Aux États-Unis, la notion d'« argent » est sur le point de connaître une profonde transformation, et il ne s'agit pas d'une simple manœuvre bureaucratique. Le gouvernement est fermement décidé à soumettre les cryptomonnaies aux mêmes règles que cashtraditionnelles, selon le département du Trésor.
L'objectif est de garantir que les cryptomonnaies soient soumises aux mêmes règles que les monnaies fiduciaires, sans exception. Et cela s'inscrirait dans un plan plus vaste de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
La répression
Le département du Trésor américain n'agit pas seul. Des organismes importants comme le FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) se mobilisent pour garantir que ces changements ne restent pas lettre morte, mais soient appliqués de manière systématique.
Le FinCEN a déjà préparé plusieurs projets de réglementation. Parmi les mesures clés figure une nouvelle règle en vertu de la loi de 2020 sur la lutte contre le blanchiment d'argent. Il révise également les exigences en matière de vigilance à l'égard de la clientèle.
Cela est lié à la loi sur la transparence des entreprises, qui exige que les institutions financières améliorent leurs pratiques en matièredentidentification de leurs interlocuteurs.
Mais ce n'est pas tout. Les autorités fédérales ne se contentent pas de s'intéresser aux cryptomonnaies. Elles étendent leur champ d'action à d'autres secteurs. Le FinCEN prévoit de mettre en œuvre de nouvelles règles pour les transactions immobilièresdent, ciblant spécifiquement les transferts non financés de biens immobiliersdentà des personnes morales ou des fiducies.
Cela signifie que si vous tentez de transférer des fonds via l'immobilier, vous devez être prêt à déclarer chaque étape. Les conseillers en investissement ne sont pas exemptés non plus. Le FinCEN finalise actuellement une réglementation visant à établir des normes minimales pour les programmes de lutte contre le blanchiment d'argent destinés à certains conseillers en investissement.
Ces conseillers devront également signaler toute activité suspecte directement au FinCEN, au même titre que les banques et autres institutions financières. Le FinCEN met également à jour ses defiafin d'y inclure les plateformes de financement participatif.
Les cryptomonnaies dans le collimateur
Revenons-en au sujet principal : les cryptomonnaies. Le Conseil des gouverneurs du Système de la Réserve fédérale et le FinCEN collaborent pour s’assurer que la defide « monnaie » au sens de la loi sur le secret bancaire englobe les cryptomonnaies.
Ils prévoient de publier une proposition révisée qui sera on ne peut plus claire : les transactions nationales et transfrontalières impliquant des « monnaies virtuelles convertibles » seront traitées de la même manière que les transferts d’argent traditionnels.
Mais ce n'est pas tout. Cette nouvelle defis'appliquera également aux actifs numériques ayant cours légal. Ainsi, que votre cash numérique remplace le dollar ou ne soit qu'un substitut à la monnaie fiduciaire, les autorités fédérales vous surveilleront.
Pour couronner le tout, le FinCEN introduit une réglementation visant les personnes impliquées dans le commerce d'antiquités. Toute personne négociant des antiquités sera désormais considérée comme un établissement financier au sens de la loi sur le secret bancaire et sera soumise aux mêmes règles strictes.
