Circle, Paxos, Coinbase et d'autres cherchent à obtenir des chartes bancaires dans le contexte du retour en force des cryptomonnaies sous l'impulsion de Trump

Les entreprises de cryptomonnaies investissent massivement le secteur bancaire américain au moment même où Trump rouvre la porte. Selon le Wall Street Journal, Circle, Paxos, Coinbase et BitGo prévoient de déposer des demandes d'agrément bancaire ou d'autres licences officielles.

Cette situation fait suite à la promesse de Trump de faire des États-Unis une « superpuissanceBitcoin », une promesse qui a déjà commencé à redéfinir les interactions entre les cryptomonnaies et la réglementation financière. La Maison Blanche a soutenu une nouvelle stratégie encourageant les entreprises de cryptomonnaies à collaborer plus étroitement avec le système bancaire, et de nombreux membres du Congrès défendent actuellement deux projets de loi qui obligeraient les entreprises de stablecoins à obtenir des licences légales.

Circle et BitGo souhaitent obtenir une charte bancaire fédérale. Coinbase et Paxos étudient également leurs options, envisageant diverses possibilités, allant de la charte de fiducie nationale à l'agrément de banque industrielle, ce qui leur permettrait de gérer des dépôts ou d'émettre des stablecoins en toute légalité. Certains souhaitent opérer comme des établissements de crédit. D'autres recherchent simplement l'autorisation d'émettre un stablecoin dans le respect d'un cadre juridique strict.

L'un de ces nouveaux jetons est déjà en préparation. World Liberty Financial, la société de cryptomonnaies appartenant à la famille Trump, a récemment annoncé le l'USD1, un stablecoin adossé à des réserves et conservé par BitGo.

Le Journal indique que BitGo s'apprête à déposer très prochainement sa demande d'agrément. Si elle est approuvée, l'entreprise sera soumise à un contrôle beaucoup plus strict en vertu de la législation fédérale.

Les entreprises de cryptomonnaies demandent une charte pour se conformer aux règles de conformité

Une seule entreprise du secteur des cryptomonnaies a obtenu à ce jour une charte bancaire fédérale : Anchorage Digital. Son PDG, Nathan McCauley, qui a décroché cette licence en 2021, a déclaré que l’entreprise avait dû investir des dizaines de millions de dollars pour se conformer aux exigences réglementaires. Il a ajouté que le secteur des cryptomonnaies doit désormais respecter l’ensemble des obligations réglementaires et de conformité qui incombent aux banques

En 2022, les autorités de régulation ont imposé à Anchorage une injonction de consentement pour non-respect des règles de lutte contre le blanchiment d'argent. Malgré cela, l'intérêt pour les chartes bancaires est croissant. BitGo a étendu son rôle dans la finance traditionnelle en devenant dépositaire du fonds iShares Bitcoin Trust de BlackRock, en collaboration avec Coinbase.

BitGo s'est également associé à Cantor Fitzgerald et Copper pour un programme de prêts adossé Bitcoind'une valeur de 2 milliards de dollars. Tether, le plus important stablecoin au monde avec une capitalisation boursière de 145 milliards de dollars, est un client majeur de Cantor, cabinet qui était auparavant dirigé par le secrétaire au Commerce Howard Lutnick.

L'USD Coin de Circle, deuxième cryptomonnaie derrière Tether, a environ 61 milliards de dollars en circulation. Ces stablecoins préservent leur valeur en conservant des réserves en cash ou en bons du Trésor à court terme, offrant ainsi aux utilisateurs une valeur sûre face à la volatilité de cryptomonnaies comme Bitcoin.

Les choses n'ont pas toujours été aussi simples. Après la faillite de FTX et la fermeture de Silvergate Capital et de Signature Bank aux États-Unis, les banques traditionnelles se sont retirées du secteur des cryptomonnaies. Paxos et Coinbase ont eu du mal à trouver des banques disposées à gérer leurs fonds ou à leur accorder des prêts.

Depuis le retour de Trump à la Maison-Blanche, les autorités de régulation ont assoupli certaines restrictions. Une règle importante, qui obligeait les banques à obtenir l'approbation fédérale avant toute opération liée aux cryptomonnaies, a déjà été abrogée. De nouvelles directives sur la manière dont les banques peuvent opérer dans le secteur des cryptomonnaies sont attendues dans le courant de l'année.

Certaines grandes banques ont déjà pris des mesures. En février, Bank of America , a déclaré qu'il lancerait un stablecoin si le Congrès finalisait le cadre juridique. Ce mois-ci, US Bancorp a confirmé la reprise de son service de conservation de cryptomonnaies grâce à un nouvel accord avec NYDIG, une bitcoin plateforme bancaire spécialisée

D'autres entreprises se préparent également. Un groupe de banques internationales, dont Deutsche Bank et Standard Chartered, a commencé à étudier la possibilité d'étendre ses activités liées aux cryptomonnaies aux États-Unis