Qu'est-ce que la DeFi : avantages, capacités et risques

Le nom le plus en vogue dans le domaine des cryptomonnaies aujourd'hui est sans aucun doute la DeFi ou finance décentralisée. La DeFi est l'innovation qui a eu l'impact le plus significatif sur la finance traditionnelle ces derniers temps. Elle combine des solutions bancaires de nouvelle génération avec des pratiques conventionnelles pour offrir une approche innovante de la finance.

Techniquement, la DeFi utilise des accords automatiquement exécutoires, appelés contrats intelligents, construits sur la technologie blockchain pour fournir des services bancaires sans impliquer d'intermédiaires tels que les banques ou les avocats.

Mais qu'est-ce exactement que la DeFi ? Lorsque les gens demandent « qu'est-ce que la DeFi ? », on peut la définir approximativement comme un écosystème d'applications financières sans permission construites à l'aide de grands livres distribués publics. C'est un moyen d'offrir des services financiers traditionnels, y compris le prêt, les paiements et la gestion d'actifs, dans un environnement décentralisé.

​Ce qui est important dans la DeFi

L'économie décentralisée fusionne la banque traditionnelle avec des technologies de nouvelle génération, y compris la blockchain. Elle est souvent appelée « Open Finance » car elle intègre des arrangements inclusifs pour construire des solutions décentralisées destinées au secteur financier. Les projets répondent aux besoins économiques traditionnels des consommateurs, notamment le prêt, l'épargne ou les comptes courants, le trading et bien d'autres.

La DeFi évolue rapidement et englobe désormais toutes les facettes prévalant dans l'industrie traditionnelle. Tout d'abord, la révolution DeFi aide les personnes vivant dans des zones reculées à accéder à l'argent via des canaux sûrs. Elle a ouvert un vaste portail d'opportunités que la finance traditionnelle n'avait pas encore exploitées à ce jour.

Deuxièmement, la fonctionnalité, la sécurité et l'accessibilité offertes par les applications DeFi sont bien en avance sur les solutions financières conventionnelles. Tout ce dont vous avez besoin est un smartphone avec une connexion décente. Le potentiel d'expansion mondiale est pratiquement infini. La plupart des analystes de cryptomonnaies considèrent la DeFi comme le secteur le plus dynamique et le plus innovant dans tout le royaume des cryptomonnaies et de la blockchain aujourd'hui.

Les tokens DeFi surperforment largement leurs homologues cryptographiques. La plupart des projets DeFi ont un énorme potentiel pour laisser une marque indélébile sur le secteur financier pour les années à venir. Actuellement, les projets sont à un stade naissant, mais ils ont déjà conquis une large audience. À mesure que l'industrie s'épanouit, la DeFi est sûre de devenir une alternative crédible au système bancaire traditionnel.

Une chose qui a attiré les gens vers les cryptomonnaies est sa décentralisation. Outre d'autres facteurs, la finance décentralisée est un domaine essentiel qui a suscité l'intérêt des gens pour les affaires cryptographiques. Le système décentralisé implique la réalisation de transactions financières à l'aide d'un contrat intelligent.

Avec cette méthode, vous n'avez pas besoin d'impliquer un tiers dans vos affaires avant d'effectuer une transaction financière. La DeFi élimine le rôle des intermédiaires comme un avocat ou la banque. L'accord est automatisé et utilise la technologie blockchain en ligne.

L'utilisation des DApps DeFi a été impressionnante. Les gens adoptent l'option du contrat intelligent plutôt que les systèmes financiers traditionnels avec intermédiaires. Depuis septembre 2017, plus de 15 milliards de dollars ont transité par la DeFi et ont été verrouillés.

En résumé, la DeFi est un système qui utilise le système financier traditionnel mais remplace les intermédiaires par des contrats intelligents. Le système de finance ouverte n'a aucune autorité centrale. On peut donc dire que le projet DeFi décentralisé annexe le système financier traditionnel et la technologie blockchain.

Que pouvez-vous faire avec la DeFi ?

Depuis l'introduction de cryptomonnaies comme Bitcoin dans le système financier, l'industrie de la finance centralisée n'est plus la même. Avec l'essor des actifs numériques, le marché financier a connu un mouvement exponentiel qui a bouleversé certaines méthodes financières traditionnelles.

Lorsque les applications DeFi sont arrivées, elles se sont révélées être un véritable changement de jeu. La finance décentralisée a été une courbe importante dans le récit des choses liées à la finance. Ce changement est possible grâce à l'application DeFi impressionnante.

Une approche autonome pour gérer vos affaires financières

Les applications décentralisées (DApps) ont impacté les services financiers, en particulier le trading de cryptomonnaies. Faire du trading de cryptomonnaies sur des échanges décentralisés (dexs), comme Uniswap, est la preuve de ce changement qui ne semble pas envisager de retour en arrière.

Dans un échange décentralisé qui prend en charge les applications décentralisées, le trading est entièrement P2P. Votre confidentialité et la fluidité de la transaction sont l'objectif. Vous pouvez échanger avec d'autres traders et investisseurs sans qu'un tiers ne surveille vos affaires, contrairement à un échange centralisé.

Avec cette méthode, vous pouvez exclure d'autres entreprises et institutions financières qui s'immisceraient dans vos affaires financières. Vous n'avez pas besoin d'une autre plateforme pour effectuer vos transactions. Cette exception vous offre une approche autonome pour gérer vos affaires financières. Contrairement à un échange centralisé, vous n'avez pas besoin de détenir vos actifs dans des portefeuilles tiers.

Une option pour échanger des devises adossées à d'autres devises

En utilisant l'écosystème DeFi, vous pouvez acheter des devises numériques appelées stablecoins, dont la valeur est ancrée à une autre devise spécifique. Par exemple, USDC et DAI ont été ancrés au dollar américain.

Une option pour opérer sur une plateforme de prêt ouverte

Avec le protocole de prêt DeFi, le système est ouvert. Il fournit des plateformes de prêt décentralisées. Les prêteurs et les emprunteurs peuvent opérer avec des contrats intelligents, éliminant ainsi le besoin d'intermédiaires et de documents à signer. C'est un changement bienvenu par rapport au protocole de prêt habituel.

En tant que prêteur, la DeFi vous donne la chance de gagner un peu d'argent supplémentaire lors des transactions. Pendant que vous prêtez des actifs synthétiques, vous pouvez gagner des intérêts. En tant qu'emprunteur, vous êtes prêt à accéder à la liquidité sans avoir à vendre vos actifs. Cette fonctionnalité signifie une augmentation de votre pool de liquidité. Elle est disponible pour les utilisateurs sur des plateformes telles que Aave et Compound.

Comme dans le système traditionnel qui vous oblige à avoir une garantie pour emprunter à la banque, vous avez également besoin d'une garantie dans ce système. C'est l'une des raisons pour lesquelles le système DeFi est vu comme une fusion du système bancaire traditionnel et de la technologie blockchain.

Cependant, dans ce cas, c'est une manière plus intelligente et plus efficace de faire les choses. L'emprunteur doit offrir un actif sous-jacent plus précieux que le prêt auquel il souhaite accéder. Le fournisseur de liquidité bénéficie également d'une certaine sécurité.

Une option pour trader au-delà de l'espace cryptographique

Avec la plateforme DeFi, vous pouvez trader des actifs du monde réel comme les métaux précieux ou les devises. Ensuite, vous pouvez créer et échanger leurs dérivés sur des plateformes telles que Synthetix.

Une plateforme pour faire des prédictions

Un autre service que vous pouvez profiter avec l'application décentralisée est une plateforme où vous pouvez parier sur des événements futurs et obtenir des résultats positifs. Certaines plateformes où vous pouvez le faire sont Gnosis, FTX et Augur.

C'est très similaire au marché de prédiction traditionnel, mais avec une innovation technologique rendue possible par la blockchain. Aucun intermédiaire n'est impliqué. En tant que développeur DeFi, vous pouvez participer à ces prédictions. Par exemple, lors des élections présidentielles américaines de 2020, ces marchés de prédiction ont prospéré, Augur enregistrant plus de 8 millions de dollars.

Une plateforme pour participer à une loterie

Une autre raison pour laquelle certaines personnes utilisent et recommandent les applications financières DeFi concerne les loteries. Vous pouvez participer à une loterie sans perte où tout le monde met son argent et joue à la loterie. Ce type de loterie est différent car personne ne perd.

Lorsqu'un gagnant émerge, le gagnant prend les intérêts accumulés tandis que tout le monde récupère son argent. Vous pouvez participer à ce secteur DeFi en utilisant la plateforme PoolTogether.

Le bon côté de cette loterie est qu'il n'y a aucune perte pour quiconque y participe. Si vous ne gagnez pas, vous pouvez récupérer votre montant initial. Si vous gagnez, vous recevrez la totalité des intérêts provenant de l'argent de tout le monde.

Une plateforme pour le yield farming

Un nouveau terme fait actuellement son chemin dans la sphère DeFi : le yield farming. Il consiste à verrouiller des cryptomonnaies en échange de récompenses. Les pratiquants du yield farming utilisent des pièces telles que Tether, Dai, Ether, etc. Deux marchés monétaires où le yield farming s'épanouit sont Aave et Compound.

Yearn. Finance et Uniswap

Yearn.Finance et Uniswap sont des plateformes qui servent à améliorer l'expérience des utilisateurs au sein du système DeFi.

Uniswap est un protocole DeFi conçu pour apporter une solution au problème de liquidité dans les échanges décentralisés. Construit sur Ethereum, il est destiné à l'échange de tokens. Bien sûr, vous pouvez également échanger vos tokens DeFi là-bas.

Yearn.Finance est créé pour maximiser les rendements en utilisant le protocole yearn. Il alloue de la liquidité à d'autres solutions DeFi. Avec ces deux plateformes, l'expérience des utilisateurs au sein de l'espace DeFi est améliorée.

Pourquoi la DeFi fait-elle des progrès massifs ?

Depuis son introduction dans les transactions financières, le produit DeFi enregistre une mobilité ascendante avec de grands pas. On se demande pourquoi la DeFi fait de tels progrès massifs dans l'espace financier. Pourquoi la frénésie pour la DeFi, vous pourriez demander. Voici quelques raisons pour lesquelles la DeFi est l'option de choix pour la plupart des gens.

Les régulateurs y adhèrent

Les régulateurs ont été les agents du changement dans le monde financier. La plupart des progrès ou des retards enregistrés par certaines tendances et applications financières introduites dans les institutions financières sont dus aux régulateurs.

Les régulateurs détiennent le pouvoir de permettre à un système novateur de prospérer ou d'étouffer ses flammes avant même qu'il ne commence à se propager. Par conséquent, ils ont la charge de prendre certaines décisions importantes qui affecteront l'état de la société et de tous ceux qui y sont impliqués.

Le fait qu'ils adhèrent ou non à un produit financier déterminera s'il prospérera ou non. La situation est délicate. S'ils permettent à ces nouvelles approches de gestion des affaires financières de prospérer, ils risquent de mettre en danger les institutions financières telles que les entreprises et les banques qui ne pourraient plus gagner leur vie en tant qu'intermédiaires.

De plus, ils doivent prendre des décisions qui protégeront la société des risques financiers liés aux transactions financières et à l'épargne d'argent dans des espaces non réglementés. Mais, un grand nombre de personnes adhèrent déjà à cet actif innovant. De plus, avec la tendance des innovations technologiques affectant tous les aspects de la vie humaine, il n'y aura que plus d'innovations et non moins.

S'accrocher aux approches archaïques de gestion des affaires financières a été le fléau des approches novatrices. Cela a créé un environnement hostile qui a étouffé certaines innovations. Cependant, il semble que l'ère de la créativité étouffée soit en train de prendre fin.

À en juger par les apparences, ces régulateurs acceptent ces changements car ils prennent des décisions soutenant la DeFi. La Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis a approuvé Arca en juillet 2020. Arca est un fonds basé sur Ethereum. Son approbation est un signe positif vers l'acceptation de la DeFi.

C'est loin de l'incident de 2018 lorsque Basis, basé dans le New Jersey, a rendu 133 millions de dollars américains parce que les réglementations de la SEC ont étouffé son esprit opérationnel. Néanmoins, avec la tendance actuelle des choses, il y a de l'espoir pour un meilleur environnement pour les innovations technologiques dans l'espace financier.

Les institutions financières y adhèrent

La DeFi a également suscité l'intérêt des acteurs traditionnels. Certaines grandes figures et institutions commencent à accepter la DeFi et à l'intégrer dans leur système. Par exemple, 75 des banques les plus autorisées au monde intègrent la technologie blockchain dans leurs opérations pour rendre les paiements plus rapides et plus efficaces. Cet instrument financier fait partie de l'Interbank Information Network dirigé par la Royal Bank of Canada, ANZ, JP Morgan.

Les gens veulent tirer parti de la valeur

Une raison pour laquelle la DeFi enregistre tant d'épargnants est que les gens ont vu qu'il y avait de la valeur à épargner avec la DeFi. La DeFi offre des rendements plus élevés. De nombreux tokens valaient très peu lorsqu'ils sont entrés dans l'espace financier. Cependant, avec l'intérêt des gens pour la DeFi, l'effet résultant est évident dans la croissance rapide de l'actif négociable.

Les institutions financières d'aujourd'hui ont beaucoup à apprendre de l'approche multidimensionnelle de l'économie décentralisée. La blockchain Polymesh cherche à résoudre certains de ces défis pour les entreprises et les institutions financières gérant des actifs réglementés.

Les restrictions liées au Covid-19 ont favorisé le système

La pandémie de Covid-19 a créé un environnement propice à l'épanouissement de la DeFi. Avec le Covid, certains territoires sont sous restrictions. De plus, le taux d'intérêt dans les paramètres mondiaux est inférieur à la normale.

Cependant, avec la DeFi, les investisseurs bénéficient de taux d'intérêt plus élevés. Compound offre un taux d'intérêt annuel de 6,75 % aux personnes qui utilisent la stablecoin décentralisée Tether. En plus de cet intérêt impressionnant, les épargnants reçoivent également des tokens Comp. Les personnes sans compte bancaire peuvent utiliser la DeFi.

Avantages de la finance décentralisée

Ce système décentralisé a donné aux actifs cryptographiques un avantage sur la monnaie fiduciaire et d'autres valeurs. Voici quelques-uns des avantages de cette innovation technologique dans le monde cryptographique :

La DeFi a influencé la tendance du marché en faveur de tous les tokens négociables

Avec l'arrivée de la DeFi sur le marché, les gens ont trouvé un moyen meilleur, plus facile et plus efficace de réaliser des transactions financières, et bien sûr, ils y ont réfléchi sérieusement. Le résultat de cette réflexion est la montée en réputation de la DeFi.

Par exemple, dans le système de finance traditionnel, les prêteurs et les emprunteurs sont légalement tenus de se connaître avant toute transaction. C'est-à-dire que les deux parties devront révéler leur identité. De plus, le prêteur devra évaluer l'emprunteur et vérifier sa capacité à rembourser le prêt avant que la transaction ne puisse avoir lieu.

Avec la DeFi, il n'est pas nécessaire de faire preuve d'une telle vigilance et de considération. Le système permet la confiance et la confidentialité. Le contrat intelligent dispose d'un accord exécutoire et le processus est automatisé. Il utilise la technologie blockchain en ligne. Avec une option comme celle-ci, la plupart des gens font demi-tour sur le chemin du système financier traditionnel habituel et trouvent le chemin vers la DeFi.

La DeFi a provoqué une augmentation de la valeur des actifs numériques

La capitalisation boursière des tokens négociables a considérablement augmenté grâce à ce système. Les tokens que les traders utilisent pour les contrats intelligents DeFi sont actuellement plus valorisés. En l'espace d'un an, certains tokens ont triplé leur valeur, voire plus.

Le token Aave, par exemple, a vu sa valeur augmenter près de 200 fois. Un autre token, le Synthetix Network Token, a vu sa valeur augmenter 20 fois. Les tokens ERC-20 se portent également bien. Tout cela est rendu possible par le système DeFi.

La DeFi donne accès aux personnes que le système traditionnel restreignait

Avec les exigences strictes du système traditionnel, la plupart des gens ne peuvent pas accéder aux services financiers dans cet espace. Il existe plusieurs restrictions sur les plateformes d'émission de prêts.

Cependant, avec un outil DeFi, n'importe qui peut accéder aux services financiers. Des facteurs comme l'âge, la richesse ou la localisation géographique ne sont plus des obstacles pour quiconque. Avec un téléphone mobile et une connexion Internet, n'importe qui peut accéder à Internet et aux services financiers.

La DeFi offre plus de transparence

La DeFi offre une plateforme financière plus transparente que ce que le système traditionnel peut offrir. La plupart des protocoles DeFi sont créés sur la blockchain et sont accessibles à tous les participants. Les transactions enregistrées sur le système sont ouvertes à la vérification publique. Vous pouvez également utiliser des tokens de gouvernance pour façonner l'avenir du protocole. Les comptes ont des adresses numériques, ce qui les rend sensibles à la vie privée.

Avec des transactions ouvertes à tous, il n'y a aucune place pour les soupçons. C'est une plateforme où la confiance et la confidentialité prospèrent. Ce type d'opération favorise la responsabilité. Lorsque les transactions sont comptabilisées, il y a plus de chances d'améliorer les opérations.

Inconvénients et risques de la DeFi

Avec les histoires alléchantes des services DeFi viennent également certains risques qui ne peuvent être négligés. Certains d'entre eux sont :

Audit tiers

La DeFi est construite sur un contrat intelligent. D'une manière ou d'une autre, les protocoles DeFi peuvent être sensibles aux manipulations. Un protocole DeFi qui confie l'audit de son contrat intelligent à des entreprises peut mettre le système à la merci des exploiteurs, qu'ils soient présents ou futurs.

Centralisation des flux de données

La DeFi utilise des protocoles blockchain. Cependant, ils ne peuvent pas accéder aux données hors chaîne. C'est là que les oracles entrent en jeu. Ces tiers comblent le fossé entre la blockchain et les informations hors ligne.

Le point d'inquiétude dans cette configuration est la possibilité que l'oracle commette une erreur. S'il arrive que l'oracle transmette de fausses informations, les conséquences seront désastreuses.

Risque de piratage

Il y a des chances que les pirates profitent du système puisqu'il fonctionne comme une application décentralisée. Sans organe central, les pirates auraient pu causer des dégâts sur la plateforme d'échange KuCoin en septembre 2020.

Alors que les échanges centralisés pourraient geler les comptes des pirates, arrêtant ainsi leurs activités, ceux qui utilisent un système décentralisé ne pouvaient pas geler leurs fonds.

Qu'est-ce que les Applications Décentralisées ?

Les applications décentralisées constituent une part importante de l'ensemble du spectre DeFi. Les applications sont au cœur de la compréhension des capacités de la DeFi et de son fonctionnement. Les dApps sont des applications construites sur la blockchain qui fonctionnent pour servir les opérations financières via un réseau décentralisé. Qu'il s'agisse de la blockchain ou d'une autre infrastructure basée sur la DLT, l'idée est de construire un cadre décentralisé. Ainsi, les applications DeFi ne sont sous la juridiction d'aucune organisation centrale ni autorité de surveillance.

Comment les dApps prennent le contrôle de la finance traditionnelle

Les dApps sont entièrement automatiques et sont pilotées par des contrats intelligents qui définissent les diverses fonctions financières. Ces contrats préprogrammés fonctionnent sans faille selon les valeurs et protocoles initiaux. Plus important encore, les contrats intelligents peuvent gérer une grande variété de fonctions, y compris l'approbation des clients et le traitement des paiements. Considérez-les comme des legos d'argent qui peuvent être étendus selon le choix du développeur.

Les progrès actuels de la DeFi dépendent de l'évolution d'Ethereum. La majeure partie de la valeur est verrouillée dans des projets basés sur Ethereum. La flexibilité programmatique et l'évolutivité d'Ethereum définiront la vitesse à laquelle les produits financiers DeFi progresseront.

Composants essentiels de la DeFi

Le domaine des applications DeFi se développe à une vitesse incroyable. Les applications servent à de multiples fins, aidant à économiser du temps et de l'argent. Aujourd'hui, presque chaque secteur a une application DeFi pertinente. Alors que le secteur se développe, les dApps élargissent également leur portée pour servir plus de clients. Voici quelques caractéristiques communes des applications DeFi :

Open Source

La plupart des applications DeFi suivent des protocoles open source pour rester décentralisées et servir un large éventail de publics. Le codage public permet d'obtenir de multiples contributions de programmation. L'audit reste transparent tout en offrant une sécurité et une fonctionnalité supérieures. Les codes open source sont connus pour leur sécurité et leur stabilité.

Transparence

En ce qui concerne la DeFi, le concept de transparence acquiert tout un nouveau sens. La transparence est intrinsèquement ancrée dans le domaine décentralisé, et la DeFi ne fait pas exception. Puisque la plupart des dApps sont construites sur la blockchain Ethereum, qui offre intrinsèquement une transparence supérieure en termes de transactions, de traitement des paiements, de fonctionnalité et de mécanismes de contrats intelligents. Contrairement à la banque traditionnelle, toute l'interaction liée à la blockchain reste dans le domaine public.

Une autre différence clé est que les individus ne sont pas directement connectés au compte spécifique d'une banque en tant que tel. Au lieu de cela, le système utilise une adresse numérique, et le compte sous-jacent lui-même reste pseudo-anonyme. Les informations sur les actifs cryptographiques restent sécurisées en tout temps. Les comptes ont des propriétaires et peuvent être retracés si nécessaire.

Portée mondiale

Il existe une pénurie de canaux bancaires dans les pays en développement. La Finance Décentralisée aide à autonomiser les populations défavorisées en leur offrant des solutions bancaires sûres. Les développeurs de la DeFi créent des plateformes financières de nouvelle génération qui peuvent être utilisées dans les zones reculées avec une connexion Internet minimale.

Outre les pays en développement, les services DeFi servent également les régions développées où les défauts de la banque traditionnelle ont perturbé les canaux financiers. Les systèmes bancaires et monétaires ancestraux sont désormais mis à niveau avec de nouvelles technologies. Les masses non bancarisées et la clientèle traditionnelle rejoignent tous le mouvement DeFi. Qu'il s'agisse d'un village à Hawaï ou de New York, de nombreux types de services DeFi sont disponibles en un clic.

Sans permission

Il n'y a pas de gardiens dans la DeFi, et le pouvoir est disponible pour quiconque. N'importe qui peut accéder ou développer une application DeFi avec des limitations et des permissions minimales. Contrairement aux acteurs licenciés, la DeFi est open source et donc beaucoup plus accessible.

Le compte bancaire conventionnel ne donne pas beaucoup de liberté, et les approbations sont une préoccupation majeure. Les tracas liés aux taux d'intérêt sont réduits au minimum. Le monde décentralisé saute les mécanismes réglementaires inutiles et délivre ainsi les meilleurs produits de finance ouverte.

Interopérabilité

L'interopérabilité est au cœur de la révolution DeFi car elle est destinée à relier les canaux bancaires de nouvelle génération et anciens. L'interopérabilité garantit que la fonctionnalité fluide est maintenue sur diverses plateformes blockchain. Les solutions DeFi ou les legos d'argent doivent fonctionner sur de nombreux réseaux et plateformes pour servir sa clientèle diversifiée.

Les solutions décentralisées sont conçues pour rester accessibles aux développeurs, aux utilisateurs, aux critiques et à tout le monde. De plus, les utilisateurs doivent pouvoir déployer des stablecoins, négocier sur une bourse, utiliser des portefeuilles et le faire simultanément. Par conséquent, l'interopérabilité est cruciale pour les applications DeFi car ces legos d'argent nécessitent un déploiement dans divers environnements blockchain.

Flexible

La flexibilité est une caractéristique qui est au cœur des applications DeFi. Un environnement flexible, en particulier la blockchain Ethereum, permet aux développeurs de rester en phase avec les scénarios financiers changeants. Les plateformes doivent rester flexibles pour offrir de nouvelles fonctionnalités et s'intégrer à d'autres plateformes/réseaux. Les utilisateurs devraient avoir l'indépendance de concevoir leur interface et leurs protocoles d'interaction pour un investissement intelligent.

La DeFi redéfinit les solutions de prêt

Le prêt est l'un des domaines où la DeFi brille. Au cours des deux dernières années, les solutions de prêt DeFi ont vraiment décollé. Le processus traditionnel d'approbation de prêt est fastidieux, chronophage et confus. Les grandes banques dominent le domaine du prêt et ont un monopole dans leurs régions respectives. Négocier avec des sociétés de prêt pour un prêt approprié n'est rien de moins qu'un harcèlement.

La DeFi a redéfini le prêt en concevant des produits innovants centrés sur le consommateur. Le système financier DeFi de nouvelle génération offre flexibilité, meilleurs taux, traitement plus rapide, plus d'options de prêteurs, et bien plus encore. Ethereum gagne également du terrain dans le domaine du prêt. Il y a eu un changement radical dans le secteur du prêt depuis l'introduction des applications décentralisées.

Compound – Redéfinir le prêt

L'application décentralisée Compound est là où la DeFi brille le plus intensément. Elle a montré au monde comment le prêt pouvait être un concept intéressant en autonomisant à la fois le consommateur et le prêteur. Compound permet aux utilisateurs de prêter leurs cryptomonnaies à d'autres utilisateurs sans aucun intermédiaire. En retour, les prêteurs gagnent des intérêts, également sous forme d'actifs cryptographiques. D'un point de vue investissement, les prêteurs et les emprunteurs sont mis en relation via des contrats intelligents, ce qui rend le processus bien plus sûr que le scénario de prêt actuel.

De plus, les contrats intelligents gèrent également le paiement des taux d'intérêt selon les conditions changeantes du marché. Il n'y a pas de tiers ou d'intermédiaires impliqués dans le processus. Compound a été si réussi que de nombreuses dApps similaires ont été construites sur le même modèle de taux d'intérêt.

Bourses décentralisées – réunir les traders de demain

Une bourse décentralisée représente la majorité d'âge du domaine crypto. Ce cas d'utilisation DeFi offre plus de sécurité et de fonctionnalités de sécurité aux utilisateurs de crypto avec une intervention humaine minimale. Le prêt pair-à-pair est idéal pour servir les non-bancarisés et ceux qui recherchent plus de flexibilité. L'interface utilisateur simplifiée et la sécurité améliorée sont parfaites dans le scénario cybernétique d'aujourd'hui.

Contrairement au marché monétaire traditionnel centralisé ou à Coinbase, les bourses décentralisées sont plus transparentes, sécurisées et efficaces. Les produits conventionnels sont vulnérables aux vols, aux violations de sécurité et aux scandales de piratage. Une recherche rapide sur Google révèle une histoire de pannes d'échange causant d'énormes pertes aux utilisateurs.

Les bourses décentralisées ne souffrent pas de tels problèmes. Les contrats intelligents garantissent que l'argent ou les actifs numériques ne sont pas détenus directement, et la blockchain masque les données des utilisateurs. L'interaction portefeuille-à-portefeuille promet plus de sécurité pour vos actifs numériques. Il n'y a pas de point central à attaquer dans une bourse décentralisée.

Uniswap – Prochaine étape dans l'écosystème de prêt

Avec l'introduction de la 'Création de marché automatisée', la plateforme Uniswap a changé la façon dont les utilisateurs négocient. Le mécanisme de contrat intelligent innovant permet un règlement instantané entre les parties. Les taux en direct offerts aux traders aident à exécuter les trades en toute confiance, contrairement aux autres types de trades traditionnels. La fonctionnalité de 'Pool' permet en outre aux utilisateurs de gagner des intérêts via le prêt sans aucune implication de tiers.

Économies de nouvelle génération alimentées par la DeFi

L'épargne est le sang vital de l'industrie financière. Qu'il s'agisse de comptes d'épargne à court terme ou de fonds de pension, l'épargne est cruciale pour la vie d'un professionnel. Les produits DeFi aident à redéfinir la manière dont l'épargne est réalisée à l'ère actuelle. Les applications d'accumulation d'intérêts collectifs aident les utilisateurs à économiser de l'argent et à gagner plus d'intérêts sur leur cagnotte commune.

MakerDAO – Le Roi de la Décentralisation

Le stablecoin Maker permet d'ancrer d'autres stablecoins au dollar américain en les adossant à des garanties cryptographiques. En d'autres termes, les utilisateurs peuvent désormais déployer des cryptomonnaies sans s'inquiéter de la volatilité qui affecte les cryptomonnaies telles que Bitcoin et ETH.

Les utilisateurs peuvent construire leur propre stablecoin DAI en utilisant l'application dApp Maker Oasis. De plus, le stablecoin DAI peut ensuite être utilisé à diverses fins, y compris le trading, les transactions et bien plus encore. D'une certaine manière, Maker peut être considéré comme une banque centrale décentralisée offrant le DAI comme une panacée.

Ce que l'avenir réserve à la DeFi

Aujourd'hui, les produits DeFi dépendent d'un modèle de garantie pour protéger les intérêts des investisseurs. Au fur et à mesure que la DeFi évolue, les emprunteurs construiront leur historique de crédit, leur permettant d'emprunter sans garantie. Un tel mécanisme basé sur l'identité nécessiterait un mécanisme d'identité décentralisé universel construit sur des solides antécédents financiers et économiques.

Les vulnérabilités dans le contrat intelligent doivent être comblées pour sécuriser davantage les dApps contre les attaques de piratage. La sur-collatéralisation doit être évitée pour développer des crédits de prêt au niveau des institutions de prêt d'aujourd'hui.

La DeFi évolutive pour alimenter la finance de nouvelle génération

Les améliorations de l'expérience utilisateur aideront à attirer plus d'utilisateurs. L'écosystème DeFi de première génération manquait d'une interface utilisateur interactive et d'une expérience de navigation sur le site Web. Les dernières dApps se concentrent sur l'interaction utilisateur pour séduire un public plus large. Tout comme les actifs cryptographiques, la facilité d'utilisation reste un critère de conception clé.

Les portefeuilles crypto évolueront également pour offrir plus de fonctionnalités et de fonctionnalités aux consommateurs. À l'avenir, les portefeuilles crypto tout-en-un seront à la mode alors que les consommateurs recherchent une solution unique pour toutes leurs interactions d'investissement crypto. Un portefeuille crypto doit servir de passerelle universelle pour la gestion complète des actifs numériques. Imaginez une page d'accueil qui affiche tous vos avoirs en un seul clic, y compris les prêts, les garanties, les avoirs, l'activité de trading et plus encore.

Fusionner la finance traditionnelle avec le concept DeFi

La gouvernance décentralisée est un autre domaine intéressant émergent de l'écosystème DeFi. Initialement, de nombreuses solutions DeFi avaient des caractéristiques centralisées, y compris des 'clés maîtresses' pour contrôler certaines fonctions. Par exemple, une soupape d'arrêt d'urgence entre les mains de l'équipe de développement peut aider à sécuriser la dApp en cas de piratage.

Cependant, l'évolution de la DeFi exige que les protocoles de gouvernance soient partagés avec les parties prenantes. Les Organisations Autonomes Décentralisées émergent rapidement en tant que décideurs aidant les parties prenantes à exercer plus de contrôle au lieu des banques. Les institutions financières d'aujourd'hui ont beaucoup à apprendre de l'approche multidimensionnelle de l'économie décentralisée.

La DeFi est-elle là pour rester ?

Les questions monétaires ont toujours été au centre de la civilisation humaine. L'argent, sous une forme ou une autre, a conduit les efforts humains depuis des millénaires. Pendant des décennies, le dollar américain a dominé la scène. Aujourd'hui, la crypto fait la même chose, bien que sur le front cybernétique. Nous pourrions assister à un renouvellement complet du domaine financier et à l'abolition de la monnaie fiduciaire à l'avenir.

Trajectoire future de la DeFi

La cryptomonnaie et la blockchain émergent en tant que technologies de nouvelle génération avec le potentiel de scripter un changement social énorme. Au fur et à mesure que les sociétés évoluent, de nouvelles technologies répondent aux besoins humains. Aujourd'hui, les technologies décentralisées alimentées par Ethereum font exactement cela. Divers types d'applications dApps fournissent des services financiers en utilisant des contrats intelligents et une touche technologique pour perturber le système traditionnel.

Les solutions DeFi établissent des références tant dans les secteurs financier qu'économique. Les anciennes méthodes de monnaie fiduciaire sont remises en question. Les économies dynamiques adoptent les dernières technologies de décentralisation pour servir leurs citoyens avec les meilleures solutions bancaires disponibles. Les solutions DeFi représentent l'apogée des idéaux démocratiques en offrant un système financier hautement transparent qui est véritablement décentralisé. D'une certaine manière, la DeFi signifie plus de pouvoir pour les gens.

Conclusion

La finance décentralisée est une approche technologiquement innovante du trading financier qui perturbe le statu quo dans l'espace financier. Avec l'avènement de la DeFi dans le discours financier, le système a connu une croissance massive. Compte tenu de la tendance du marché et des percées technologiques continues que le secteur a connues, nous regardons vers un système financier plus décentralisé et libéral.

Quelque chose de vraiment remarquable se produit dans le système financier – les cryptomonnaies autonomisent les non-bancarisés. Le concept d'argent change alors que les gens acceptent la nouvelle norme, c'est-à-dire les actifs numériques. Les grandes institutions financières regardent la crypto sous un nouvel angle. Le monde est témoin d'un bond quantique dans le développement des canaux bancaires. Il est rare de voir un secteur entier se transformer si rapidement en si peu de temps et cela aussi à partir de zéro.

La DeFi rattrapera bientôt les services financiers fiduciaires conventionnels. Les modèles évolutifs incluent toujours des hauts et des bas, ce qui aide à apporter des phases d'amélioration. La DeFi subira également des corrections appropriées à l'avenir avant de s'établir comme le mécanisme financier 'De Facto' pour servir les masses. D'ici là, il y a ample place pour les améliorations technologiques.

La responsabilité confiée à tous les acteurs concernés minimise les risques liés au système pour protéger les épargnants et les parties intéressées. Elle appelle également à un système responsable visant à maximiser son potentiel et à améliorer ses avantages pour tous les concernés.