Le principali banche statunitensi stanno lavorando a un piano per creare uno stablecoin congiunto mentre rispondono al potere crescente del settore delle criptovalute.
Il piano è ancora nelle sue prime fasi, ma mostra che le istituzioni finanziarie tradizionali ora vedono le risorse digitali come una parte importante del loro futuro.
Se lanciano StableCoin, sarà supportato da beni come noi Treasurys e mireranno a rendere i pagamenti più veloci ed efficienti, in particolare quelli internazionali.
I colloqui includono principali banche come JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup e Wells Fargo, insieme alle società di pagamento che possiedono, come i servizi di avvertimento precoce (che gestisce Zelle) e la Clearing House.
JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup e Wells Fargo hanno iniziato le prime discussioni sulla creazione di uno stablecoin congiunto o un dollaro digitale per aiutarli a tenere il passo con le imprese di criptovaluta in rapida crescita e le grandi aziende tecnologiche che si trasferiscono nei servizi finanziari.
Questi colloqui sono in collaborazione con Early Warning Services, la società dietro la popolare app di pagamento da persona a persona Zelle e la Clearing House, che gestisce un sistema di pagamenti in tempo reale.
I colloqui rimangono non ufficiali ed esplorativi perché le banche condividono solo idee e possono cambiare o addirittura annullare il piano a seconda della domanda dei clienti che vedono o di come le leggi federali sulle valute digitali si evolvono nei prossimi mesi.
Le banche si stanno muovendo con cautela perché il governo degli Stati Uniti sta ancora discutendo di come regolare gli stablecoin e altre attività digitali.
Questo nuovo StableCoin sarebbe una versione digitale del dollaro USA, in cui ogni token o moneta varrebbe sempre un dollaro e supportata da riserve come cash o tesorys statunitensi. Consentirebbe ai clienti e alle imprese di inviare denaro più velocemente sui pagamenti transfrontalieri, che richiedono diversi giorni per cancellare il tradizionale sistema bancario e avere commissioni elevate.
Le banche vogliono proteggere i loro ruoli nelle transazioni finanziarie quotidiane perché molti clienti oggi usano app e piattaforme cripto invece di banche per archiviare il valore e trasferire denaro.
Allo stesso tempo, le banche regionali e comunitarie più piccole che monitorano questi sviluppi hanno mostrato interesse a iniziare la propria versione di uno StableCoin congiunto.
Tuttavia, gli esperti avvertono che ciò potrebbe essere molto più difficile da raggiungere poiché la costruzione e il mantenimento di un sistema di valuta digitale sicuro e affidabile è costoso. Richiederebbe una tecnologia avanzata, competenza normativa e significativi investimenti finanziari, che le istituzioni più piccole potrebbero non essere in grado di permettersi l'dent.
Le regole, la domanda dei clienti e la politica modellano i prossimi passi delle banche
Le grandi banche monitorano da vicino la Genius Act mentre il Senato degli Stati Uniti ha eliminato un passo procedurale chiave questa settimana, avvicinandolo a diventare legge. Il disegno di legge consentirebbe sia alle banche che alle società non bancarie di emettere stablecoins in base a un insieme uniforme di regole.
Il disegno di legge include anche restrizioni alle società pubbliche al di fuori del settore finanziario, ma non li blocca completamente dal lancio dei propri stablecoin. Questo dettaglio è essenziale per le banche perché hanno fatto pressioni per limiti più stretti per impedire alle grandi aziende tecnologiche e ai rivenditori di afferrare una grande quota di clienti nel mercato di StableCoin.
Lo slancio politico sta anche spingendo le banche a prendere più seriamente le risorse digitali, condent Donald Trump che fa diverse dichiarazioni a favore del cripto e persino definendosi la "dentcrittografica".
Trump ha lanciato la sua moneta di meme e ha annunciato a marzo che la sua società collegata alla famiglia, World Liberty Financial, prevede anche di rilasciare uno StableCoin. Queste azioni prevede le banche per intensificare le loro strategie digitali prima di perdere terreno per giocatori più aggressivi e flessibili.
Diverse aziende cripto-native stanno lavorando per ottenere charter bancarie formali e credono che il Genius Act potrebbe renderlo più semplice.
Queste aziende potrebbero iniziare a offrire prodotti bancari a servizio completo, inclusi prestiti, risparmi e strumenti di pagamento se diventano istituti finanziari legalmente riconosciuti.
Le banche ora affrontano la possibilità di essere lasciate indietro se non si adattano a questi cambiamenti e costruiscono le loro alternative digitali.
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