Bowman de la Reserva Federal señala nuevas normas para bancos y stablecoins

La máxima supervisora bancaria de la Reserva Federal (The Fed) emite una advertencia contundente tanto a los bancos tradicionales como a los emisores de stablecoins sobre que nuevas normas están próximas y se esperan pronto. En unas declaraciones preparadas ante el Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, Michelle Bowman afirmó que los reguladores deben actuar ahora para garantizar que la innovación y la estabilidad estén mutuamente alineadas.

Este esfuerzo tiene como objetivo fomentar una competencia saludable entre las empresas de fintech, Wall Street y las empresas relacionadas con las criptomonedas.

En su declaración preparada para una audiencia con el Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, Bowman reconoció que su principal responsabilidad como reguladora es respaldar una innovación consciente. También instó a otros reguladores a mejorar continuamente su capacidad para abordar los riesgos asociados con los nuevos desarrollos. 

Sus declaraciones se producen cuando Estados Unidos, a través de la recientemente aprobada Ley GENIUS, ya ha sentado las bases de un marco legal integral para los «stablecoins de pago», incluidas normas sobre respaldo de reservas, derechos de canje, divulgaciones públicas y supervisión regulatoria.

Los prestamistas tradicionales advierten sobre la disputa existente entre los bancos y las empresas de criptomonedas

Tras este desarrollo, Bowman afirmó que las nuevas tecnologías desempeñan un papel significativo en el sector bancario, ya que hacen que el sector sea más eficiente, amplían la accesibilidad al crédito y promueven una competencia más justa con las empresas de activos digitales y las compañías de fintech.

También mencionó que trabajará junto con otras agencias para desarrollar normas de capital y diversificación aplicables a los emisores de stablecoins. Según Bowman, estas regulaciones se crearán según lo requiera la Ley GENIUS. Esta ley exige que los emisores de stablecoins se registren y mantengan reservas dólar por dólar de manera formal. 

Mientras tanto, en el marco de esta colaboración, Bowman declaró que el papel de estas agencias es aclarar las directrices sobre activos digitales y ofrecer sugerencias sobre nuevos usos propuestos.

Hizo estas declaraciones durante una disputa existente entre las empresas de criptomonedas y los bancos. Estos dos sectores disputaron el futuro de la regulación de activos digitales, incluida la batalla por obtener acceso a las cartas de los bancos. Las empresas de criptomonedas argumentaron que estas cartas son esenciales para sus operaciones, ya que el acceso a ellas podría proporcionar varias ventajas, como una mayor credibilidad.

No obstante, los prestamistas tradicionales advierten que tal medida podría resultar en un entorno competitivo injusto o debilitar el sistema de cartas. Si esto sucede, los prestamistas anticipan que se permitirá a las empresas llevar a cabo sus operaciones bajo una licencia bancaria sin cumplir con todas las responsabilidades que históricamente se han asociado con ella.

El testimonio de Bowman demuestra su compromiso de llevar a cabo varias medidas de capital bancario. Un ejemplo de estas medidas incluye el largamente esperado Basel III Endgame. 

"Mi estrategia se centra en ajustar el nuevo marco desde cero en lugar de intentar cambiar las cosas para que se ajusten a las ideas existentes sobre los requisitos de capital", dijo.

Bowman demuestra su compromiso de completar las medidas de capital bancario

Anteriormente, una fuente confiable reveló que la Reserva Federal envió un plan de Basel III a otros reguladores de EE. UU. Fuentes cercanas a la situación sugirieron que este plan aliviaría significativamente una propuesta de capital de la administración Biden dirigida a los bancos más importantes de Wall Street.

Tras la publicación de esta noticia, varios funcionarios compartieron sus predicciones sobre los impactos del plan de la Fed. Algunos anticiparon que este plan podría llevar a un aumento de aproximadamente el 3 % al 7 % en general para la mayoría de los bancos líderes. 

Aunque los funcionarios pronosticaron diferentes puntos de vista, estas fuentes, que deseaban permanecer en el anonimato debido a la naturaleza confidencial de la situación, declararon que no había una predicción precisa en el esquema.

Sin embargo, los informes señalaron que estas estimaciones eran inferiores al aumento del 19 % sugerido en 2023. Además, era inferior al aumento del 9 % propuesto en una versión de compromiso el año pasado. 

Bowman se pronunció sobre el asunto. Mencionó que la Fed se unirá a otros esfuerzos para mejorar el recargo para los bancos más grandes dentro del marco de capital más amplio.