Las criptomonedas suelen dent por muchas características, como la tecnología blockchain, una red descentralizada y una alta volatilidad del mercado. Estos activos digitales están siempre en movimiento, generando grandes beneficios para los inversores, así como graves pérdidas en el mercado en cuestión de días.
Las monedas estables son un tipo de activo digital creado para ser inmune a esta devastadora volatilidad del mercado de criptomonedas. Estas monedas permiten a las personas disfrutar de los beneficios de las enjsin preocuparse por ningún posible cambio de precio, ya sea negativo o positivo.
En este artículo, analizaremos qué son las monedas estables, los tipos de monedas estables, los pros y los contras de las monedas estables y la lista de monedas estables para 2023.
¿Qué es una moneda estable?
Una moneda estable es una criptomoneda, cuyo valor está vinculado a una moneda, mercancía o instrumento financiero tradicional. Están diseñados principalmente para limitar la volatilidad en el criptomercado al tener un valor de mercado fijo.
Volatilidad criptográfica: monedas estables al rescate
La volatilidad del mercado de criptomonedas no es una novedad para los inversores y el mundo. Si bien las criptomonedas han experimentado una adopción generalizada en los últimos años, sigue existiendo una preocupación persistente sobre el movimiento de mercado frecuente e impredecible de estos tokens, que a veces resulta en pérdidas drásticas para los inversores. Este dilema condujo a la creación de monedas estables.
Las Stablecoins son criptomonedas con un precio de mercado fijo. Estas monedas suelen tener su valor vinculado a una moneda fiduciaria o mercancía. Para mantener este valor fijo, la mayoría de las monedas estables suelen estar respaldadas con garantías que pueden ser monedas nacionales, otros criptoactivos o activos tangibles.
Desde la invención de la primera criptomoneda estable en 2014, estetracúnico ha ganado mucha atracción, alcanzando niveles de adopción increíbles. Actualmente, hay alrededor de 200 monedas estables en el mundo de las criptomonedas, con una capitalización de mercado total de $ 153,13 mil millones, lo que representa el 14,68% de todo el mercado de criptomonedas.
Hay muchas razones detrás de la popularidad de las monedas estables. Por ejemplo, las monedas estables se ejecutan en tecnología blockchain como otras criptomonedas; así, presentan beneficios como alta velocidad de transacción, pagos sin fronteras, anonimato de la red, etc.
Su estabilidad de precios, combinada con los méritos de la tecnología blockchain, los convierte en un activo preferido frente a otras criptomonedas para el pago de bienes y servicios en el mundo real.
Además, muchos comerciantes han adoptado monedas estables como medida de seguridad durante la volatilidad extrema del mercado. Convierten todos sus criptoactivos en monedas estables mientras esperan que el mercado gane algo de estabilidad. Además, las monedas estables son activos de préstamo rentables capaces de generar intereses de hasta el 20% para los inversores.
Tipos de monedas estables
Las monedas estables se agrupan en diferentes categorías según el tipo de activo que respalda su estabilidad de precios. Los siguientes son los tipos de monedas estables:
Monedas estables respaldadas por productos básicos
Estas son monedas estables cuyo valor está vinculado a activos duros como el oro o los bienes raíces. El metal dorado es el activo duro más popular que se utiliza como garantía para las monedas estables. Otros metales preciosos que sirven como soporte para las monedas estables incluyen plata, platino y paladio.
Stablecoins respaldadas por criptoactivos
Algunas monedas estables están respaldadas por criptoactivos. La garantía en estos casos puede incluir otras monedas estables, así como criptomonedas volátiles regulares. Para protegerse contra las pérdidas debidas a la volatilidad del mercado, las monedas estables de esta categoría siempre están sobrecolateralizadas. Esto significa que el valor de los activos colaterales siempre es mayor que el valor del suministro circulante de monedas estables.
Monedas estables respaldadas por moneda fiduciaria
Este es el tipo de moneda estable más popular en el mercado. Como su nombre lo indica, están respaldados por depósitos en moneda fiduciaria en instituciones bancarias tradicionales. El dólar estadounidense es la moneda fiduciaria más común utilizada como garantía para las monedas estables. Otras monedas colaterales incluyen el euro y el yen chino.
Monedas estables respaldadas por señoreaje
Estas son monedas estables cuya estabilidad de precios se mantiene mediante un algoritmo. En su forma más pura, estos tokens no están garantizados y están completamente descentralizados. Cada operación de la moneda estable está regulada por un algoritmo que establece la oferta, la demanda y el precio objetivo.
Principales monedas estables
En el ámbito de las criptomonedas, las monedas estables son la piedra angular de la confiabilidad. Las monedas estables desempeñan un papel fundamental dentro del ecosistema de las criptomonedas. Su importancia radica en proporcionar la estabilidad que tanto se necesita. A diferencia de muchas criptomonedas, que pueden exhibir fluctuaciones extremas de precios, las monedas estables apuntan a una estabilidad inquebrantable, que a menudo refleja el valor de las monedas fiduciarias establecidas.
Las monedas estables son un puente crucial entre el mercado de criptomonedas altamente volátil y el mundo financiero convencional. Su objetivo principal es ofrecer una reserva de valor segura y predecible, permitiendo a los usuarios realizar transacciones e invertir sin las fluctuaciones de precios similares a las de una montaña rusa que a menudo se asocian con las criptomonedas.
Estos activos digitales logran estabilidad a través de varios mecanismos, siendo el más común la vinculación a monedas fiduciarias establecidas, como el dólar estadounidense. Esta vinculación garantiza que el valor de las monedas estables refleje fielmente el de la moneda fiduciaria a la que están vinculadas. Las monedas estables también pueden emplear garantías, control algorítmico o respaldo de activos para mantener su valor estable.
En esencia, las monedas estables proporcionan:
- Una alternativa confiable y segura dentro del panorama de las criptomonedas.
- Haciéndolos adecuados para las transacciones cotidianas.
- Cobertura contra las fluctuaciones del mercado.
- Participando en diversas aplicaciones basadas en blockchain.
Su capacidad para ofrecer estabilidad y al mismo tiempo aprovechar las ventajas de la tecnología blockchain los convierte en un componente vital de las finanzas digitales.
El papel vital de las monedas estables en el ecosistema de las criptomonedas
El mercado de las criptomonedas, conocido por sus salvajes fluctuaciones de precios, encuentra una fuerza estabilizadora en las monedas estables. Estos activos digitales, diseñados explícitamente para la estabilidad de precios, son fundamentales en las criptomonedas.
La importancia de las monedas estables
En un mercado con extrema volatilidad de precios, las monedas estables proporcionan un ancla confiable. Su principal importancia radica en mitigar los riesgos inherentes asociados con las criptomonedas. Las monedas estables ofrecen a los usuarios e inversores un valor predecible y consistente, a diferencia de sus contrapartes volátiles. Esta estabilidad infunde confianza entre los participantes del mercado, lo que convierte a las monedas estables en un componente esencial del ecosistema criptográfico.
Estabilidad en medio de turbulencias
La importancia de las monedas estables se vuelve aún más evidente cuando se considera la naturaleza caótica del mercado de las criptomonedas. Las criptomonedas pueden experimentar variaciones de precios rápidas e impredecibles, lo que las hace menos adecuadas para las transacciones diarias, los ahorros o la planificación financiera. Las monedas estables abordan este problema manteniendo un valor estable, a menudo vinculado a una moneda fiduciaria como el dólar estadounidense.
Un puente hacia las finanzas tradicionales
Las monedas estables también sirven como puente entre las criptomonedas y los sistemas financieros tradicionales. Permiten a los usuarios entrar y salir de las criptomonedas sin exponerse al riesgo de fluctuaciones de precios repentinas y sustanciales. Esta característica es valiosa para los comerciantes, inversores y empresas que buscan estabilidad en sus operaciones financieras.
El corazón de DeFi
Más allá de su papel en las transacciones cotidianas, las monedas estables son el elemento vital de las plataformas financieras descentralizadas (DeFi). Estas plataformas dependen de monedas estables para proporcionar la liquidez y la estabilidad necesarias para las actividades de préstamo, endeudamiento y producción agrícola dentro del ecosistema DeFi . Con las monedas estables, el espacio DeFi podría funcionar de manera eficiente.
Su capacidad para proporcionar un valor confiable en medio de la turbulencia del mercado criptográfico los convierte en una herramienta indispensable para cualquiera que navegue por el mundo de los activos digitales. A medida que el ecosistema criptográfico evolucione, las monedas estables probablemente sigan siendo un eje, fomentando una adopción más amplia y permitiendo nuevas innovaciones financieras.
Explorando el mundo de las monedas estables
Las monedas estables, la base de la estabilidad en el ámbito de las criptomonedas, se presentan en varias formas, cada una de las cuales aprovecha un mecanismo único para mantener un valor estable. Estos activos digitales proporcionan un puente vital entre las finanzas tradicionales y el volátil mercado de las criptomonedas. Profundicemos en los cuatro tipos principales de monedas estables:
Monedas estables con garantía fiduciaria
Las monedas estables con garantía fiduciaria están firmemente ligadas a las monedas convencionales, siendo el dólar estadounidense el ancla más común. Por cada unidad de moneda estable emitida, se mantiene de forma segura en reserva una cantidad equivalente de moneda fiduciaria.
Esto garantiza que el valor de la moneda estable refleje la moneda fiduciaria subyacente, manteniendo una relación de valor de 1:1. Ejemplos destacados de esta categoría incluyen Tether (USDT) y USD Coin (USDC).
Stablecoins criptocolateralizadas
Las monedas estables con garantía criptográfica obtienen su estabilidad de las criptomonedas bloqueadas como garantía. Los usuarios comprometen una cantidad específica de criptomonedas, como Ethereum (ETH) o Bitcoin (BTC), en untracinteligente. Esta garantía permite la emisión de monedas estables, y eltracinteligente ajusta de forma autónoma la oferta para preservar un valor estable.
Aunque ofrecen descentralización, estas monedas estables son susceptibles a las fluctuaciones en la garantía subyacente. Ejemplos notables incluyen DAI y sUSD (Synthetix USD).
Monedas estables algorítmicas
Las monedas estables algorítmicas se basan en algoritmos complejos ytracinteligentes para gestionar dinámicamente la oferta y la demanda. En lugar de garantías, emplean mecanismos algorítmicos para expandir otracla oferta de monedas estables, adaptándose a la dinámica del mercado para mantener la estabilidad de precios.
A diferencia de las monedas estables respaldadas por dinero fiduciario, estas no dependen de activos físicos o monedas para su estabilidad. Ampleforth (AMPL) es un buen ejemplo, ya que ajusta su oferta diariamente en función de las condiciones del mercado.
Stablecoins con garantía de productos básicos
Las monedas estables con garantía de productos básicos están ancladas a activos físicos como el oro u otros productos básicos valiosos. Estas monedas estables poseen una reserva del producto elegido, lo que garantiza que su valor tracde cerca el precio del producto.
Los usuarios a menudo pueden canjear estas monedas estables por el producto subyacente, agregando una capa adicional de seguridad. PAX Gold (PAXG) es un ejemplo notable, respaldado por una onza troy de oro por token.
Las monedas estables ofrecen diversas opciones para los usuarios que buscan estabilidad dentro del impredecible mercado de las criptomonedas. Cada tipo de moneda estable aporta ventajas y consideraciones únicas, que satisfacen las distintas preferencias y requisitos de los usuarios.
Comprender estas categorías es fundamental para las personas que navegan por el panorama de las criptomonedas y seleccionan la moneda estable que se alinea con sus objetivos financieros.
Lista de las principales monedas estables en 2023
En el mundo de las criptomonedas en rápida evolución, las monedas estables se han convertido en una piedra angular confiable, que ofrece a los usuarios un refugio de estabilidad de precios en medio de los a menudo turbulentos mares de las criptomonedas. Estos activos digitales están vinculados a activos del mundo real, lo que brinda seguridad y una reserva de valor predecible. En 2023, se destacan cinco monedas estables, cada una con características y posición de mercado únicas.
Tether (USDT)
Tether es una de las primeras monedas estables y ha sido pionera en la industria. Su longevidad y su amplia adopción en los intercambios lo convierten en una opción preferida. USDT se utiliza para negociar y transferir valor a través de diferentes redes blockchain, lo que lo hace versátil. Tether se somete a auditorías periódicas de terceros para garantizar que sus reservas coincidan con el suministro circulante, lo que mejora la transparencia y la confianza.
Moneda USD (USDC)
USDC es una moneda estable vinculada al dólar estadounidense, con una relación de valor de 1:1. Es conocido por su estricto cumplimiento normativo, añadiendo una capa extra de seguridad para los usuarios. Está perfectamente integrado en varias plataformas blockchain, lo que lo hace accesible para desarrolladores y aplicaciones. El USDC se utiliza ampliamente a nivel internacional y proporciona a los usuarios un dólar digital estable y universalmente reconocido.
Dai (DAI)
A diferencia de otras monedas estables, DAI está descentralizada y no está respaldada por una sola entidad. Mantiene su estabilidad a través detracinteligentes en la cadena de bloques Ethereum . Los usuarios pueden bloquear varias criptomonedas, incluido Ethereum (ETH), para generar DAI, lo que brinda flexibilidad y diversificación. Los titulares de DAI tienen voz y voto en la gobernanza del sistema de moneda estable, añadiendo un elemento democrático a su funcionamiento.
USD verdaderos (TUSD)
True USD es conocido por su estricto cumplimiento de los estándares regulatorios y es auditado periódicamente por terceros. Los usuarios pueden verificar la cantidad de TUSD en circulación mediante prueba de reservas en tiempo real, lo que mejora la transparencia. TUSD se utiliza ampliamente en finanzas descentralizadas (DeFi), ofreciendo estabilidad dentro del volátil ecosistema DeFi . TrueUSD es otra moneda estable con garantía fiduciaria que ofrece estabilidad y transparencia. Se audita periódicamente para garantizar que las reservas en dólares lo respalden plenamente.
USD Binance (BUSD)
BUSD es emitido por Binance, uno de los intercambios de criptomonedas más grandes y de mayor reputación a nivel mundial, lo que infunde confianza a los usuarios. Ofrece velocidades de transacción rápidas y tarifas bajas dentro del ecosistema Binance , lo que lo hace ideal para los comerciantes. BUSD se puede transferir a través de diferentes redes blockchain, ofreciendo flexibilidad a los usuarios.
Usos de las monedas estables
Comercio
Las monedas estables desempeñan un papel fundamental en el ecosistema del comercio de criptomonedas. Los comerciantes suelen utilizar las monedas estables como refugio para mitigar los riesgos durante la volatilidad del mercado. En lugar de convertir sus activos en monedas fiduciarias tradicionales, los comerciantes pueden cambiar rápidamente a monedas estables para salvaguardar sus tenencias. Esta estrategia permite a los comerciantes permanecer en el mercado de cifrado mientras minimiza la exposición a las fluctuaciones de precios.
Inversiones
Las monedas estables unen los mundos criptográfico y financiero tradicional, lo que las convierte en una opcióntracpara los inversores. Pueden mover rápidamente fondos dentro y fuera de inversiones en criptomonedas sin un riesgo de precio significativo. Los inversores pueden depositar su capital en monedas estables mientras esperan condiciones favorables del mercado, lo que proporciona una ventaja estratégica para la gestión de carteras a largo plazo.
Remesas
Las monedas estables ofrecen una solución rentable y eficiente para las remesas transfronterizas. Las transferencias de dinero internacionales tradicionales suelen implicar tarifas elevadas y tiempos de procesamiento prolongados. Las monedas estables, por otro lado, permiten transacciones transfronterizas casi instantáneas y de bajo costo, lo que las convierte en la opción preferida para los servicios de remesas. Los usuarios pueden enviar monedas estables a nivel mundial con tarifas mínimas, asegurando que el destinatario previsto reciba el valor total de la transferencia.
Finanzas Descentralizadas (DeFi)
Las monedas estables son el alma del floreciente ecosistema DeFi . Sirven como medio principal para otorgar préstamos, endeudarse, generar rendimiento y proporcionar liquidez dentro de los protocolos DeFi . Los usuarios pueden depositar monedas estables en plataformas DeFi para ganar intereses o activos garantizados para préstamos.
La estabilidad de estas monedas garantiza que los usuarios puedan participar en actividades DeFi sin preocuparse por fluctuaciones sustanciales de valor.
Cobertura
Los entusiastas de las criptomonedas y las empresas suelen utilizar monedas estables como mecanismo de cobertura. En tiempos de incertidumbre en el mercado, pueden convertir temporalmente sus tenencias de criptomonedas en monedas estables para fijar su valor. Esta salvaguardia les permite navegar con confianza en mercados bajistas o posibles tendencias bajistas.
Riesgos y desafíos en el mundo de las monedas estables
Las monedas estables, si bien ofrecen varias ventajas, no están exentas de riesgos y desafíos. Es fundamental comprender estos posibles obstáculos antes de involucrarse con las monedas estables:
Preocupaciones regulatorias: Uno de los principales desafíos que enfrentan las monedas estables es el escrutinio regulatorio. Los gobiernos y las autoridades financieras están cada vez más preocupados por el posible uso indebido de las monedas estables para actividades ilegales, incluido el lavado de dinero y el fraude.
En consecuencia, están trabajando activamente en la implementación de regulaciones que regulen la emisión y el uso de monedas estables. Estas regulaciones varían ampliamente entre países, lo que crea un panorama de cumplimiento complejo para los proyectos de monedas estables.
Centralización: algunas monedas estables pueden exhibir tendencias de centralización, lo que puede socavar los principios descentralizados de las criptomonedas. El control centralizado sobre la emisión, las reservas o la gobernanza de las monedas estables puede generar censura, falta de transparencia y riesgo de contraparte. Los usuarios pueden verse expuestos a las decisiones y vulnerabilidades de una autoridad central.
Riesgo de contraparte: en el caso de las monedas estables con garantía fiduciaria, los usuarios confían en la capacidad del emisor para mantener una reserva equivalente de moneda fiduciaria. Si el emisor enfrenta dificultades financieras o mala gestión, puede afectar la estabilidad y las capacidades de canje de la moneda estable. Este riesgo de contraparte es una preocupación que los usuarios deben evaluar al elegir una moneda estable.
trac inteligentes : las monedas estables algorítmicas y con garantía criptográfica a menudo dependen de contratos inteligentes trac mantener su estabilidad. Estos contratos trac ser vulnerables a errores, exploits o hackeos, lo que podría resultar en la pérdida de fondos de los usuarios. Los usuarios deben realizar la debida diligencia y garantizar la seguridad de los contratos inteligentes trac .
Volatilidad del mercado: si bien las monedas estables tienen como objetivo mantener un valor estable, es posible que solo a veces tengan éxito, especialmente durante condiciones extremas del mercado. Una pérdida repentina de confianza en la vinculación de una moneda estable o un shock significativo en el mercado pueden provocar fluctuaciones de precios. Los usuarios deben tener en cuenta que las monedas estables no son del todo inmunes a la volatilidad.
Falta de transparencia: Es posible que algunos proyectos de monedas estables deban brindar más transparencia con respecto a sus reservas, informes de auditoría o decisiones de gobernanza. Es posible que los usuarios necesiten ayuda para evaluar la legitimidad y estabilidad de dichas monedas estables.
Futuras tendencias
El futuro de las monedas estables es prometedor e innovador:
Diversos tipos de monedas estables: el panorama de las monedas estables probablemente se diversificará aún más, con la aparición de nuevos tipos, cada uno de los cuales atenderá diferentes necesidades y preferencias. Esto incluye monedas estables híbridas que combinan características de tipos existentes.
Integración en las finanzas tradicionales: las monedas estables están preparadas para integrarse más con los sistemas financieros tradicionales, uniendo potencialmente los mercados tradicionales y criptográficos.
Funciones de privacidad mejoradas: algunas monedas estables pueden incorporar funciones de privacidad avanzadas, lo que aborda las preocupaciones sobre la transparencia y al mismo tiempo mantiene la estabilidad.
Adopción global: Se espera que las monedas estables sean testigos de una mayor adopción global, especialmente en regiones con monedas locales volátiles, como depósito confiable de valor y medio de intercambio.
Ventajas de las monedas estables
moneda digital
Las Stablecoins son criptomonedas con todos los beneficios de la tecnología blockchain. Estas monedas tienen tiempos de liquidación rápidos y se pueden usar para transacciones transfronterizas. También son de fácil acceso, como las criptomonedas tradicionales en los intercambios, y se almacenan con billeteras criptográficas.
Sin volatilidad del mercado
La ventaja más significativa de las monedas estables es su capacidad para mantener un nivel de precio fijo (en igualdad de condiciones). Esta característica particular es esencial para los numerosos inversores de todo el mundo que desean tener inversiones criptográficas a salvo de la volatilidad del mercado.
Cobertura contra la caída de los mercados
Debido a la naturaleza de las monedas estables, los comerciantes del mercado las usan comúnmente para protegerse contra otras criptomonedas en un mercado de precios a la baja.
Contras de las monedas estables
Centralización
A diferencia de la mayoría de las criptomonedas regulares que están completamente descentralizadas, la mayoría de las monedas estables son emitidas por una organización centralizada que exhibe un control significativo sobre la moneda. La mayoría de las monedas estables también tienen sus activos colaterales administrados por una sola autoridad.
Sin crecimiento de precios
Con las monedas estables, no se espera un crecimiento de precios. Los inversores no registran ningún beneficio al mantener monedas estables en su cartera debido a su naturaleza de precio fijo.
Miedo a la pérdida de activos
Esto se asocia principalmente con monedas respaldadas por señoreaje. Como se experimentó a principios de este año con TerraUSD (UST), las monedas algorítmicas pueden colapsar. En tales escenarios, es probable que los inversores pierdan su inversión, ya que generalmente no hay respaldo colateral para tales monedas.
Conclusión
Las monedas estables desempeñan un papel fundamental en el ecosistema de las criptomonedas al proporcionar un activo digital confiable y estable. Ofrecen a los usuarios un medio seguro para almacenar valor y realizar transacciones dentro del mercado de cifrado, a menudo volátil. A medida que el panorama de las criptomonedas continúa evolucionando, es probable que las monedas estables mantengan su importancia y utilidad. Para quienes exploran el mercado de las criptomonedas, las monedas estables son esenciales para mitigar la volatilidad de los precios y facilitar diversas actividades financieras, desde el comercio hasta las remesas. Ofrecen un punto de entrada estable a las criptomonedas, lo que permite a los usuarios navegar por el mercado condent.
Como nota final, está bastante claro que las monedas estables llegaron para quedarse. Estos activos digitales tienen el enorme potencial de acelerar la adopción de las criptomonedas, ya que permiten a las personas explorar el mercado sin temor a la volatilidad de los precios. Ya se podría pensar que tienen dólares fiduciarios almacenados en sus billeteras. Con su "estabilidad" y su demanda cada vez mayor, las monedas estables parecen destinadas a desempeñar un papel vital para cerrar la brecha entre las criptomonedas y la economía tradicional.
