Mastercard, JPMorgan et Visa testent les règlements d'actifs tokenisés

Les grandes banques comme Mastercard, JPMorgan et Visa s'attellent à tester la technologie de registre partagé. Elles étudient comment régler les actifs tokenisés, c'est-à-dire les versions numériques des cash et des obligations, grâce à cette technologie. Il ne s'agit pas que de théorie : elles effectuent des simulations avec en dollars américains pour observer son fonctionnement en situation réelle.

Passer aux choses sérieuses avec les registres partagés

Mastercard et d'autres acteurs majeurs américains comme US Bancorp et Wells Fargo ne se contentent pas d'expérimenter, mais s'investissent pleinement dans ce projet. Ils testent le terrain avec des produits comme les fonds bancaires commerciaux et les titres de créance de qualité, afin de vérifier leur capacité à gérer ces opérations via un nouveau système. L'objectif ? Accélérer et fiabiliser les transferts d'argent entre les banques et au-delà des frontières, en minimisant les risques d'erreurs et de fraudes.

Ce n'est pas leur coup d'essai. Il s'appuie sur un précédent test de 12 semaines, achevé fin 2022, portant sur les virements interbancaires et les paiements internationaux en dollars. Mais cette fois-ci, ils ont rallié à leur cause un nombre encore plus important d'entreprises, dont Citigroup et Swift, ainsi que des acteurs majeurs comme TD Bank et Zions Bancorp. Ils bénéficient également du soutien de la Bank of New York Mellon et de l'International Swaps and Derivatives Association, tandis que le New York Innovation Center de la Réserve fédérale supervise le projet.

Du concept à la réalité

Il ne s'agit pas seulement d'une initiative de Mastercard. Visa, Citi et d'autres acteurs sont également impliqués, sous l'œil attentif de la Securities Industry and Financial Markets Association (SIFMA). Ils cherchent tous à déterminer si la blockchain, la technologie sous-jacente, peut gérer simultanément différents types de monnaies et d'obligations.

En théorie, convertir ces actifs en jetons permettrait aux banques de centraliser tous leurs règlements, ce qui serait une avancée majeure. Raj Dhamodharan, cadre chez Mastercard en charge de la blockchain, affirme que cela pourrait marquer le début d'un système fonctionnant 24h/24 et 7j/7, sans la moindre interruption.

Malgré l'engouement suscité, tout n'est pas rose. L'idée d'utiliser la blockchain pour rendre les actifs du monde réel, comme les obligations, plus faciles à gérer et plus transparents est séduisante, mais elle n'est pas encore au point. Cette technologie doit pouvoir s'intégrer harmonieusement aux systèmes financiers privés et publics, ce qui représente un défi de taille.

Jorn Lambert, un autre expert technique de Mastercard, a souligné l'été dernier que la blockchain recèle un immense potentiel pour transformer notre gestion de l'argent, mais que nous ne sommes pas encore prêts à l'adopter pleinement. Pour que cette technologie prenne véritablement son essor, elle a besoin du feu vert des autorités de régulation et les banques doivent être prêtes à l'adopter à grande échelle.

En résumé, Mastercard, JPMorgan et Visa misent gros sur la blockchain pour révolutionner le secteur financier. Ils testent le terrain avec des simulations à grande échelle, afin de vérifier si cette technologie peut réellement gérer les opérations complexes de la finance moderne. C'est un pari risqué, mais s'ils réussissent, nous pourrions assister à l'avènement d'une nouvelle ère dans la circulation de l'argent à travers le monde.