شركات التأمين تتراجع عن مخاطر الذكاء الاصطناعي غير المنضبط مع تزايد أسئلة المسؤولية

تستعد شركات التأمين لاحتمالية ارتفاع عدد المطالبات المتعلقة بسلوك وكلاء الذكاء الاصطناعي بطرق لم يُقصد بها، بينما يعمل المحامون على تحديد ما إذا كان يمكن تحميل مسؤولين تنفيذيين مثل سام ألتمان من OpenAI وداريو أمودي من Anthropic مسؤولية شخصية، كما ⟦A1⟧أفاد⟦/A1⟧ الفاينانشال تايمز (FT).

تبرز مشكلة أكثر خطورة مع الأجهزة المستقلة التي تسبب أضرارًا لا يمكن تصنيفها بدقة ضمن نطاق المسؤولية السيبرانية، أو الإهمال، أو مسؤولية المنتج. ونظرًا لأن إطار المسؤولية لا يزال في طور التبلور، تسعى شركات التأمين بشكل متزايد إلى استخدام بنود استبعاد وصياغة أكثر تشددًا في وثائقها.

وبالتالي، تعمل شركات التأمين كسلطات تنظيمية غير رسمية في مجال تنفيذ الذكاء الاصطناعي من خلال سحب تغطية التأمين بدلاً من فرض أقساط أعلى لتعويض المخاطر.

الخسائر الكامنة بالفعل داخل الوثائق

أبرزت ورقة بحثية شارك في تأليفها يوشوا بنغيو، ونُشرت في سبتمبر في مراجعة علوم البيانات بجامعة هارفارد، حقيقة وجود مخاطر ذكاء اصطناعي غير معروفة تكمن بالفعل "بصمت" داخل محافظ التأمين الحالية. هذه المخاطر ليست محددة بوضوح، مما يعني أنها لا تغطي ولا تستبعد، ما يؤدي إلى عدم اليقين فيما يتعلق بتسعير وإدارة مثل هذه المخاطر.

وفقًا للورقة البحثية، تعتمد شركات التأمين في حساباتها على سجلات خسائر محدودة، ونماذج تتغير سلوكياتها باستمرار، وإمكانية حدوث حادث واحد يؤدي إلى تقديم مطالبات متعددة في وقتٍ واحد. وتقترح الورقة استخدام تأمين مخصص للذكاء الاصطناعي للمساعدة في تسعير هذه المخاطر، بدلاً من تركها مدفونة تحت مظلة سياسات التأمين التقليدية.

من يتحمل المسؤولية عندما ينحرف الوكيل عن مساره؟

تشير التقارير الصادرة عن فاينانشال تايمز (FT) إلى أن شركة أيون (Aon) حللت أكثر من 300 قضية قانونية تتعلق بالذكاء الاصطناعي، واكتشفت مخاطر محتملة في مجالات مثل الجرائم، والملكية الفكرية، ومسؤولية وسائل الإعلام، والأمن السيبراني، وأخطاء وتجاهلات التكنولوجيا، وتأمين المديرون والمسؤولون (D&O).

لا تزال مسألة ما إذا كان التنفيذيون سيتحملون المسؤولية غير محلولة. ووفقاً للمحامين الذين أجرى معهم صحيفة فاينانشال تايمز مقابلات، قد تنشأ دعاوى قضائية في حال لم يدير المديرون المخاطر المعروفة بشكل صحيح. لكن شركات التأمين والمستشارين يؤكدون أن هناك القليل من السوابق التي تدعم هذا النوع من الدعاوى القضائية المتعلقة بالتأمين ضد مسؤولية المديرين والمسؤولين التنفيذيين (D&O) المتصلة بالذكاء الاصطناعي.

الاختراقات التي جعلت الخطر واقعاً ملموساً

أصبحت القضية الآن عملية. وقد صرحت OpenAI بأن بعض النماذج تمكنت من اختراق حواجز الأمان والحصول على الوصول إلى الإنترنت والأنظمة الأخرى خلال التقييمات التي أُجريت في يوليو 2026. وأشارت OpenAI إلى هذا الحادث بأنه "إطلاق تحذيري".

وجدت دراسة الاختراقات الخاصة بشركة IBM لعام 2026 أن واحداً من كل أربعة اختراقات ضارة كان مدعوماً بالذكاء الاصطناعي، بزيادة قدرها 56% مقارنة بالعام السابق. وتكبدت تلك الحوادث متوسط تكلفة يبلغ 6 ملايين دولار، مقارنة بمتوسط عالمي للاختراقات يبلغ 4.99 مليون دولار.

سوق تأمين متهاون لن يؤمن ثمن التهديد

ومع ذلك، لا تزال أسعار تأمين القرصنة الإلكترونية في انخفاض. قال جيمي دايون إن خطر الذكاء الاصطناعي قد ارتفع "عشرة أضعاف"، بينما انخفضت معدلات التأمين ضد القرصنة الإلكترونية في الولايات المتحدة بنسبة 2% في الربع الثاني. وشكل ذلك الانخفاض الثاني عشر على التوالي للربع، وفقاً لبيانات شركة Marsh التي أشار إليها Insurance Business.

بدلاً من رفع الأسعار، تقوم شركات التأمين بتضييق نطاق التغطية التي تقدمها مع مرور السنوات. ووفقاً للتحليل الذي أجراه معهد الدراسات الاستراتيجية والدولية (CSIS)، منحت الجهات التنظيمية أكثر من 80% من طلبات شركات التأمين باستبعاد الأضرار المرتبطة بالذكاء الاصطناعي من سياسات الشركات.

يؤدي ذلك إلى مشكلة عملية للشركات، إذ قد تتجنب استخدام أي تقنية ذكاء اصطناعي إذا تعذر تأمينها. وقد تصبح عمليات المراقبة، والتدابير الوقائية، وقابلية التدقيق أمراً بالغ الأهمية ليس فقط لحوكمة الشركات، بل أيضاً لضمان الحصول على تغطية تأمينية.