الخصوصية المالية: كيف تقضي تقنية البلوك تشين على التجسس غير المرغوب فيه

ملخص سريع

• يزعم أن بنك أوف أميركا كشف عن معلومات المستخدمين للسلطات.
• وهذه ليست المرة الأولى التي تنتهك فيها مثل هذه المؤسسات حق مستخدميها في الخصوصية المالية.
• تعتبر تقنية البلوكشين هي أسهل طريق يمكن لمستهلكي الخدمات المالية اتباعه لتجنب مثل هذه الخروقات.

في حين أن blockchain يرتبط في الغالب بالعملات المشفرة وسوق التمويل اللامركزي، فإن وحدة blockchain هي مشروع أكبر وأوسع نطاقًا، مع مواقف في قطاعات مختلفة، وخاصة المجالات التي تحتاج إلى خيارات أمن سيبراني أكثر كفاءة مثل الخصوصية المالية. 

في السنوات الأخيرة، تمثلت غاية شبكات البلوك تشين في القطاع المالي في تسهيل نقل السلطة النقدية تدريجيًا من الأنظمة المصرفية إلى الأفراد/المستخدمين، وهو مفهوم يُعرف باسم "التمويل اللامركزي". إذا كنتَ مُتابعًا مُطّلعًا لتقنية البلوك تشين والعملات الرقمية، فستُدرك أن هذا التحوّل، رغم نجاحه الكبير، لم يخلُ من عرقلة المؤسسات والسلطات المالية التقليدية لعمل البلوك تشين. فقد بذلت هذه المؤسسات عدة محاولات إما لحظر العملات الرقمية بشكلٍ كامل، أو لفرض سياسات ولوائح صارمة، تُثير الشكوك في جدواها.

ورغم أن هذه التحركات كانت مدفوعة في الأغلب بخسارة الموارد المالية، فإنها كانت أيضا معركة من أجل السيطرة على البيانات المالية، والحق القانوني "غير الموجود" للبنوك في انتهاك الخصوصية المالية لعملائها من خلال مشاركة مثل هذه البيانات مع أطراف ثالثة، بما في ذلك جهات إنفاذ القانون.

نفسهdent، كانت الخصوصية المالية سببًا رئيسيًا لنمو تقنية البلوك تشين. يسعى الأفراد والمؤسسات إلى التحكم في كيفية استخدام أموالهم دون أي عوائق من السلطة المركزية. وبينما تُعد شبكة البلوك تشين أكثر أمانًا من الأنظمة المصرفية التقليدية، التي يسهل تعرّضها للهجمات الإلكترونية، فإنها تتيح للمستخدمين أيضًا التحكم في من يطّلع على معلوماتهم وما هي المعلومات التي تُعرض لها.

كيف تنتهك المؤسسات المالية خصوصية المستخدمين

الخصوصية؛ سبب تصميم شبكات التواصل الاجتماعي لأساليب التحقق ثنائي الاتجاه لتأمين الحسابات. ولهذا السبب، تُقفل الهواتف المحمولة، وتُستخدم بطاقات الخصم رموزًا، وتُستخدم تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول كلمات مرور لمرة واحدة (OTP). لقد أصبحت الخصوصية موضوعًا مهمًا منذ ظهور التكنولوجيا الرقمية والإنترنت، إذ أصبحت نادرة في عصر الوصول غير المحدود إلى الإنترنت. 

ومع ذلك، في حين كان مطورو تطبيقات الإنترنت يبحثون عن طرق لتعزيز جدران الحماية الخاصة بهم وطمأنة المستخدمين بشأن خصوصيتهم وسلامة بياناتهم، كانت المؤسسات المالية التقليدية تعمل على تطوير طرق أكثر إبداعًا لتحقيق الأرباح والاتصالات من خلال مشاركة معلومات العملاء وبيعها مع خدمات الطرف الثالث مع الحفاظ على عدم الكشف عن هويتها، وبالتالي انتهاك حقوق مستخدميها في الخصوصية المالية.

ومن الأحداث اللافتة للنظر قيام بنك أوف أمريكا مؤخراً بتسريب معلومات عملائه إلى السلطات، مستخدماً سلسلة من العوامل المختلفة. ففي مطلع العام، عقب احتجاجات مبنى الكابيتول والبحث على مستوى البلاد عن المشاركين والمنظمين، يُزعم أن بنك أوف أمريكا قد سرب المعلومات المالية لعملائه إلى الحكومة الأمريكية.

مع أن مساعدة الحكومة بالمعلومات لمنع أي صدامات محتملة لا تُعدّ جريمة، إلا أن أسلوب التنميط المُستخدم لتصفية المشتبه بهم كان معيبًا؛ وبالتالي وقع أبرياء في الفخ. المفارقة أن الناس يودعون أموالهم في البنوك بحثًا عن الأمان ومستوىً من الخصوصية المالية؛ لكن هذا لا يكون صحيحًا في بعض الأحيان. لا أحد يودع أمواله في البنك لأنه يتوقع أن يُعتقل لاستئجاره شقةً عبرBnB خلال فترة زمنية مُريبة، أو أن يُحتجز في العمل لأن قميص "لنجعل أمريكا عظيمةً مجددًا" الذي اشتراه عبر الإنترنت في السادس من يناير/كانون الثانيdentباحتجاج. 

بينما يتحمل البنك معظم المسؤولية عن أفعاله، فإن الدستور الأمريكي، فيما يتعلق بالمؤسسات المالية، يُلزم البنوك وشركات الرهن العقاري بالامتثال للحكومة عند طلب معلومات؛ وبالتالي، ستتكرر هذه الحالات دائمًا. ولا يخلو الأمر من إدراج عملاء أبرياء غير محظوظين أجروا معاملات في الوقت "الخاطئ".

إلى جانب مشاركة البيانات مع المؤسسات الحكومية، ثَبُتَ أن بعض البنوك تُشارك بيانات عملائها مع جهات خارجية، خاصةً لأغراض التسويق وترويج المبيعات. ومع ذلك، يُعرِّض هذا العملاء لخطر جهات احتيالية قد تمتلك من المهارة أو النفوذ ما يكفي للحصول على سجل معاملات الأفراد أو بياناتهم الشخصية. وهذا ما تسعى تقنية البلوك تشين والعملات الرقمية إلى تصحيحه.

Blockchain: الخصوصية والأمان المالي

إذا كان هناك عيبٌ جوهريٌّ في تقنية البلوك تشين، فهو تعدد المهام فيها. هذا يجعل من غير المُصدَّق أحيانًا أن تحتوي وحدةٌ واحدةٌ على عشرات الوظائف وتكون المعيار العالمي في جميعها.

في حين أن العملات المشفرة مسؤولة عن صعود تقنية البلوك تشين، إلا أن من يفهم هذه الوحدة يدرك أنها لا تقتصر على تأمين العملات الرقمية وحفظها. فهي تتيح للمستخدمين التحكم في كيفية استخدام/مشاركة المعلومات التي يضعونها عليها وتحديدها. وعلى عكس البنوك، تتميز تقنية البلوك تشين بأنها لامركزية؛ وبالتالي، فإن المستخدمين هم السلطة الوحيدة المسؤولة عن خصوصيتهم المالية.

باعتبارها شبكة نظير إلى نظير، فإنها تلغي الحاجة إلى "وكيل مركزي"، مما يسمح بإجراء المعاملات بين المستخدمين فقط. "كلما قلّ عدد المستخدمين، زادت أمان المعلومات السرية". لا يتطلب نظام البلوك تشين اللامركزي إشرافًا حكوميًا، مع أنه يشترط ألا تنتهك العمليات قوانين الدولة المضيفة للمستخدم.

إن تمكين المستخدمين من التحكم في بياناتهم الشخصية ومعاملاتهم ليس الميزة الوحيدة لتقنية البلوك تشين. بل ربما تكون البلوك تشين الوسيلة الأكثر أمانًا لتأمين الأصول المالية من لصوص الإنترنت. تستخدم وحدتها التشفير لإنشاء مفاتيح خاصة للمستخدمين، تُستخدم للوصول إلى حساباتهم. وهذا يضمن بفعالية الخصوصية المالية لكل مستخدم على المنصة.

وقد ثبتت جدوى تقنية البلوكشين من خلال حقيقة أن شركات التكنولوجيا مثل مايكروسوفت وأمازون اشترت أيضًا هذه التقنية لتوسيع عملياتها بشكل أكبر. 

ما يشير إليه كل هذا هو أنه لتجنب تكرار إجراءات بنك أوف أميركا في المستقبل، فإن تقنية البلوك تشين وحالات استخدامها العديدة ستلعب دورًا محوريًا متزايد الأهمية في ضمان المزيد من الخصوصية المالية.