Ist Mastercards gebührenfreie Kryptokarte zu gut, um wahr zu sein?

Mastercard und Bitget Wallet haben sich zusammengetan, um die „gebührenfreie“ Kryptokarte auf den Markt zu bringen, mit der Benutzer ihre Kryptowährungen direkt aus ihren digitalen Geldbörsen bei über 150 Millionen Mastercard-Händlern weltweit ausgeben können.

Die Karte ist sogar mit Stablecoins wie USDC kompatibel und schützt Nutzer so vor Bitcoin und Ethereumden starken Kursschwankungen von keine Gebühren anfallen, könnte das Projekt Regionen mit instabilen Währungen oder eingeschränktem Zugang zu Finanzdienstleistungen zugutekommen, denn es verspricht eine Zukunft, in der jeder überall genauso einfach mit Kryptowährung bezahlen kann wie mit cash oder Karte.

Allerdings fallen weiterhin Kosten an, die dem Nutzer zum Zeitpunkt der Zahlung möglicherweise nicht sofort ersichtlich sind, beispielsweise durch Wechselkurse, Geldautomatengebühren oder Blockchain-Netzwerkgebühren, die von der Auslastung des Systems abhängen.

Mastercard bezeichnet es als einen Gewinn für die Innovation, und Bitget sagt, das Projekt mache Kryptowährungen nützlicher. Kritiker warnen jedoch davor, dass die Bezeichnung „gebührenfrei“ Erstnutzer in die Irre führen wird, die nicht vollständig verstehen, wie Kryptowährungen funktionieren.

Mastercard und Bitget bringen eine Karte auf den Markt, mit der Kryptowährungen wie cash ausgegeben werden können

Die Mastercard–Bitget Wallet-Kryptokarte ist das Ergebnis einer Partnerschaft zwischen dem globalen Zahlungsriesen Mastercard, einer Non-Custodial-Krypto-Wallet, Bitget, und einem lizenzierten Kartenherausgeber, der die On-Chain-Konvertierungen und regulatorischen Anforderungen übernimmt, Immersive. 

Nutzer können Waren und Dienstleistungen in jedem stationären oder Online-Geschäft bezahlen, das Mastercard akzeptiert, ohne die Gelder manuell zu transferieren, auf die Abwicklung von Transaktionen durch die Wechselstuben warten zu müssen oder mehrere Apps für einen einfachen Kauf verwenden zu müssen. 

Der Genehmigungsprozess dauert nur wenige Minuten und umfasst eine einfache KYC-Verifizierung sowie eine geringe Ausstellungsgebühr von derzeit 10 USDC. Nutzer müssen weder Antrags- noch Jahresgebühren für die Karte zahlen und benötigen weder eine Bonitätsprüfung noch ein Bankkonto. Nach der Genehmigung erhalten sie sofort eine virtuelle Version der Karte und können auf Anfrage auch eine physische Karte erhalten. 

Mastercard und Bitget geben die Karte derzeit im Vereinigten Königreich und in der Europäischen Union aus, haben aber Pläne angekündigt, das Angebot bald auf Lateinamerika, Australien und Neuseeland auszuweiten.

„Nullgebühr“ bedeutet nicht, dass überhaupt keine Kosten anfallen

Das Versprechen von Bitget Wallet und Mastercard für eine gebührenfreie Kryptokarte klingt verlockend, da es keine Zugangshürden wie Antragsgebühren, Bearbeitungsgebühren oder Mindestguthaben gibt. Auch die „GetGas“-Funktion von Bitget Wallet subventioniert oder erlässt die anfänglichen Transaktionsgebühren für Neukunden vollständig und bietet laufende Rabatte für bestimmte Überweisungsarten (z. B. TRON USDT).

Darüber hinaus erhalten die ersten 2.000 Karteninhaber im ersten Monat 5 % cashin BGB-Token und können direkt aus der Wallet heraus vom Staking ungenutzter Stablecoins wie USDC profitieren.

Mehrere Kritiker bemängeln, dass manche Gebühren im System versteckt sind oder sich auf weniger offensichtliche Weise äußern. Beispielsweise könnte der Wechselkurs für die Umrechnung von Kryptowährungen in Fiatgeld einen kleinen Aufschlag enthalten, der als versteckte Gewinnspanne für den Dienstleister dient (ein sogenannter „Spread“).

Nutzer müssen weiterhin Kosten für die Umrechnung von Kryptowährungen in ihre Landeswährung tragen, auch wenn sie in ihrer Transaktionshistorie keine entsprechende Belastung sehen.

Auch Geldautomatenbetreiber oder das Zahlungsnetzwerk von Mastercard im Ausland werden wahrscheinlich Gebühren für Abhebungen erheben, und es können Transaktionsgebühren anfallen, wenn in verschiedenen Währungen bezahlt wird. Dies hängt von der Region des Nutzers, den Richtlinien des Kartenausstellers und den lokalen Bankvorschriften ab.

Zu allem Überfluss könnten Nutzer, die auf teureren Blockchains wie Ethereum Transaktionen durchführen, nach Auslaufen der Anreize bei Netzwerküberlastung mehrere Dollar pro Transaktion zahlen. Bitget subventioniert die Gasgebühren nur während der Aktionsphase für bestimmte Blockchains oder Token.

Der Begriff „gebührenfrei“ klingt im Marketing vielversprechend, doch die Realität hängt oft davon ab, wie die Karte genutzt wird.

Bei Transaktionen überwiegend in USDC über das Base-Netzwerk, Einkäufen bei Online-Händlern im selben Land und der ausschließlichen Nutzung von Geldautomaten fallen möglicherweise kaum Gebühren an. Bei grenzüberschreitenden Einkäufen, häufigem Währungswechsel oder der Nutzung anderer Netzwerke fallen die Gebühren jedoch deutlich höher aus als erwartet.

Regeln und Sicherheitsvorkehrungen könnten die Akzeptanz verlangsamen

Die gebührenfreie Karte wirkt dank Mastercards tracErfahrung im globalen Zahlungsverkehr und seiner strengen Compliance-Protokolle zuverlässiger als viele frühere Krypto-Zahlungsexperimente, denen es an einer solchen Aufsicht mangelte. Dennoch bestehen Bedenken hinsichtlich der Sicherheit und Zukunftsfähigkeit dieses neuen Produkts, da die rechtlichen und regulatorischen Rahmenbedingungen für Krypto-Zahlungen noch lange nicht geklärt sind.

Zunächst einmal wird der erwartete Rahmen für Märkte für Krypto-Assets (MiCA) in der Europäischen Union strenge Regeln für Unternehmen einführen, die mit digitalen Vermögenswerten, insbesondere Stablecoins, handeln. Stablecoin-Nutzer müssen Mindestreserveanforderungen erfüllen, Whitepaper veröffentlichen und sich bei den EU-Regulierungsbehörden registrieren.

Die genaue Auslegung von MiCA könnte Bitget, Immersve oder sogar Mastercard dazu veranlassen, ihre Vorgehensweise bei der Verwahrung, der Transaktionsabwicklung oder den Offenlegungspraktiken zu ändern, obwohl die Bitget Wallet-Karte derzeit USDC unterstützt.

Außerhalb der EU ist die Situation deutlich uneinheitlicher, da die Länder völlig unterschiedliche Standards für die Kundenidentifizierung (KYC) und die Geldwäschebekämpfung (AML) haben. Einige Nutzer könnten bei Änderungen der lokalen Bestimmungen mit plötzlichen Störungen konfrontiert werden, während andere die für die Aktivierung ihrer Karte erforderlichendentmöglicherweise nicht abschließen können. 

Ebenso könnte es sich für Nutzer, die Wert auf Privatsphäre legen oder unter strengen Regimen leben, wie ein Rückschritt anfühlen, detaillierte persönliche Informationen nur zum Ausgeben von Kryptowährungen preiszugeben.

Bitget Wallet ist ebenfalls eine Non-Custodial-Wallet. Das bedeutet, dass Nutzer zwar die Kontrolle über ihre privaten Schlüssel und Guthaben haben, aber auch die volle Verantwortung beim Nutzer tragen. Verliert man den Zugriff auf die Wallet, vergisst man die Wiederherstellungsphrase oder fällt man einem Phishing-Angriff zum Opfer, gibt es unter Umständen keine Möglichkeit, die Guthaben wiederherzustellen. In Ländern mit geringer digitaler Kompetenz oder unzureichenden Verbraucherschutzgesetzen vervielfachen sich diese Risiken.

Bitget verfügt möglicherweise über einen großen Nutzerschutzfonds mit einem angeblichen Wert von über 300 Millionen Dollar, hat aber nicht mitgeteilt, wann und wie diese Gelder zur Entschädigung von Nutzern im Falle von Betrug, technischen Fehlern oder behördlichen Abschaltungen eingesetzt werden sollen.

Die Karte operiert weiterhin in einem Bereich, den Regulierungsbehörden selbst mit Mastercards umfangreicher Infrastruktur und dem dortigen Compliance-Team nur schwer vollständig defikönnen. Was heute den Vorschriften entspricht, kann morgen schon nicht mehr gelten. Beispielsweise könnten Bitget und seine Partner gezwungen sein, den gesamten Zahlungsprozess neu zu gestalten, falls die USA eine eigene Version von MiCA einführen oder ein Gericht USDC oder andere Stablecoins als Wertpapiere einstuft.

Es gibt keine Garantie dafür, dass dieses Produkt langfristig stabil und nutzbar bleibt, wenn es sich nicht kontinuierlich an das sich schnell verändernde rechtliche Umfeld anpasst.

Mastercard und Bitget könnten mehr profitieren als die Nutzer

Es bestehen moralische Bedenken, ob es sich hierbei wirklich um ein Instrument zur Demokratisierung oder um ein Privileg für Vielhändler und treue Kunden handelt, da die anfängliche Exklusivität der Karte bei ihrer Einführung auf Bitget VIP-Nutzer beschränkt und nur auf Einladung zugänglich war.

Der kontrollierte Start lässt vermuten, dass die Karte zunächst Bitgets Interesse daran dient, die Kundenbindung zu stärken und Transaktionserkenntnisse von seinem wertvollsten Kundensegment zu sammeln. 

Das Design der Karte schafft zudemtronAnreize, die die Nutzer enger an das Bitget-Ökosystem binden, insbesondere neue Nutzer, die mit der breiteren Krypto-Landschaft nicht vertraut sind oder Bequemlichkeit der Unabhängigkeit vorziehen.

Jede über das Mastercard-Netzwerk abgewickelte Krypto-zu-Fiat-Transaktion stärkt die Rolle des Unternehmens als vertrauenswürdige Vermittlerschicht. Sie liefert Mastercard Daten über das Verhalten von Krypto-Nutzern, beispielsweise darüber, wofür sie ihr Geld ausgeben, wo sie es ausgeben, wie oft und mit welchen Kryptowährungen. 

Wer profitiert also letztendlich? Die Nutzer erhalten sofortigen Zugriff, eine reibungslose Benutzererfahrung und Belohnungen für ihre Teilnahme.

Bitget profitiert auch davon, die Loyalität der Nutzer zu sichern, seine Präsenz in neuen Märkten auszubauen und seinen eigenen Token weiterzuentwickeln.

Mastercard profitiert vielleicht am meisten davon, dass es sich in die Zukunft des Krypto-Zahlungsverkehrs einbindet und Daten sammelt, um die nächste Generation von Finanzprodukten zu gestalten.

Das Versprechen der Dezentralisierung verblasst jedoch, wenn Kryptokarten zwar Banken ersetzen , aber weiterhin auf denselben zentralen Vermittlern basieren. Und obwohl Nutzer enj, könnten sie letztendlich mit ihrer Privatsphäre, Flexibilität und ihren zukünftigen Wahlmöglichkeiten bezahlen.