Quasi la metà degli uomini americani non ha idea di dove vadano a finire i propri soldi una volta depositati in banca.
Un sondaggio condotto da TRES, una piattaforma di dati finanziari Web3, ha dimostrato che il 48% degli uomini ritiene che i propri depositi bancari restino al loro posto.
Le donne hanno ottenuto risultati migliori: il 68% di loro ha compreso che le banche prestano una parte di questi depositi per ottenere rendimenti attraverso prestiti e investimenti.
Questa lacuna di conoscenza non fa che evidenziare problemi più profondi dell'attuale sistema finanziario, che sta crollando a causa della mancanza di trasparenza e fiducia.
Tal Zackon, CEO di TRES, ha intervistato Cryptopolitan per spiegare questi risultati in un'intervista esclusiva. Ha molto da dire sul perché il sistema bancario tradizionale non sia più sufficiente e sul perché le criptovalute stiano guadagnando terreno.
"La gente non si fida più delle banche", afferma Tal.
Perché questo divario?
Il sondaggio è stato condotto ad agosto e ha coinvolto un campione di 1.032 persone, tutte di età compresa tra 18 e 60 anni. Un aspetto importante è stata la scarsa conoscenza, da parte degli uomini, del funzionamento delle banche. Oltre il 60% degli uomini di età compresa tra 30 e 60 anni ritiene che il proprio denaro sia sempre in banca.
Ancora più sorprendente è il fatto che solo un americano su tre capisce che, se la propria banca fallisce, il proprio denaro non è completamente protetto.
Interrogato su questo divario di comprensione tra uomini e donne, Tal ha espresso un'opinione personale. "Penso che dipenda dal modo in cui uomini e donne prendono decisioni. Sarò onesto, sono meno scrupoloso quando prendo decisioni", afferma.
Mia moglie, d'altra parte, è sempre attenta ai dettagli. Credo che le donne tendano a scavare più a fondo, il che potrebbe spiegare perché sono più consapevoli del funzionamento delle banche
L'indagine ha inoltre rivelato che le persone sono stanche del modo poco trasparente in cui le banche gestiscono i depositi. Quasi il 90% deglidentha affermato che sarebbe più propenso a utilizzare un servizio finanziario completamente trasparente su come viene utilizzato il proprio denaro.
Questo desiderio di trasparenza si estende a tutte le fasce demografiche, dai diciottenni ai sessantenni. "Le persone vogliono sapere cosa succede ai loro soldi", afferma Tal. "Le banche non offrono loro questa chiarezza. Ecco perché le persone stanno iniziando a guardare altrove, come le criptovalute"
L'indagine TRES spiega perché la fiducia nelle criptovalute è in aumento
Uno dei risultati più significativi dell'indagine TRES è che un numero crescente di persone sta abbandonando le opzioni bancarie tradizionali per le criptovalute. Un quinto degli americani ha dichiarato di fidarsi più delle criptovalute che delle banche.
Tra le persone di età compresa tra 45 e 60 anni, quasi il 25% ha affermato di preferire le criptovalute rispetto ad asset convenzionali come azioni, obbligazioni o persino cash.
La fiducia nelle banche è, nella migliore delle ipotesi, traballante. Solo il 14% deglidentha dichiarato di considerare le banche la classe di attività più affidabile, rispetto a quasi il 29% che si fida maggiormente cash .
Il settore immobiliare si è classificato al secondo posto, seguito a ruota dalle criptovalute, al terzo. Tal ha sottolineato i recenti sviluppi nel settore, che stanno ulteriormente rafforzando la credibilità delle criptovalute.
"La scorsa settimana, Visa ha annunciato un sistema di pagamento 100% on-chain. Le stablecoin stanno diventando un elemento fondamentale nei pagamenti transfrontalieri. Il panorama finanziario sta cambiando e si sta muovendo verso la blockchain."
Tal ha raccontato un aneddoto sul crollo della Silicon Valley Bank (SVB) per illustrare quanto sia diventato fragile il sistema bancario tradizionale. "Avevamo molti dei nostri fondi in SVB", ricorda.
"Quando iniziarono a circolare voci su quanto stava accadendo, ci fu una corsa al ritiro e la banca fallì. Non fu solo SVB, sapete. Anche altre banche legate al mondo delle startup fallirono."
Tal spiega che il crollo è dovuto al fatto che le banche si sono impegnate troppo in iniziative rischiose (in particolare nel settore tecnologico e nelle startup) senza comprenderne appieno i rischi.
"Questo è il problema", dice. "Quando non sai dove vanno a finire i tuoi soldi, è un azzardo. La gente non vuole che i propri depositi finanzino prestiti o investimenti ad alto rischio, soprattutto quando ne sono tenuti all'oscuro"
Tal afferma che TRES vuole rendere la finanza decentralizzata (DeFi) più accessibile alle aziende e ai privati che sono ancora esitanti.
"Sappiamo che molte aziende non hanno ancora adottato appieno le risorse digitali", ammette Tal.
"Ma vogliamo aiutarli a sentirsi più a loro agio nel fare questo passo. Stiamo parlando di efficienza. La blockchain può fare quello che fanno le banche, ma molto meglio."
Uno dei settori chiave in cui TRES vede un'opportunità è quello delle stablecoin e dei pagamenti transfrontalieri. Tal ritiene che la blockchain finirà per sostituire SWIFT, la vecchia guardia del settore bancario internazionale.
"La transizione è già in atto", afferma. "Dobbiamo solo semplificare il rispetto delle normative da parte delle aziende. Una volta che ci sarà fiducia, il passaggio sarà più fluido"
Il comportamento dei consumatori sta già cambiando
Con l'aumento delle persone che adottano le criptovalute, Tal nota un rapido cambiamento nei comportamenti dei consumatori. "Se si guarda alla percentuale di persone negli Stati Uniti che detengono criptovalute, questa è in crescita. Gli investitori al dettaglio stanno investendo sempre più denaro in asset digitali", osserva.
"Nei prossimi due anni circa, probabilmente non saprai nemmeno quando il tuo pagamento verrà effettuato sulla blockchain."
Crede che i sistemi di pagamento basati su blockchain diventeranno fluidi come Apple Pay o Google Wallet. "Basterà un tocco sul telefono e la transazione verrà gestita in stablecoin dietro le quinte", afferma. "Le persone non si accorgeranno nemmeno che sta succedendo"
La conversazione si è poi spostata naturalmente su Bitcoin e l'economia americana. Nonostante i recenti tagli ai tassi di interesse, il prezzo di Bitcoinnon si è mosso di molto. Tal spiega che:
"Questo perché questi cambiamenti erano già stati scontati. Il mercato si aspettava i tagli dei tassi, quindi Bitcoin non ha registrato il rialzo che alcuni avrebbero potuto sperare."
Ritiene che le imminenti elezioni statunitensi potrebbero essere il prossimo grande catalizzatore per l'andamento del prezzo di Bitcoin. Una delle domande più urgenti è cosa accadrebbe se gli Stati Uniti non ripagassero il loro debito pubblico.
La risposta di Tal è stata diretta: "Puoi solo immaginare il caos". Non è interessato a addentrarsi in quella ipotetica tana del Bianconiglio, ma sa una cosa per certo: se gli Stati Uniti dovessero dichiarare default, l'effetto sui mercati globali, criptovalute comprese, sarebbe catastrofico.
"Tutto sarebbe incerto", afferma Tal. "Probabilmente la domanda di criptovalute aumenterebbe, dato che le persone cercherebbero di proteggere i propri asset, ma il mondo si troverebbe in uno stato di turbolenza finanziaria. Non è uno scenario che nessuno vorrebbe immaginare"
Differenze culturali nell'adozione delle criptovalute
Nel frattempo, l'adozione delle criptovalute non è uniforme in tutto il mondo. Tal osserva che alcune regioni, come America Latina, Africa e Asia, stanno registrando tassi di adozione molto più elevati rispetto a luoghi con sistemi bancari tradizionali piùtron.
"Ovunque si vedano sistemi bancari più centralizzati, si vedrà una minore adozione delle criptovalute", afferma. Questo è particolarmente vero nei paesi in cui le autorità di regolamentazione e i governi hanno un controllo stretto sui sistemi finanziari.
Tal cita il Regno Unito come esempio di paese con un sistema bancario aperto, ma anche un approccio più conservativo alle risorse digitali. "Negli Stati Uniti, le criptovalute sono diventate una questione politica, e questo ne frena l'adozione", aggiunge. "Dovrebbe essere bipartisan, ma non lo è"
Quindi, secondo Tal, dove avverrà l'adozione globale delle criptovalute entro il 2035? "SWIFT sarà un ricordo del passato", afferma condent. "L'intero sistema finanziario sarà basato sulla tecnologia blockchain"
Immagina un mondo in cui asset come immobili, obbligazioni, azioni e titoli azionari saranno tutti on-chain. "La gente non si chiederà nemmeno perché usiamo la blockchain. Sarà semplicemente la norma"
Tal prevede inoltre che il mondo diventerà più globalizzato economicamente, poiché la tecnologia blockchain renderà più semplice il trasferimento di asset oltre confine.
Condivide la frustrazione personale provata nel tentativo di inviare 100 euro a un amico in Austria. "È ancora difficile trasferire denaro da un Paese all'altro", dice. "Entro il 2035, non sarà più un problema"
