Ist Mastercard’s gebührenfreie Krypto-Karte zu gut, um wahr zu sein?

Mastercard und Bitget Wallet haben sich zusammengeschlossen, um die „gebührenfreie“ Krypto-Karte zu starten, die es Nutzern ermöglicht, ihre Kryptowährungen direkt aus ihren digitalen Geldbörsen bei über 150 Millionen Mastercard-Händlern weltweit auszugeben.

Die Karte funktioniert sogar mit Stablecoins wie USDC, um Nutzer vor den großen Preisschwankungen von Bitcoin und Ethereum zu schützen. Mit keinen Gebühren, ist könnte das Projekt Regionen mit instabilen Währungen oder begrenztem Zugang zu Finanzdienstleistungen zugutekommen, da es eine Zukunft verspricht, in der jeder, überall, Kryptowährungen so einfach ausgeben kann wie Bargeld oder eine Karte.

Allerdings gibt es immer noch Kosten, die den Nutzern zum Zeitpunkt der Zahlung möglicherweise nicht klar erscheinen, möglicherweise durch Wechselkurse, ATM-Gebühren oder Blockchain-Netzwerkgebühren, die davon abhängen, wie ausgelastet das System ist.

Mastercard nennt dies einen Sieg für die Innovation, und Bitget sagt, das Projekt mache Kryptowährungen nützlicher, aber Kritiker warnen, dass die Bezeichnung „gebührenfrei“ Erstnutzer in die Irre führen wird, die nicht vollständig verstehen wie Kryptowährungen funktionieren.

Mastercard und Bitget starten eine Karte, die Kryptowährungen wie Bargeld ausgibt

Die Mastercard-Bitget Wallet Krypto-Karte ist das Ergebnis einer Partnerschaft zwischen dem globalen Zahlungsgiganten Mastercard, einer nicht-kustodialen Krypto-Geldbörse, Bitget, und einem lizenzierten Kartenherausgeber, der die On-Chain-Konvertierungen und regulatorischen Anforderungen handhabt, Immersive. 

Nutzer können Waren und Dienstleistungen in jedem physischen oder Online-Shop bezahlen, der Mastercard akzeptiert, ohne die Mittel manuell zu bewegen, auf die Abwicklung durch Börsen zu warten oder mehrere Apps für einen einfachen Kauf zu nutzen. 

Der Genehmigungsprozess dauert einige Minuten und beinhaltet eine grundlegende KYC-Verifizierung sowie eine kleine Ausstellungsgebühr, die derzeit bei 10 USDC liegt. Nutzer müssen keine Antrags- oder Jahresgebühren für die Karte zahlen, noch benötigen sie eine Kreditprüfung oder ein Bankkonto. Sie erhielten eine virtuelle Version der Karte sofort nach der Genehmigung und können auf Anfrage auch eine physische Karte erhalten. 

Mastercard und Bitget stellen die Karte derzeit im Vereinigten Königreich und in der Europäischen Union aus, haben aber Pläne angekündigt, bald nach Lateinamerika, Australien und Neuseeland zu expandieren.

„Gebührenfrei“ bedeutet nicht, dass es keine Kosten gibt

Das Versprechen von Bitget Wallet und Mastercard einer „gebührenfreien“ Krypto-Karte klingt aufregend, weil es keine Eintrittsbarrieren gibt, wie Antragsgebühren, Papierkramverarbeitung oder Mindestguthabenanforderungen. Ähnlich subventioniert oder erlässt Bitget Wallets „GetGas“-Funktion die anfänglichen Gasgebühren für neue Nutzer vollständig und bietet laufende Rabatte für bestimmte Arten von Überweisungen (wie TRON USDT) an.

Darüber hinaus erhalten die ersten 2.000 Karteninhaber im ersten Monat 5 % Cashback in BGB-Token und profitieren vom Staking von inaktiven Stablecoins wie USDC direkt aus der Geldbörse.

Einige Kritiker sagen, dass einige Gebühren einfach tiefer im System versteckt sind oder auf weniger offensichtliche Weise erscheinen. Zum Beispiel könnte der Wechselkurs für die Krypto-zu-Fiat-Konvertierung einen kleinen Aufschlag enthalten, der als stille Gewinnmarge für den Diensteanbieter fungiert (ein „Spread“).

Nutzer werden immer noch eine Kosten für die Umwandlung von Kryptowährungen in ihre lokale Währung zahlen, auch wenn sie möglicherweise keine Gebührenzeile in ihrer Transaktionshistorie sehen.

ATM-Betreiber oder Mastercards Zahlungsnetzwerk in fremden Ländern werden wahrscheinlich auch Gebühren für Abhebungen berechnen, und Transaktionsgebühren können anfallen, wenn in verschiedenen Währungen ausgegeben wird, abhängig von der Region des Nutzers, den Richtlinien des Kartenherausgebers und lokalen Bankvorschriften.

Um alles abzurunden, könnten Nutzer, die auf Blockchains mit höheren Kosten wie Ethereum transaktieren, mehrere Dollar pro Transaktion während der Netzwerkauslastung zahlen, sobald die Anreize ablaufen. Bitget subventioniert nur einige Gasgebühren für bestimmte Chains oder Token während der Werbephase.

Der Begriff „gebührenfrei“ klingt im Marketing aufregend, aber die Realität hängt oft davon ab, wie eine Person die Karte nutzt.

Sie könnten etwas erleben, das den Null-Gebühren nahekommt, wenn Sie hauptsächlich in USDC auf der Base-Chain transaktieren, bei Online-Händlern im selben Land einkaufen und niemals ein ATM nutzen. Aber Sie werden weit mehr bezahlen als erwartet, wenn Sie grenzüberschreitend einkaufen, Vermögenswerte häufig wechseln oder mit anderen Netzwerken interagieren.

Regeln und Sicherheit könnten die Adoption verlangsamen

Die „gebührenfreie“ Karte wirkt zuverlässiger als viele frühere Krypto-Zahlungsexperimente, die aufgrund von Mastercards langjähriger Erfahrung im globalen Zahlungsverkehr und seiner strengen Compliance-Protokolle einer solchen Aufsicht entbehrten. Dennoch gibt es Bedenken regarding der Sicherheit und Zukunftsfestigkeit dieses neuen Produkts, da die rechtliche und regulatorische Landschaft für Krypto-Zahlungen alles andere als geklärt ist.

Zunächst wird der erwartete Markets in Crypto-Assets (MiCA)-Rahmen in der Europäischen Union strenge Regeln für Unternehmen einführen, die mit digitalen Vermögenswerten, insbesondere Stablecoins, handeln. Stablecoin-Nutzer müssen Rücklageanforderungen erfüllen, Weißbücher veröffentlichen und sich bei EU-Aufsichtsbehörden registrieren lassen.

Die genaue Auslegung von MiCA könnte Bitget, Immersve oder sogar Mastercard dazu zwingen, ihre Handhabung von Custody, Transaktionsabwicklung oder Offenlegungspraktiken zu ändern, obwohl die Bitget Wallet Karte derzeit USDC unterstützt.

Die Situation außerhalb der EU ist fragmentierter, da Länder völlig unterschiedliche Standards für Know Your Customer (KYC) und Anti-Geldwäsche (AML) Vorschriften haben. Einige Nutzer könnten plötzliche Unterbrechungen erfahren, wenn lokale Regeln sich ändern, während andere die Identitätsprüfungen, die zur Aktivierung ihrer Karte erforderlich sind, möglicherweise nicht abschließen. 

Ähnlich könnte die Weitergabe detaillierter persönlicher Informationen nur zum Ausgeben von Kryptowährungen für Nutzer, die Wert auf Privatsphäre legen oder unter strengen Regimen leben, wie ein Schritt zurückfühlen.

Bitget Wallet ist ebenfalls nicht-kustodial, was bedeutet, dass Nutzer ihre privaten Schlüssel und Mittel kontrollieren, aber es legt die Verantwortung auch eindeutig beim Nutzer. Es gibt möglicherweise keine Möglichkeit, Mittel wiederherzustellen, wenn Sie den Zugriff auf ihre Geldbörse verlieren, ihre Wiederherstellungsphrase vergessen oder auf einen Phishing-Betrug hereinfallen. Die Risiken multiplizieren sich in Ländern mit geringer digitaler Kompetenz oder begrenzten Verbraucherschutzgesetzen.

Bitget verfügt möglicherweise über einen großen Nutzerschutzfonds, der Berichten zufolge über 300 Millionen USD wert ist, aber sie haben nicht gesagt, wann und wie diese Mittel im Falle von Betrug, technischen Fehlern oder regulatorischen Shutdowns zur Rückerstattung von Nutzern verwendet werden würden.

Die Karte operiert immer noch in einem Bereich, in dem Regulierungsbehörden Schwierigkeiten haben, ihn vollständig zu definieren, selbst mit Mastercards umfangreicher Infrastruktur und Compliance-Team. Was heute konform ist, könnte morgen nicht konform sein. Zum Beispiel könnten Bitget und seine Partner gezwungen sein, den gesamten Zahlungsprozess neu zu gestalten, wenn die USA ihre eigene Version von MiCA einführen oder ein Gericht USDC oder andere Stablecoins als Wertpapiere neu klassifiziert.

Es gibt keine Garantie, dass dieses Produkt langfristig stabil und nutzbar bleibt, es sei denn, es passt sich kontinuierlich an die sich schnell verändernde rechtliche Umgebung an.

Mastercard und Bitget könnten mehr profitieren als Nutzer

Es gibt moralische Bedenken, ob dies wirklich ein demokratisierendes Werkzeug ist oder ein Privileg für volumenstarke Händler und treue Kunden, da die anfängliche Exklusivität der Karte auf Bitget VIP-Nutzer nur per Einladung beschränkt war, als sie gestartet wurde.

Der kontrollierte Start deutet darauf hin, dass die Karte zunächst Bitgets Interesse an der Stärkung der Nutzerbindung und der Sammlung von Transaktionseinblicken aus seiner wertvollsten Kundensegment dienen könnte. 

Das Design der Karte schafft auch starke Anreize, die Nutzer enger an das Bitget-Ökosystem binden, insbesondere neue Nutzer, die mit der breiteren Krypto-Landschaft nicht vertraut sind oder Bequemlichkeit vor Unabhängigkeit bevorzugen.

Jede Krypto-zu-Fiat-Transaktion, die über Mastercards Netzwerk verarbeitet wird, unterstreicht die Rolle des Unternehmens als vertrauenswürdige Zwischenschicht. Es gibt ihm Daten darüber, wie Krypto-Nutzer sich verhalten, wie was sie ausgeben, wo sie es ausgeben, wie oft und durch welche Vermögenswerte. 

Also, wer gewinnt wirklich? Nutzer erhalten sofortigen Zugang, eine glatte Benutzererfahrung und Belohnungen für die Teilnahme.

Bitget gewinnt auch, indem es die Nutzerbindung sichert, seine Präsenz in neuen Märkten ausweitet und seinen nativen Token wachsen lässt.

Mastercard gewinnt vielleicht am meisten, indem es sich in die Zukunft der Krypto-Zahlungen einbettet und Daten sammelt, um die nächste Generation von Finanzprodukten zu gestalten.

Das Versprechen der Dezentralisierung beginnt jedoch zu verblassen, wenn Krypto-Karten Banken ersetzen aber auf denselben zentralen Vermittlern basieren. Und während Nutzer „Null-Gebühren“ genießen mögen, könnten sie am Ende mit ihrer Privatsphäre, Flexibilität und zukünftigen Wahlmöglichkeiten bezahlen.