Les fondateurs de Palantir et Anduril s'associent à des milliardaires de la tech pour lancer une « Silicon Valley Bank 2.0 »
- Les géants de la tech soutiennent Erebor, une banque entièrement numérique et adaptée aux crypto-actifs, qui vise à combler le vide laissé par l'effondrement de Silicon Valley Bank en 2023.
- La banque cible des secteurs à haut risque tels que les crypto-actifs, l'intelligence artificielle, la défense et la fabrication avancée, des industries sous-représentées par les banques traditionnelles.
- L'approbation réglementaire est en attente, mais Erebor vise à devenir un facilitateur régulé des transactions en stablecoins au sein du secteur bancaire américain.
Un groupe de milliardaires technologiques de premier plan, incluant Palmer Luckey, Joe Lonsdale et le Fonds des fondateurs de Peter Thiel, soutient une nouvelle banque numérique, Erebor, visant à rétablir une ligne de vie financière pour les entreprises technologiques en phase initiale après l'effondrement de la Silicon Valley Bank (SVB) en 2023.
Selon les rapports, la banque favorable aux cryptomonnaies a déposé une demande de charte bancaire nationale et prévoit d'opérer en tant qu'institution entièrement numérique.
Erebor veut combler le vide laissé par SVB
Avant son effondrement abrupt en mars 2023, SVB avait longtemps servi de colonne vertébrale financière pour les entreprises technologiques en phase initiale, les entreprises de cryptomonnaies et les cabinets de capital-risque.
Sa chute a déclenché une crise de liquidité pour les startups qui comptaient sur elle pour la paie, les lignes de crédit et les flux de capitaux. De nombreuses entreprises ont eu du mal à trouver des alternatives alors que les banques traditionnelles faisaient preuve de prudence ou refusaient purement et simplement d'interagir avec des secteurs aussi risqués.
Erebor, nommé d'après la montagne fictive du Seigneur des Anneaux de J.R.R. Tolkien, espère combler ce vide. Il prévoit d'être basé à Columbus, dans l'Ohio, avec un bureau secondaire à New York. Il entend servir les entreprises technologiques et les individus travaillant ou investissant dans des secteurs tels que les cryptomonnaies, l'IA, la défense et la fabrication avancée.
Erebor ne se présente pas comme une simple néobanque. Selon sa demande de charte, elle fonctionnera entièrement en ligne – aucune succursale, aucun chéquier physique. Ce qui la distingue davantage, c'est son plan de détenir des stablecoins directement sur son bilan, ce qui en ferait potentiellement la première banque nationale américaine à le faire.
Cela signale un changement notable dans la manière dont certaines institutions abordent l'intégration d'outils financiers basés sur la blockchain. Alors que de nombreuses banques traditionnelles restent hésitantes quant à l'exposition aux cryptomonnaies, Erebor l'embrasse ouvertement.
La banque déclare vouloir devenir « l'entité la plus réglementée effectuant et facilitant les transactions de stablecoins ».
Erebor bénéficie d'un puissant soutien industriel de la part de milliardaires technologiques
La direction comprend Jacob Hirshman, l'un des co-PDG d'Erebor et ancien conseiller de l'émetteur de stablecoin Circle. Il dirigera la banque aux côtés d'Owen Rapaport, cofondateur et PDG de la société de logiciels d'actifs numériques Aer Compliance.
Selon rapports, l'ancien dirigeant de Valley National Bank, Mike Hagedorn, devrait occuper le poste de président d'Erebor.
Les deux principaux soutiens, Palmer Luckey, partenaire gérant chez 8VC et cofondateur de Palantir avec Peter Thiel, et Joe Lonsdale, surtout connu pour avoir fondé Oculus et Anduril, la firme de technologie de défense, ont bâti une réputation de soutien aux entreprises disruptives et à haute technologie ayant des applications de sécurité nationale. Cependant, ils ne devraient pas jouer de rôles quotidiens.
Leur implication et la participation de Founders Fund signifient l'intention sérieuse d'Erebor et son soutien financier solide. Tous deux ont de solides liens avec la politique conservatrice et l'élite du capital-risque de la Silicon Valley.
La proposition d'Erebor cible un marché de niche qui est devenu de plus en plus sous-desservi dans le monde post-SVB : les entreprises et les investisseurs qui construisent dans des secteurs à haut risque et haute récompense, souvent exclus des services financiers traditionnels.
C'est aussi un test précoce pour savoir si les banques natives du crypto et à prédominance numérique peuvent satisfaire à la surveillance réglementaire tout en offrant les avantages opérationnels vantés par les fintechs, en particulier en ce qui concerne l'utilisation des stablecoins, le règlement en temps réel et l'accès à la liquidité.
La demande d'Erebor est toujours en cours d'examen et une date de lancement n'a pas été confirmée. Si elle est approuvée, elle pourrait devenir l'un des nouveaux entrants les plus commentés dans la finance américaine : une banque soutenue par le capital-risque, experte en crypto et axée sur la conformité réglementaire, pour la prochaine vague de disruption technologique.
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Hannah Collymore
Hannah est rédactrice et éditrice avec près de dix ans d'expérience dans la rédaction de blogs et le reporting d'événements dans l'espace crypto. Chez Cryptopolitan, Hannah contribue à la page actualités, en rapportant et en analysant les derniers développements dans les secteurs de la DeFi, des RWA, de la régulation des crypto-monnaies, de l'IA et des technologies de pointe. Elle est diplômée de l'Université Arcadia avec un diplôme en administration des affaires.
