Bowman von der Fed signalisiert neue Regeln für Banken und stabile Zahlungsmünzen

Der oberste Bankenaufsichtsrat der Federal Reserve (die Fed) gibt eine entscheidende Warnung an traditionelle Banken und Emittenten stabiler Zahlungsmünzen heraus, dass neue Regeln bevorstehen und bald erwartet werden. In vorbereiteten remarks vor dem Finanzausschuss des Repräsentantenhauses erklärte Michelle Bowman, dass die Aufsichtsbehörden jetzt handeln müssen, um sicherzustellen, dass Innovation und Stabilität miteinander im Einklang stehen.

Dieses Ziel zielt darauf ab, einen gesunden Wettbewerb zwischen Fintech-Unternehmen, der Wall Street und kryptobezogenen Unternehmen zu fördern.

In ihrer vorbereiteten Erklärung für eine Anhörung beim Finanzausschuss des Repräsentantenhauses erkannte Bowman an, dass ihre Hauptverantwortung als Aufsichtsbehörde darin besteht, bedächtige Innovation zu unterstützen. Sie forderte auch andere Aufsichtsbehörden auf, ihre Fähigkeit zur Bewältigung von Risiken im Zusammenhang mit neuen Entwicklungen kontinuierlich zu verbessern. 

Ihre Bemerkungen kommen, als die USA durch das kürzlich verabschiedete GENIUS-Gesetz bereits den Grundstein für einen umfassenden rechtlichen Rahmen für „stabile Zahlungsmünzen“ gelegt haben, einschließlich Regeln für die Deckung von Reserven, Einlösungsrechten, öffentlichen Offenlegungen und der aufsichtlichen Kontrolle.

Traditionelle Kreditgeber warnen vor dem bestehenden Streit zwischen Banken und Krypto-Unternehmen

Nach dieser Entwicklungbehauptete Bowman, dass neue Technologien eine bedeutende Rolle im Bankensektor spielen, da sie den Sektor effizienter machen, den Kreditzugang erweitern und einen faireren Wettbewerb mit digitalen Vermögenswertfirmen und Fintech-Unternehmen fördern.

Sie erwähnte auch, dass sie zusammen mit anderen Agenturen Kapital- und Diversifizierungsregeln entwickeln wird, die für Emittenten stabiler Zahlungsmünzen gelten. Laut Bowman werden diese Vorschriften gemäß den Anforderungen des GENIUS-Gesetzes erstellt. Dieses Gesetz verlangt, dass Emittenten stabiler Zahlungsmünzen sich registrieren und Dollar-für-Dollar-Reserven formell einhalten müssen. 

Inzwischen erklärte Bowman im Rahmen dieser Zusammenarbeit, dass die Rolle dieser Agentoren darin besteht, Richtlinien für digitale Vermögenswerte zu klären und Vorschläge für vorgeschlagene neue Anwendungen anzubieten.

Sie machte diese Bemerkungen während eines bestehenden Streits zwischen Krypto-Unternehmen und Banken. Diese beiden Sektoren stritten über die Zukunft der Regulierung digitaler Vermögenswerte, einschließlich des Kampfes um den Zugang zu Banklizenzen. Krypto-Unternehmen argumentierten, dass diese Lizenzen für ihre Operationen unerlässlich sind, da der Zugang zu ihnen mehrere Vorteile bieten könnte, wie erhöhte Glaubwürdigkeit.

Trotzdem warnen traditionelle Kreditgeber, dass ein solcher Schritt zu einem wettbewerbswidrigen Umfeld führen oder das Lizenzsystem schwächen könnte. Wenn dies geschieht, erwarten Kreditgeber, dass Unternehmen ihre Operationen unter einer Banklizenz durchführen dürfen, ohne allen Verantwortlichkeiten nachzukommen, die historisch damit verbunden waren.

Bowmans Zeugnis zeigt ihr Engagement, verschiedene bankkapitalbezogene Maßnahmen abzuschließen. Ein Beispiel für diese Maßnahmen ist das lang erwartete Basel III Endgame. 

„Meine Strategie besteht darin, sich darauf zu konzentrieren, den neuen Rahmen von Grund auf anzupassen, anstatt zu versuchen, Dinge zu ändern, um sie in bestehende Vorstellungen über Kapitalanforderungen zu passen“, sagte sie.

Bowman zeigt ihr Engagement, bankkapitalbezogene Maßnahmen abzuschließen

Zuvor enthüllte eine zuverlässige Quelle, dass die Federal Reserve einen aktualisierten Basel-III-Plan an andere US-Aufsichtsbehörden gesendet hat. Quellen, die mit der Situation vertraut sind, deuteten darauf hin, dass dieser Plan einen Kapitalvorschlag der Biden-Regierung, der sich an die größten Banken auf der Wall Street richtet, erheblich erleichtern würde.

Nach der Veröffentlichung dieser Nachricht gaben mehrere Beamte ihre Vorhersagen bezüglich der Auswirkungen des Plans der Fed ab. Einige erwarteten, dass dieser Plan zu einer Erhöhung von etwa 3 % bis 7 % insgesamt für die meisten führenden Banken führen könnte. 

Während die Beamten unterschiedliche Standpunkte prognostizierten, erklärten diese Quellen, die aus Gründen der Vertraulichkeit der Situation anonym bleiben wollten, dass es in dem Entwurf keine präzise Vorhersage gab.

Jedoch stellten Berichte fest, dass diese Schätzungen niedriger waren als der im Jahr 2023 vorgeschlagene Anstieg von 19 %. Außerdem war er niedriger als der im vergangenen Jahr in einer Kompromissversion vorgeschlagene Anstieg von 9 %. 

Bowman äußerte sich zu dieser Angelegenheit. Sie erwähnte, dass die Fed sich mit anderen Bemühungen zusammenschließen wird, um die Zuschlagserhöhung für große Banken im weiteren Kapitalrahmen zu verbessern.