So plant die iranische Zentralbank (CBI) den Einsatz von Kryptotechnologie

Am Donnerstag startet die iranische Zentralbank in Zusammenarbeit mit der iranischen Handels-, Industrie-, Bergbau- und Landwirtschaftskammer ihr Pilotprojekt für eine digitale Zentralbankwährung (CBDC). Die Zentralbank erklärte, Ziel der Einführung des Krypto-Rials sei die Umwandlung von Währungen in programmierbare Einheiten.

Die Ankündigung der Bank folgt auf die Veröffentlichung eines Entwurfspapiers im August, in dem Ziele, Umfang, Risiken und Chancen der Schaffung eines digitalen Rial dargelegt wurden. Diese digitale Währung soll über außergewöhnliche Sicherheit verfügen, was Iran dazu veranlasst hat, als jüngstes Land (neben Jamaika, den Bahamas und China) die Vorteile der Kryptotechnologie zu nutzen.

Iran will am Donnerstag den Krypto-Rial einführen

Die digitale Zentralbankwährung (CBDC), im Iran auch als „Krypto-Rial“ , wird im Verhältnis 1:1 an den Rial, die iranische Landeswährung, gekoppelt sein. Die Verantwortlichen erhoffen sich von diesem Projekt mehr Kontrolle über die Landeswährung und ihre Nutzer. Es könnte zudem neue Möglichkeiten für Finanzakteure eröffnen.

Seit die USA 2015 aus dem Atomabkommen mit dem Iran ausgestiegen sind und Sanktionen verhängt haben, erfreuen sich Kryptowährungen im Nahen Osten zunehmender Beliebtheit. Einige Beamte in Teheran erkannten das Potenzial von Kryptowährungen zur Umgehung von Sanktionen, als deren Nutzung 2018 ihren Höhepunkt erreichte. 

Der digitale Rial wird jedoch nicht außerhalb der iranischen Grenzen verwendet, sondern ausschließlich innerhalb des Landes. Er basiert auf der Borna-Plattform, die mit Hyperledger Fabric entwickelt wurde. IBM, ein amerikanischer Technologiekonzern, hat diese Open-Source-Blockchain-Plattform für Unternehmen entwickelt.

Es handelt sich um eine genehmigungsbasierte Distributed-Ledger-Technologie-Plattform (DLT), was bedeutet, dass die Zentralbank allein darüber entscheidet, wer Zugriff erhält. Darüber hinaus kann die Währung nicht wie Bitcoin oder andere dezentrale Kryptowährungen geschürft werden.

Die Netzwerkstruktur ermöglicht es einigen Banken, als Hüter des Hauptbuchs zu fungieren, in dem alle Transaktionen und Aktivitäten erfasst werden. Zukünftig könnten auch andere Institutionen Zugriff erhalten. Bankkunden können ihre bisherigen Rial, ob cash oder auf einem Konto, gegen die neuen digitalen Rial eintauschen. Die digitalen Rial sind dann über eine mobile Geldbörse verfügbar.

Irans CBDC legt großen Wert auf Transparenz

 Laut Saeed Khoshbakht, einem der Entwickler von Borna, ist das Projekt in Iran einzigartig und wird wegweisend für zukünftige Vorhaben sein. Er erklärte außerdem, dass das Projekt trotz seiner hohen Zentralisierung aufgrund seiner Transparenz mehr Banken die Beteiligung an dem zuvor erwähnten verteilten Ledger ermöglichen werde.

Zunächst werden mindestens vier weitere Knotenpunkte für die Verwaltung des verteilten Ledgers vorgesehen. Zwar handelt es sich dabei auch um Banken, doch anstatt an einem einzigen Punkt konzentriert zu sein, werden die Daten nun auf mindestens fünf Punkte verteilt, und diese Zahl könnte bei Erfolg des Projekts schrittweise steigen.

Saeed Khoshbakht

Neben der Kostensenkung und der Erschließung neuer Einnahmequellen könnte die Bank auch anderen Banken und Fintech-Unternehmen neue Möglichkeiten eröffnen, indem sie ihnen Zugang zu neuen gebührenbasierten Einkommensquellen ermöglicht. Dies könnte die derzeit begrenzten gebührenbasierten Dienstleistungen, die für cashiranische Finanzinstitute seit Langem ein Problem darstellen, grundlegend verändern.

Schließlich könnte die Plattform eine Vielzahl intelligentertraceinsetzen. Dabei handelt es sich um selbstausführendetrac, diematicimplementiert werden können und in der iranischen Wirtschaft noch keine breite Anwendung gefunden haben.

Die Auswirkungen und Gefahren des Krypto-Rial auf die iranische Wirtschaft

Der Vorteil des Krypto-Rials liegt in seiner einfachen Überwachbarkeit. Selbst bei einem Datendiebstahl auf Smartphones lässt sich der Krypto-Rial wiederherstellen. Laut früheren Ankündigungen der iranischen Zentralbank (CBI) soll der Krypto-Rial, der vollständig digital ist und physischen Banknoten und Münzen ähnelt, zur neuen nationalen Währung werden.

Weltweit entwickeln Dutzende Zentralbanken ihre digitalen Zentralbankwährungen (CBDCs), und Experten sind vor allem darüber besorgt, wie diese die Privatsphäre der Kunden beeinflussen werden. Der Entwurf der iranischen Zentralbank geht zwar auf Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes ein, weist aber auch darauf hin, dass Anonymität die Geldwäschegefahr verschärfen würde.

Einige Mitglieder der Kryptowährungs-Community in der Region befürchten mögliche Verletzungen ihres Rechts auf Privatsphäre. Kryptomarktanalysten gehen davon aus, dass aufgrund der weiten Verbreitung von Schadsoftware im Iran gehackte Telefone für Angriffe auf die digitale Rial-App missbraucht werden könnten.

Der digitale Rial könnte mit den Bemühungen zur Eindämmung der hohen Inflation im Iran zusammenhängen, die derzeit über 40 Prozent liegt. Seit Jahrzehnten ist die Hauptursache für die galoppierende Inflation des Landes ein Mangel an Finanzdisziplin, der zu unkontrolliertem Gelddrucken führte, um die chronischen defizu decken.

Die digitale Währung des Landes könnte sowohl eine wirtschaftliche Chance als auch eine Bedrohung darstellen. Die Regierung sieht Kryptowährungen als Mittel, um harte US-Sanktionen zu umgehen – wie beispielsweise die Anordnung Anfang des Jahres, Importe im Wert von 10 Millionen US-Dollar in Kryptowährung zu bezahlen. Die Zentralbank hat jedoch bisher nur wenige Informationen über ihre Arbeit an einem digitalen Rial oder dessen Funktionsweise preisgegeben.

Dem Bericht zufolge wurde die digitale Währung nicht entwickelt, um mit anderen globalen Kryptowährungen wie bitcoin. Der Erfolg des digitalen Rial im Iran ist noch ungewiss. Die globale Krypto-Community beobachtet die Entwicklung gespannt und wartet ab, ob es sich um einen Erfolg oder einen Flop handelt.