpora strutture inclusive per costruire soluzioni decentralizzate rivolte al settore finanziario. I progetti soddisfano le esigenze economiche tradizionali dei consumatori, tra cui prestiti, conti di risparmio o correnti, trading e molto altro.

Il DeFi sta evolvendo rapidamente e ora include ogni aspetto prevalente nell'industria tradizionale. In primo luogo, la rivoluzione DeFi sta aiutando le persone nelle aree remote ad accedere al denaro attraverso canali sicuri. Ha aperto un enorme portale di opportunità che la finanza tradizionale non ha colto finora.

In secondo luogo, la funzionalità, la sicurezza e l'accessibilità offerte dalle applicazioni DeFi sono di gran lunga superiori alle soluzioni finanziarie convenzionali. Tutto ciò di cui hai bisogno è uno smartphone con una connessione decente. Il potenziale di espansione globale è praticamente infinito. La maggior parte degli analisti crittografici considera il DeFi come il settore più vibrante e innovativo nell'intero ambito crypto e blockchain oggi.

I token DeFi stanno performando in modo nettamente superiore rispetto alle loro controparte crypto. La maggior parte dei progetti DeFi ha un enorme potenziale per lasciare un'impronta indelebile nel settore finanziario per gli anni a venire. Attualmente, i progetti sono in una fase nascente, ma hanno già raggiunto un vasto seguito. Man mano che l'industria fiorisce, il DeFi è destinato a svilupparsi come un'alternativa credibile al sistema bancario tradizionale.

Una cosa che ha attratto le persone verso le criptovalute è la sua decentralizzazione. Oltre ad altri fattori, la finanza decentralizzata è un'area essenziale che ha suscitato l'interesse delle persone per gli affari crypto. Il sistema decentralizzato prevede l'esecuzione di transazioni finanziarie utilizzando smart contract.

Con questo metodo, non è necessario coinvolgere una terza parte nelle tue questioni prima di effettuare una transazione finanziaria. Il DeFi esclude il ruolo di intermediari come avvocati o banche. L'accordo è automatizzato e fa uso della tecnologia blockchain online.

L'uso delle DApp DeFi è stato impressionante. Le persone stanno abbracciando l'opzione degli smart contract piuttosto che i sistemi finanziari tradizionali con intermediari. Dall'agosto 2017, oltre 15 miliardi di dollari sono passati attraverso il DeFi e sono stati bloccati (locked up).

In sintesi, il DeFi è un sistema che utilizza il sistema finanziario tradizionale ma impiega smart contract al posto degli intermediari. Il sistema di finanza aperta non ha alcuna autorità centrale. Quindi, si può tranquillamente affermare che il progetto DeFi decentralizzato integra il sistema finanziario tradizionale e la tecnologia blockchain.

Cosa puoi fare con il DeFi?

Dall'introduzione di criptovalute come Bitcoin nel sistema finanziario, l'industria della finanza centralizzata non è rimasta la stessa. Con l'ascesa delle attività digitali, il mercato finanziario ha registrato un movimento esponenziale che ha sovvertito alcuni modi tradizionali di fare finanza.

Quando le app DeFi sono entrate in scena, si sono dimostrate un vero game-changer. La finanza decentralizzata ha rappresentato una svolta significativa nella narrazione degli affari finanziari. Questo cambiamento è reso possibile dall'impressionante applicazione DeFi.

Un approccio autonomo alla gestione delle tue attività finanziarie

Le applicazioni decentralizzate (DApp) hanno impattato i servizi finanziari, in particolare il trading di criptovalute. Fare trading di crypto su exchange decentralizzati (dex), come Uniswap, è la prova di questo cambiamento che non sembra destinato a invertirsi.

In un exchange decentralizzato che supporta applicazioni decentralizzate, il trading è interamente P2P (peer-to-peer). La tua privacy e la fluidità della transazione sono l'obiettivo. Puoi scambiare con altri trader e investitori senza che una terza parte sorvegli le tue operazioni, come avviene negli exchange centralizzati.

Con questo metodo, puoi escludere altre aziende e istituzioni finanziarie che si intromettono nelle tue questioni finanziarie. Non hai bisogno di un'altra piattaforma per effettuare le tue transazioni. Questa eccezione ti offre un approccio autonomo alla gestione delle tue attività finanziarie. A differenza di un exchange centralizzato, non è necessario detenere i propri asset in portafogli di terze parti.

Un'opzione per scambiare valute abbinate ad altre valute

Utilizzando l'ecosistema DeFi, puoi acquistare criptovalute digitali note come stablecoin, ancorate al valore di un'altra valuta specifica. Ad esempio, USDC e DAI sono state ancorate al Dollaro USA.

Un'opzione per operare in una piattaforma di prestito open system

Con il protocollo di prestito DeFi, il sistema è aperto. Fornisce piattaforme di prestito decentralizzate. Prestiti e mutuatari possono operare con smart contract, eliminando così la necessità di intermediari e di firme su documenti. È un cambiamento benvenuto rispetto al protocollo di prestito regolare.

Come prestatore, il DeFi ti dà la possibilità di guadagnare extra mentre transazioni. Mentre presti asset sintetici, puoi guadagnare interessi. Come mutuatario, hai accesso alla liquidità senza dover vendere i tuoi asset. Questa funzione significa un aumento del tuo pool di liquidità. È disponibile per gli utenti su piattaforme come Aave e Compound.

Come nel sistema tradizionale che richiede garanzie per ottenere un prestito dalla banca, anche in questo sistema è necessario fornire una garanzia. Uno dei motivi per cui il sistema DeFi è stato visto come una fusione tra il sistema bancario tradizionale e la tecnologia blockchain.

Tuttavia, in questo caso, si tratta di un modo più intelligente ed efficiente di fare le cose. Il mutuatario deve offrire un asset sottostante di valore maggiore rispetto al prestito che desidera ottenere. Anche il provider di liquidità gode di una certa sicurezza.

Un'opzione per scambiare oltre lo spazio crypto

Con la piattaforma DeFi, puoi scambiare beni reali come metalli preziosi o valute. Poi, puoi creare e scambiare i loro derivati su piattaforme come Synthetix.

Una piattaforma per fare previsioni

Un altro servizio che puoi usufruire con l'applicazione decentralizzata è una piattaforma dove puoi scommettere su eventi futuri e ottenere risultati positivi. Alcune piattaforme dove puoi farlo sono Gnosis, FTX e Augur.

È molto simile al mercato delle previsioni tradizionale, ma con l'innovazione tecnologica resa possibile dalla blockchain. Non ci sono intermediari coinvolti. Come sviluppatore DeFi, puoi partecipare a queste previsioni. Ad esempio, durante le elezioni presidenziali USA del 2020, questi mercati delle previsioni sono fioriti, con Augur che ha registrato oltre 8 milioni di dollari.

Una piattaforma per partecipare a una lotteria

Un altro motivo per cui alcune persone utilizzano e raccomandano le applicazioni finanziarie DeFi è nell'ambito delle lotterie. Puoi partecipare a una lotteria senza perdite in cui tutti versano il proprio denaro e giocano. Questo tipo di lotteria è diverso perché nessuno perde.

Quando emerge un vincitore, il vincitore si tiene gli interessi maturati mentre tutti recuperano il proprio denaro. Puoi partecipare a questo settore DeFi utilizzando la piattaforma PoolTogether.

Il lato positivo di questa lotteria è che non ci sono perdite per nessuno dei partecipanti. Se non vinci, puoi recuperare l'importo iniziale. Se vinci, otterrai tutti gli interessi generati dal denaro di tutti.

Una piattaforma per lo yield farming

Un nuovo termine che sta circolando nella sfera DeFi è yield farming. Coinvolge il blocco di criptovalute per ottenere ricompense. I yield farmer usano monete come Tether, Dai, Ether e così via. Due mercati monetari in cui il yield farming fiorisce sono Aave e Compound.

Yearn. Finance e Uniswap

Yearn.Finance e Uniswap sono piattaforme che servono a migliorare l'esperienza degli utenti all'interno del sistema DeFi.

Uniswap è un protocollo DeFi progettato per fornire una soluzione al problema della liquidità negli scambi decentralizzati. Costruito su Ethereum, è destinato allo scambio di token. Naturalmente, puoi scambiare anche i tuoi token DeFi lì.

Yearn.Finance è stato creato per massimizzare i rendimenti utilizzando il protocollo Yearn. Alloca liquidità ad altre soluzioni DeFi. Con queste due piattaforme, l'esperienza degli utenti nello spazio DeFi viene migliorata.

Perché la DeFi sta facendo progressi enormi?

Dalla sua introduzione nelle transazioni finanziarie, il prodotto DeFi ha registrato una crescita costante con grandi passi avanti. Ci si potrebbe chiedere perché la DeFi stia facendo progressi così massicci nello spazio finanziario. Perché questa febbre per la DeFi, potresti chiederti. Ecco alcune delle ragioni per cui la DeFi è l'opzione preferita dalla maggior parte delle persone.

I regolatori ci stanno aderendo

I regolatori sono stati l'agente di cambiamento nel mondo finanziario. La maggior parte dei progressi o dei ritardi registrati da alcune tendenze e applicazioni finanziarie introdotte nell'istituzione finanziaria è stata a causa dei regolatori.

I regolatori hanno il potere di permettere a un nuovo sistema di prosperare o di soffocarne i fuochi prima ancora che inizi a diffondersi. Di conseguenza, sono chiamati a prendere alcune decisioni importanti che influiranno sullo stato della società e su tutti i coinvolti.

Che comprino o meno un prodotto finanziario determinerà se questo prospererà o meno. La situazione è delicata. Se permettono a questi nuovi approcci alla gestione delle finanze di prosperare, potrebbero mettere a rischio istituzioni finanziarie come aziende e banche, che rischiano di non riuscire a guadagnare come intermediari.

Inoltre, devono prendere decisioni che proteggano la società dai rischi finanziari coinvolti nelle transazioni finanziarie e nel risparmio in spazi non regolamentati. Tuttavia, un gran numero di persone ha già aderito a questa innovazione. Inoltre, con la tendenza delle innovazioni tecnologiche che influenzano ogni aspetto della vita umana, ci saranno solo più innovazioni e non meno.

Aggrapparsi agli approcci arcaici per gestire gli affari finanziari è stato il punto debole dei nuovi approcci. Ha creato un ambiente ostile che ha soffocato alcune innovazioni. Tuttavia, sembra che l'era della creatività soffocata stia volgendo al termine.

Alla luce delle cose, questi regolatori accettano questi cambiamenti perché stanno prendendo alcune decisioni a sostegno della DeFi. La Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti ha approvato Arca nel luglio 2020. Arca è un fondo basato su Ethereum. La sua approvazione è un segno positivo verso l'accettazione della DeFi.

Questo è molto diverso dall'incidente del 2018 quando Basis, con sede nel New Jersey, ha restituito 133 milioni di dollari a causa delle normative SEC che hanno soffocato il suo spirito operativo. Tuttavia, con l'attuale tendenza, c'è speranza per un ambiente migliore per le innovazioni tecnologiche nello spazio finanziario.

Le istituzioni finanziarie ci stanno aderendo

La DeFi ha anche suscitato l'interesse dei giocatori mainstream. Alcune grandi figure e istituzioni stanno iniziando ad accettare la DeFi e a incorporarla nei loro sistemi. Ad esempio, 75 delle banche più autorevoli del mondo incorporano la tecnologia blockchain nelle loro operazioni per rendere i pagamenti più veloci ed efficienti. Questo strumento finanziario fa parte della Interbank Information Network guidata dalla Royal Bank of Canada, ANZ e JP Morgan.

Le persone vogliono sfruttare il valore

Un motivo per cui la DeFi registra così tanti risparmiatori è che le persone hanno visto che c'è valore nel risparmiare con la DeFi. La DeFi offre rendimenti più elevati. Molti token valevano molto poco quando sono entrati nello spazio finanziario. Tuttavia, con l'interesse delle persone per la DeFi, l'effetto risultante è evidente nella rapida crescita dell'attività negoziabile.

Le istituzioni finanziarie di oggi hanno molto da imparare dall'approccio multidimensionale dell'economia decentralizzata. La blockchain Polymesh cerca di risolvere alcune di queste sfide per le imprese e le istituzioni finanziarie con attività regolamentate.

Le restrizioni Covid-19 hanno favorito il sistema

La pandemia di Covid-19 ha creato un ambiente in cui la DeFi può prosperare. Con il Covid, alcuni territori sono sotto restrizioni. Inoltre, i tassi di interesse negli scenari globali sono più bassi del solito.

Tuttavia, con il DeFi, gli investitori hanno un tasso di interesse più alto. Compound offre un tasso di interesse del 6,75% annuo per le persone che utilizzano la stablecoin decentralizzata Tether. Oltre a questo interesse impressionante, i risparmiatori ricevono anche token Comp. Le persone che non hanno conti bancari possono utilizzare il DeFi.

Vantaggi della finanza decentralizzata

Questo sistema decentralizzato ha dato alle cripto attività un vantaggio rispetto alla valuta fiat e ad altri beni di valore. Ecco alcuni dei vantaggi di questa innovazione tecnologica nel mondo delle cripto:

La DeFi ha influenzato il trend del mercato a favore di tutti i token negoziabili

Con l'ingresso della DeFi sul mercato, le persone hanno trovato un modo migliore, più facile ed efficace per effettuare transazioni finanziarie e, naturalmente, ci hanno riflettuto seriamente. Il risultato di questa riflessione è l'aumento della reputazione della DeFi.

Ad esempio, nel sistema finanziario tradizionale, prestatori e mutuatari sono legalmente tenuti a conoscersi prima che avvenga qualsiasi transazione. Cioè, entrambe le parti dovranno rendere note le loro identità. Inoltre, il prestatore dovrà valutare il mutuatario e accertare la sua capacità di rimborsare il prestito prima che la transazione possa avvenire.

Con la DeFi, non c'è bisogno di tale scrutinio e considerazione. Il sistema consente fiducia e privacy. Il contratto intelligente ha un accordo vincolante e il processo è automatizzato. Utilizza la tecnologia blockchain online. Con un'opzione del genere, molte persone stanno facendo un inversione a U sulla strada verso il solito sistema finanziario tradizionale e stanno trovando la via verso la DeFi.

La DeFi ha causato un aumento del valore delle attività digitali

La capitalizzazione di mercato dei token negoziabili è aumentata notevolmente a causa di questo sistema. I token che i trader utilizzano per i contratti intelligenti DeFi hanno attualmente un valore più elevato. Nell'arco di un anno, alcuni token hanno triplicato il loro valore e anche di più.

Il token Aave, ad esempio, ha aumentato il suo valore quasi di 200 volte. Un altro token, il Synthetix Network Token, è aumentato di 20 volte il suo valore. Anche i token erc20 stanno andando bene. Tutto ciò è reso possibile dal sistema DeFi.

La DeFi concede alle persone l'accesso dove il sistema tradizionale le ha limitate

Con i rigorosi requisiti del sistema tradizionale, la maggior parte delle persone non può accedere ai servizi finanziari in quello spazio. Ci sono diverse restrizioni sulle piattaforme di emissione di prestiti.

Tuttavia, con uno strumento DeFi, chiunque può accedere ai servizi finanziari. Fattori come l'età, la ricchezza o la posizione geografica non sono ostacoli per nessuno. Con un telefono cellulare e una connessione a internet, chiunque può accedere a internet e ai servizi finanziari.

La DeFi offre maggiore trasparenza

La DeFi offre una piattaforma finanziaria più trasparente di quanto possa offrire il sistema tradizionale. La maggior parte dei protocolli DeFi è creata sulla blockchain ed è accessibile a tutti i coinvolti. Le transazioni registrate sul sistema sono aperte allo scrutinio pubblico. Puoi anche utilizzare i token di governance per plasmare il futuro del protocollo. Gli account hanno indirizzi numerici, il che li rende sensibili alla privacy.

Con le transazioni aperte a tutti, non c'è spazio per i sospetti. È una piattaforma in cui fiducia e privacy prosperano. Questo tipo di operazione promuove la responsabilità. Dove le transazioni sono contabilizzate, c'è una maggiore possibilità di operazioni migliorate.

Svantaggi e rischi della DeFi

Con le succulente storie dei servizi DeFi arrivano anche alcuni rischi che non possono essere trascurati. Alcuni di essi sono:

Revisione di terze parti

La DeFi è costruita su un contratto intelligente. In qualche modo, i protocolli DeFi potrebbero essere suscettibili a manipolazioni. Un protocollo DeFi che affida l'auditing del suo contratto intelligente a società potrebbe mettere il sistema alla mercé degli sfruttatori, ora o in futuro.

Centralizzazione dei feed di dati

La DeFi utilizza protocolli blockchain. Tuttavia, non possono accedere ai dati off-chain. È qui che entrano in gioco gli oracoli. Queste terze parti colmano il divario tra la blockchain e le informazioni offline.

Il punto di preoccupazione in questa configurazione è la possibilità che l'oracolo commetta un errore. Se mai dovesse accadere che l'oracolo trasmetta informazioni errate, l'effetto risultante sarebbe disastroso.

Rischio di hacker

Ci sono possibilità che gli hacker sfruttino il sistema poiché opera come un'app decentralizzata. Senza un ente centrale, gli hacker potrebbero fare danni alla piattaforma di scambio KuCoin nel settembre 2020.

Mentre gli scambi centralizzati potrebbero congelare gli account degli hacker, fermando così le loro attività, quelli con un sistema decentralizzato non potrebbero congelare i loro fondi.

Cosa sono le Applicazioni Decentralizzate?

Applicazioni decentralizzate sono una parte enorme dell'intero spettro DeFi. Le app sono centrali per comprendere le capacità del DeFi e come funziona. Le dApp sono applicazioni costruite sulla blockchain che funzionano per servire le operazioni finanziarie attraverso una rete decentralizzata. Che si tratti di blockchain o di un'altra base basata su DLT, l'idea è costruire un framework decentralizzato. Pertanto, le applicazioni DeFi non sono sotto alcuna organizzazione centrale o autorità di monitoraggio.

Come le dApps stanno soppiantando la finanza tradizionale

Le dApps sono completamente automatiche e sono guidate da contratti intelligenti che definiscono le varie funzioni finanziarie. Questi contratti pre-programmati funzionano senza intoppi secondo i valori e i protocolli iniziali. Molto importante, i contratti intelligenti possono gestire una vasta gamma di funzioni, inclusa l'approvazione del cliente e l'elaborazione dei pagamenti. Pensali come dei mattoncini Lego del denaro che possono essere espansi secondo la scelta dello sviluppatore.

I progressi della DeFi dipendono attualmente dall'evoluzione di Ethereum. La maggior parte del valore è bloccata in progetti basati su Ethereum. La flessibilità programmatica e la scalabilità di Ethereum definiranno la velocità con cui i prodotti finanziari DeFi progrediranno.

Componenti vitali della DeFi

Il regno delle app DeFi sta crescendo a una velocità tremenda. Le applicazioni servono a molti scopi, aiutando a risparmiare tempo e denaro. Oggi, quasi ogni settore ha un'applicazione DeFi rilevante. Man mano che il settore si espande, le dApps ampliano anche la loro portata per servire più clienti. Ecco alcune caratteristiche comuni delle applicazioni DeFi:

Open-Source

La maggior parte delle app DeFi segue protocolli open-source per rimanere decentralizzate e servire un'ampia gamma di pubblici. La codifica pubblica aiuta a ottenere molteplici input di programmazione. La revisione rimane trasparente oltre a offrire sicurezza e funzionalità superiori. I codici open-source sono noti per la loro sicurezza e stabilità.

Trasparenza

Quando si tratta di DeFi, il concetto di trasparenza acquisisce un significato completamente nuovo. La trasparenza è intrinsecamente radicata nel regno decentralizzato e la DeFi non fa eccezione. Poiché la maggior parte delle dApps è costruita sulla blockchain di Ethereum, che offre intrinsecamente una trasparenza superiore in termini di transazioni, elaborazione dei pagamenti, funzionalità e meccanismi dei contratti intelligenti. A differenza delle banche tradizionali, l'intera interazione correlata alla blockchain rimane nel dominio pubblico.

Un'altra differenza chiave è che gli individui non sono connessi direttamente con un account specifico della banca in sé. Invece, il sistema impiega un indirizzo numerico e l'account sottostante rimane pseudo-anonimo. Le informazioni sulle cripto attività rimangono sicure in ogni momento. Gli account hanno proprietari e possono essere rintracciati se necessario.

Portata globale

C'è una carenza di canali bancari nelle nazioni in via di sviluppo. Decentralized Finance sta aiutando a dare potere agli emarginati con soluzioni bancarie sicure. Gli sviluppatori DeFi stanno costruendo piattaforme finanziarie di nuova generazione che possono essere utilizzate in aree remote con una connessione internet minima.

Oltre alle nazioni in via di sviluppo, i servizi DeFi servono anche le regioni sviluppate dove i difetti del sistema bancario tradizionale hanno interrotto i canali finanziari. I sistemi bancari e monetari antichi stanno ora venendo aggiornati con nuove tecnologie. Le masse non bancarizzate e la clientela tradizionale stanno salendo a bordo della carrozza DeFi. Che si tratti di un villaggio nelle Hawaii o di New York City, numerosi tipi di servizi DeFi sono disponibili al tocco di un pulsante.

Senza permessi

Non ci sono guardiani nella DeFi e il potere è disponibile per chiunque. Chiunque può accedere o sviluppare un'applicazione DeFi con limitazioni e permessi minimi. A differenza dei giocatori autorizzati, la DeFi è open-source e quindi molto più accessibile.

Il conto bancario convenzionale non offre molta libertà e le approvazioni sono una grande preoccupazione. I fastidi legati ai tassi di interesse sono mantenuti al minimo. Il mondo decentralizzato salta i meccanismi normativi inutili e consegna così i migliori prodotti di finanza aperta.

Interoperabilità

L'interoperabilità è al cuore della rivoluzione DeFi poiché è destinata a collegare i canali bancari di nuova generazione e quelli antichi. L'interoperabilità garantisce che la funzionalità senza interruzioni sia mantenuta attraverso diverse piattaforme blockchain. Le soluzioni DeFi o i mattoncini Lego del denaro devono operare attraverso molteplici reti e piattaforme per servire la sua clientela diversificata.

Le soluzioni decentralizzate sono progettate per rimanere accessibili agli sviluppatori, agli utenti, ai critici e a tutti. Inoltre, gli utenti devono essere in grado di distribuire stablecoin, scambiare su un exchange, utilizzare portafogli e farlo simultaneamente. Pertanto, l'interoperabilità è cruciale per le applicazioni DeFi poiché questi mattoncini Lego del denaro richiedono la distribuzione in diversi ambienti blockchain.

Flessibile

La flessibilità è una caratteristica che è al centro delle app DeFi. Un ambiente flessibile, in particolare la blockchain di Ethereum, consente agli sviluppatori di rimanere in sincronia con i cambiamenti degli scenari finanziari. Le piattaforme devono rimanere flessibili per offrire nuove funzionalità e integrarsi con altre piattaforme/reti. Gli utenti dovrebbero avere l'indipendenza nel progettare la propria interfaccia e i protocolli di interazione per un investimento intelligente.

La DeFi ridefinisce le soluzioni di prestito

Il prestito è un'area in cui la DeFi brilla. Negli ultimi due anni, le soluzioni di prestito DeFi hanno davvero decollato. Il processo tradizionale di approvazione dei prestiti è oneroso, lungo e confuso. I grandi giganti bancari dominano il regno del prestito e hanno un monopolio nelle rispettive regioni. Negoziare con le società di prestito per un prestito adatto non è altro che un'harassment.

La DeFi ha ridefinito il prestito progettando prodotti innovativi incentrati sul consumatore. Il sistema finanziario di nuova generazione alimentato dalla DeFi offre flessibilità, tassi migliori, elaborazione più rapida, più opzioni di prestito e molto altro. Anche Ethereum sta guadagnando un punto d'appoggio nell'arena del prestito. C'è stato un cambiamento radicale nel settore del prestito dall'introduzione delle app decentralizzate.

Compound – Ridefinire il prestito

Compound dApp è dove il DeFi brilla davvero di più. Ha mostrato al mondo come il prestito possa essere un concetto interessante dando potere sia al consumatore che al prestatore. Compound dà agli utenti la possibilità di prestare la loro criptovaluta ad altri utenti senza intermediari. In cambio, i prestatori guadagnano interessi, che sono anche in forma di asset crittografici. Da una prospettiva di investimento, prestatori e mutuatari sono abbinati secondo smart contract, rendendolo un processo molto più sicuro rispetto alla scena attuale dei prestiti.

Inoltre, i contratti intelligenti gestiscono anche il pagamento dei tassi di interesse in base alle mutevoli condizioni di mercato. Non ci sono terze parti o intermediari coinvolti nel processo. Compound è stato così di successo che molte dApp simili sono state costruite sullo stesso modello di tassi di interesse.

Scambi decentralizzati – unire i trader di domani

Uno scambio decentralizzato rappresenta la maturità del regno delle cripto. Questo caso d'uso DeFi offre maggiori funzionalità di sicurezza e protezione agli utenti di cripto con un intervento umano minimo. Il prestito peer-to-peer è ideale per servire le persone non bancarizzate e coloro che cercano maggiore flessibilità. L'interfaccia utente semplificata e la sicurezza migliorata sono perfette nello scenario cyber di oggi.

A differenza del mercato monetario centralizzato e tradizionale o di Coinbase, gli scambi decentralizzati sono più trasparenti, sicuri ed efficienti. I prodotti convenzionali sono vulnerabili a furti, violazioni della sicurezza e scandali di hacking. Una rapida ricerca su Google rivela una storia di crash degli exchange che hanno causato enormi perdite agli utenti.

Gli scambi decentralizzati non soffrono di tali problemi. I contratti intelligenti assicurano che il denaro o le attività digitali non siano detenuti direttamente e la blockchain nasconde i dati degli utenti. L'interazione portafoglio-portafoglio promette maggiore sicurezza per le tue attività digitali. Non c'è un punto centrale da attaccare in uno scambio decentralizzato.

Uniswap – Il passo successivo nell'ecosistema di lending

Con l'introduzione del 'Market Making Automatizzato', la piattaforma Uniswap ha cambiato il modo in cui gli utenti effettuano scambi. L'innovativo meccanismo di smart contract consente un regolamento istantaneo tra le parti. I tassi in tempo reale offerti ai trader aiutano a eseguire le operazioni con maggiore sicurezza, a differenza di altri tipi di scambi tradizionali. La funzione di 'Pooling' (pooling) permette inoltre agli utenti di guadagnare interessi tramite lending senza alcun coinvolgimento di terze parti.

Risparmio di nuova generazione alimentato da DeFi

Il risparmio è il sangue vitale dell'industria finanziaria. Che si tratti di conti di risparmio a breve termine o fondi pensione, il risparmio è cruciale per la vita di un professionista. I prodotti DeFi stanno aiutando a ridefinire il modo in cui vengono fatti i risparmi nell'era di oggi. App di guadagno di interesse collettivo stanno aiutando gli utenti a risparmiare denaro e guadagnare più interessi sul loro fondo comune.

MakerDAO – Il Re della Decentralizzazione

La stablecoin Maker consente di agganciare altre stablecoin al Dollaro USA garantendole con collaterale crittografico. In altre parole, gli utenti ora possono utilizzare le criptovalute senza preoccuparsi della volatilità che affligge criptovalute come Bitcoin ed ETH.

Gli utenti possono creare la propria stablecoin DAI utilizzando l'applicazione decentralizzata Maker Oasis. Inoltre, la stablecoin DAI può essere utilizzata per vari scopi, tra cui trading, transazioni e molto altro. In un certo senso, Maker può essere definita una banca centrale decentralizzata che offre DAI come soluzione universale.

Cosa riserva il futuro a DeFi

Oggi, i prodotti DeFi dipendono da un modello di garanzia per tutelare gli interessi degli investitori. Man mano che DeFi evolve, i mutuatieri costruiranno la propria storia creditizia, consentendo loro di ottenere prestiti senza garanzie. Un tale meccanismo basato sull'identità richiederebbe un meccanismo di identità decentralizzata universale, basato su solide credenziali finanziarie ed economiche.

Le vulnerabilità negli smart contract devono essere colmate per proteggere ulteriormente le dApp dagli attacchi hacker. L'eccessiva collateralizzazione deve essere evitata per sviluppare credenziali di prestito paragonabili a quelle delle istituzioni finanziarie tradizionali.

DeFi Evolutivo per alimentare la Finanza di Nuova Generazione

I miglioramenti nell'esperienza utente aiuteranno ad attrarre più utenti. L'ecosistema DeFi di prima generazione mancava di un'interfaccia utente interattiva e di un'esperienza di navigazione web. Le dApp più recenti si concentrano sull'interazione con l'utente per attrarre un pubblico più ampio. Proprio come le criptovalute, la facilità d'uso rimane un criterio di progettazione fondamentale.

I portafogli crittografici (crypto wallets) subiranno anch'essi un'evoluzione per offrire più funzionalità e servizi ai consumatori. In futuro, i portafogli crittografici tutto-in-uno saranno la soluzione preferita, poiché i consumatori cercano una soluzione unica per tutte le loro interazioni con gli investimenti in criptovalute. Un unico portafoglio crittografico deve fungere da gateway universale per la gestione completa degli asset digitali. Immagina una home page che mostra tutte le tue attività con un solo clic, inclusi prestiti, garanzie, portafoglio, attività di trading e altro ancora.

Fusione tra finanza tradizionale e concetto DeFi

La governance decentralizzata è un'altra area interessante che emerge dall'ecosistema DeFi. Inizialmente, molte soluzioni DeFi presentavano caratteristiche centralizzate, incluse le 'chiavi master' per controllare determinate funzioni. Ad esempio, una valvola di arresto di emergenza nelle mani del team di sviluppo può aiutare a proteggere la dApp in caso di attacco hacker.

Tuttavia, l'evoluzione di DeFi richiede che i protocolli di governance siano condivisi con gli stakeholder. Le Organizzazioni Autonome Decentralizzate (DAO) stanno emergendo rapidamente come decisori, aiutando gli stakeholder ad esercitare un maggiore controllo rispetto alle banche. Le istituzioni finanziarie di oggi hanno molto da imparare dall'approccio multidimensionale dell'economia decentralizzata.

DeFi è qui per restare?

Le questioni monetarie sono sempre state centrali per la civiltà umana. Il denaro, in una forma o nell'altra, ha guidato gli sforzi umani per millenni. Per decenni, il dollaro USA ha dominato la scena. Oggi, le criptovalute stanno facendo la stessa cosa, sebbene sul fronte cibernetico. Potremmo assistere a un completo rinnovamento del settore finanziario e all'abolizione delle valute fiat in futuro.

Traiettoria futura di DeFi

Le criptovalute e la blockchain stanno emergendo come tecnologie di nuova generazione con il potenziale di generare enormi cambiamenti sociali. Man mano che le società evolvono, nuove tecnologie soddisfano i bisogni umani. Oggi, le tecnologie decentralizzate alimentate da Ethereum stanno facendo esattamente questo. Vari tipi di dApp forniscono servizi finanziari utilizzando smart contract e un tocco tecnologico per interrompere il sistema tradizionale.

Le soluzioni DeFi stanno stabilendo standard sia nel settore finanziario che in quello economico. I vecchi metodi delle valute fiat sono messi in discussione. Le economie in rapida adozione stanno adottando le più recenti tecnologie di decentralizzazione per servire i propri cittadini con le migliori soluzioni bancarie disponibili. Le soluzioni DeFi rappresentano l'apice degli ideali democratici offrendo un sistema finanziario altamente trasparente che è veramente decentralizzato. In un certo senso, DeFi significa più potere per le persone.

Conclusione

La finanza decentralizzata è un approccio tecnologicamente innovativo al trading finanziario che interrompe lo status quo nello spazio finanziario. Con l'avvento di DeFi nel discorso finanziario, il sistema ha registrato una crescita massiccia. Dati i trend di mercato e i continui progressi tecnologici che il settore ha sperimentato, ci stiamo rivolgendo a un sistema finanziario più decentralizzato e liberale.

Qualcosa di veramente straordinario sta accadendo nel sistema finanziario: le criptovalute stanno dando potere ai non bancarizzati. Il concetto di denaro sta cambiando mentre le persone accettano la nuova normalità, ovvero gli asset digitali. Le grandi istituzioni finanziarie stanno guardando alle criptovalute con nuovi occhi. Il mondo sta assistendo a un salto quantico nello sviluppo dei canali bancari. È raro vedere un intero settore trasformarsi così rapidamente in così poco tempo e tutto questo partendo da zero.

DeFi presto raggiungerà i servizi finanziari fiat convenzionali. I modelli evolutivi includono sempre alti e bassi, che aiutano a portare fasi di miglioramento. DeFi subirà anche correzioni adatte in futuro prima di affermarsi come il meccanismo finanziario 'De Facto' per servire le masse. Fino ad allora, c'è ampio spazio per miglioramenti tecnologici.

La responsabilità conferita a tutti i soggetti coinvolti riduce i rischi associati al sistema per proteggere i risparmiatori e gli enti interessati. Richiede inoltre un sistema responsabile per massimizzarne il potenziale e migliorarne i benefici per tutti i soggetti coinvolti.