- La BCE construit un système de paiement basé sur la blockchain pour les règlements en monnaie bancaire centrale.
- 64 institutions ont testé des transactions blockchain en 2024, démontrant sa viabilité dans la finance traditionnelle.
- Les règles MiCA imposent désormais aux entreprises de crypto-actifs de respecter des réglementations bancaires strictes dans l'UE.
La Banque centrale européenne (BCE) intègre officiellement la blockchain dans le système financier européen, lançant un nouveau système de paiement pour régler la monnaie de banque centrale à l'aide de la technologie de registre distribué (DLT). La décision, annoncée aujourd'hui par le Conseil des gouverneurs, adoptera une approche en deux phases : d'abord, une solution à court terme connectant les plateformes DLT aux services TARGET, et deuxièmement, un système intégré à long terme pour les règlements transfrontaliers et les transactions de change.
L'Eurosystème, qui comprend la BCE et les banques centrales nationales, est à l'origine de cette initiative dans ses efforts pour moderniser l'infrastructure des marchés financiers tout en maintenant la sécurité et l'efficacité. Piero Cipollone, membre du directoire de la BCE en charge du projet, a déclaré :
« Nous embrassons l'innovation sans compromettre la sécurité et la stabilité. Il s'agit d'une contribution importante à l'amélioration de l'efficacité des marchés financiers européens grâce à l'innovation. Notre approche accordera la due attention à l'objectif de l'Eurosystème visant à réaliser un écosystème financier européen plus harmonisé et intégré. »
Ensuite, « une solution plus intégrée et à long terme » devrait être trouvée. Cela inclurait également les opérations de change, selon la déclaration, qui n'a pas précisé de calendrier.
La BCE est-elle pro-crypto maintenant ?
Selon la déclaration de la BCE, entre mai et novembre 2024, l'Eurosystème a mené des essais de blockchain avec 64 participants, y compris des banques centrales, des institutions financières et des fournisseurs de DLT. Plus de 50 tests ont été réalisés, allant de règlements fictifs à des transactions réelles en monnaie de banque centrale. Selon la BCE, les résultats ont montré que le règlement de gros basé sur la blockchain pourrait être intégré au système financier existant, mais cela nécessite certaines mises à niveau techniques sérieuses.
Piero affirme que l'initiative blockchain de la BCE s'aligne sur l'appel du Conseil des gouverneurs à une union des marchés des capitaux numériques, promettant qu'un écosystème financier harmonisé et intégré est l'objectif ultime.
La BCE prétend avoir passé des années à étudier la crypto et la blockchain, mais le lancement de MiCA (Règlement sur les marchés des actifs cryptographiques) le 30 décembre a changé la donne. Il a instauré une surveillance stricte pour les entreprises de crypto et leur a exigé de se conformer à des réglementations similaires à celles des banques.
Il est intéressant de noter que les procès-verbaux de politique monétaire de la BCE de décembre 2024 mettaient en garde contre le fait que les marchés américains des cryptomonnaies présentent un risque de stabilité financière pour l'UE.
Conformément à MiCA, les entreprises de crypto doivent déclarer toutes les transactions, quel que soit le montant, pour lutter contre le blanchiment d'argent et la finance illicite. L'Autorité bancaire européenne (ABE) élabore également des règles de fonds propres pour les expositions aux actifs cryptographiques qui détermineront comment les institutions financières comptabilisent leurs avoirs en crypto, affectant le risque de crédit, le risque de contrepartie et l'exposition au marché.
Avec le soutien des États-Unis aux stablecoins adossés au dollar, la BCE estime qu'un euro numérique est nécessaire pour maintenir l'indépendance financière européenne.
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Jai Hamid
Jai Hamid couvre les cryptomonnaies, les marchés boursiers, la technologie, l'économie mondiale et les événements géopolitiques qui affectent les marchés depuis 6 ans. Elle a travaillé avec des publications axées sur la blockchain, notamment AMB Crypto, Coin Edition et CryptoTale, sur des analyses de marché, des entreprises majeures, la réglementation et les tendances macroéconomiques. Elle est diplômée de la London School of Journalism et a partagé à trois reprises des analyses du marché des cryptomonnaies sur l'une des principales chaînes de télévision d'Afrique.
