ماستركارد، جي بي مورغان، وفيزا تختبر تسويات الأصول المُرمّزة

تُجري بنوك كبرى مثل ماستركارد وجيه بي مورغان وفيزا تجارب مكثفة لاختبار تقنية السجلات المشتركة. وتركز هذه البنوك على كيفية تسوية الأصول المُرمّزة، وهي نسخ رقمية من cash والسندات، باستخدام هذه التقنية. ولا يقتصر الأمر على الجانب النظري، بل تُجري البنوك محاكاة بالدولار الأمريكي لمعرفة مدى فعاليتها في الواقع.

البدء في العمل باستخدام دفاتر الأستاذ المشتركة

لا تكتفي ماستركارد وغيرها من كبرى الشركات الأمريكية مثل يو إس بانكورب وويلز فارجو بتجربة هذا النظام فحسب، بل تخوض فيه غمارًا واسعًا. فهي تختبر إمكانية تطبيقه على أموال البنوك التجارية وسندات الدين ذات التصنيف الاستثماري، لمعرفة ما إذا كان بإمكانها التعامل معها عبر نظام جديد. والهدف؟ تسهيل حركة الأموال بشكل أسرع وأكثر موثوقية بين مختلف البنوك وعبر الحدود دون الوقوع في أخطاء أو عمليات احتيال.

ليست هذه التجربة الأولى لهم، فهي امتداد لاختبار سابق استمر 12 أسبوعًا وانتهى أواخر عام 2022، وركز على التحويلات المصرفية الدولية والمدفوعات بالدولار. والآن، انضمت إليهم شركات أخرى، من بينها سيتي غروب وسويفت، بالإضافة إلى أسماء لامعة مثل بنك تي دي وزيونز بانكورب. كما يشارك في المشروع خبراء من بنك نيويورك ميلون والرابطة الدولية للمقايضات والمشتقات، بينما يتابع مركز نيويورك للابتكار التابع للاحتياطي الفيدرالي التطورات عن كثب.

من الفكرة إلى الواقع

لا يقتصر الأمر على ماستركارد وحدها، بل تشارك فيه فيزا وسيتي وغيرهما، تحت إشراف جمعية صناعة الأوراق المالية والأسواق المالية (SIFMA). ويسعى الجميع لمعرفة ما إذا كانت تقنية البلوك تشين - التي تقوم عليها هذه التقنية - قادرة على التعامل مع أنواع مختلفة من الأموال والسندات في آن واحد.

نظرياً، قد يُتيح تحويل هذه الأصول إلى رموز رقمية للبنوك تسوية جميع حساباتها في مكان واحد، وهو ما يُعدّ إنجازاً كبيراً. يقول راج داموداران، أحد كبار المسؤولين في ماستركارد والمتخصص في تقنية البلوك تشين، إن هذا قد يكون بداية لتقنية تعمل على مدار الساعة دون أي عوائق.

مع ذلك، ورغم الضجة المثارة، لا تسير الأمور على ما يرام. فكرة استخدام تقنية البلوك تشين لجعل الأصول المادية، كالسندات، أكثر سهولة وشفافية في الإدارة فكرة رائعة، لكنها لم تصل إلى مبتغاها بعد. يجب أن تكون هذه التقنية قادرة على التوافق مع الأنظمة المالية الخاصة والعامة على حد سواء، وهذا تحدٍ كبير.

أشار يورن لامبرت، وهو خبير تقني آخر في ماستركارد، الصيف الماضي إلى أن تقنية البلوك تشين تمتلك إمكانيات هائلة لتغيير طريقة تعاملنا مع الأموال، لكننا لسنا مستعدين تمامًا لتطبيقها بكامل طاقتها. ولكي تنطلق هذه التقنية على نطاق واسع، فهي بحاجة إلى موافقة الجهات التنظيمية، ونحتاج إلى بنوك مستعدة لتبنيها على نطاق واسع.

إذن، ما هي الخلاصة؟ تراهن ماستركارد وجيه بي مورغان وفيزا بقوة على تقنية البلوك تشين لإحداث تغيير جذري في القطاع المالي. إنهم يختبرون هذه التقنية من خلال محاكاة بمبالغ ضخمة، محاولين معرفة ما إذا كانت قادرة حقًا على التعامل مع متطلبات التمويل الحديثة المعقدة. يبقى الأمر رهنًا بالنجاح، ولكن إذا نجحوا في ذلك، فقد نشهد حقبة جديدة في كيفية تحويل الأموال حول العالم.