الخصوصية المالية: كيف يلغي البلوكشين التجسس غير المرغوب فيه

ملخص سريع

• كشف بنك أوف أمريكا allegedly عن معلومات المستخدمين للسلطات.
• هذه ليست المرة الأولى التي تنتهك فيها مثل هذه المؤسسات حق المستخدمين في الخصوصية المالية.
• البلوكشين هو أسهل طريق يمكن لمستهلكي الخدمات المالية اتخاذه لتجنب مثل هذه الانتهاكات.

بينما يرتبط البلوكشين في الغالب بالعملات الرقمية وسوق المالية اللامركزية، فإن وحدة البلوكشين هي مشروع أكبر وأكثر اتساعاً، له وجود في قطاعات مختلفة، خاصة في المجالات التي تحتاج إلى خيارات أمان سيبراني أكثر كفاءة مثل الخصوصية المالية. 

في السنوات القليلة الماضية، كان هدف شبكات البلوكشين في المالية هو تسهيل نقل السلطة النقدية تدريجياً من الأنظمة المصرفية إلى الأفراد/المستخدمين، وهو مفهوم معروف شعبياً بـ "المالية اللامركزية". إذا كنت متابعاً ماهراً لـ blockchain والعملات الرقمية، فستعلم أن هذا الانتقال، رغم نجاحه الكبير، لم يمر دون عوائق من قبل المؤسسات والسلطات المالية التقليدية التي عرقلت وظائف البلوكشين. لقد حاولوا عدة مرات إما حظر العملات المشفرة تماماً، أو فرض سياسات ولوائح صارمة هي، على أفضل تقدير، مشكوك فيها.

بينما كانت هذه الحركات مدفوعة في الغالب بفقدان الموارد المالية، كانت أيضاً معركة للسيطرة على البيانات المالية، و"عدم وجود" الحق القانوني للبنوك في انتهاك الخصوصية المالية لعملائها من خلال مشاركة هذه البيانات مع أطراف ثالثة، بما في ذلك إنفاذ القانون.

بالمناسبة، كان الخصوصية المالية سبباً رئيسياً لنمو blockchain. يبحث الأفراد والمنظمات عن التحكم في كيفية استخدام أموالهم دون عوائق من سلطة مركزية. بينما تكون شبكة البلوكشين أكثر أماناً من الأنظمة المصرفية التقليدية، التي تكون عرضة بسهولة للهجمات الإلكترونية، تسمح البلوكشين أيضاً للمستخدمين بالتحكم في من يرى معلوماتهم وما هي المعلومات التي يتم رؤيتها.

كيف تنتهك المؤسسات المالية خصوصية المستخدمين

الخصوصية؛ سبب تصميم شبكات التواصل الاجتماعي لطرق تحقق ثنائية لتأمين الحسابات. سبب وجود قفل للهواتف المحمولة، وأكواد لبطاقات الخصم، واستخدام OTPs لتطبيقات المصرفية المحمولة. كانت الخصوصية موضوعاً مهماً منذ ظهور التكنولوجيا الرقمية والإنترنت، حيث أصبحت ملكية نادرة في عصر الوصول غير المحدود إلى الإنترنت. 

ومع ذلك، بينما كان مطورو تطبيقات الإنترنت يبحثون عن طرق لتعزيز جدار الحماية الخاص بهم بشكل أكبر وطمأنة المستخدمين بخصوصيتهم وأمان بياناتهم، كانت المؤسسات المالية التقليدية تطور طرقاً أكثر إبداعاً لتحقيق الأرباح والاتصالات من خلال مشاركة وبيع معلومات العملاء مع خدمات طرف ثالث مع البقاء مجهولين، وبالتالي انتهاك حقوق المستخدمين في الخصوصية المالية.

حدث ملحوظ هو قيام بنك أوف أمريكا مؤخراً بكشف معلومات المستخدمين للسلطات باستخدام سلسلة من العوامل المختلفة. في بداية العام؛ بعد احتجاجات كابيتول هيل والبحث الوطني عن المشاركين والمنظمين، كشف بنك أوف أمريكا allegedly عن المعلومات المالية لعملائه للحكومة الأمريكية.

بينما ليس جريمة مساعدة الحكومة بالمعلومات لمنع الصراعات المحتملة، كانت طريقة التصفية المستخدمة لفرز المشتبه بهم معيبة؛ وبالتالي تم القبض على أشخاص أبرياء في الخلط. المفارقة هي أن الناس يضعون أموالهم في البنوك للحصول على الأمن ومستوى معين من الخصوصية المالية؛ ومع ذلك، فإن النتيجة ليست كذلك دائماً. لا يضع أحد أمواله في بنك لأنه يتوقع أن يتم اعتقاله لاستئجار AirBnB ضمن إطار زمني مشبوه أو أن يتم احتجازه في العمل لأن قميص "MAKE AMERICA GREAT AGAIN" الذي اشتراه عبر الإنترنت في 6 يناير يتطابق مع احتجاج. 

بينما تتحمل البنوك معظم اللوم لأفعالها، فإن الدستور الأمريكي، فيما يتعلق بالمؤسسات المالية، يفرض على البنوك والرهن العقاري الامتثال للحكومة عند طلب المعلومات؛ وبالتالي سيكون هناك دائماً تكرار لهذه الحالات. ليس بدون تضمين العملاء الأبرياء المحظوظين الذين أجروا معاملات في الوقت "الخاطئ".

إلى جانب مشاركة البيانات مع المؤسسات الحكومية، ثبت أن البنوك الفردية تشارك بيانات العملاء مع خدمات الطرف الثالث، خاصة للتسويق وتعزيز المبيعات. ومع ذلك، هذا يترك العملاء في رحمة الكيانات الاحتيالية التي قد تكون ماهرة أو قوية بما يكفي للحصول على سجلات المعاملات أو البيانات الحيوية للأشخاص. هذا ما تسعى تقنية البلوك تشين والعملات المشفرة إلى تصحيحه.

البلوك تشين: الخصوصية المالية والأمن

إذا كان للبلوك تشين عيب كبير، فهو أنه يؤدي مهام متعددة. هذا يجعل من الصعب أحياناً على الشخص العادي فهم كيف يمكن لوحد واحدة أن تحتوي على عشرات الوظائف وتكون المعيار العالمي في جميعها.

بينما تتحمل العملات المشفرة مسؤولية صعود البلوك تشين، فإن الذين يفهمون الوحدة يعرفون أنها تفعل أكثر من مجرد تأمين وحفظ العملة الرقمية. فهي تتيح للمستخدمين التحكم وتحديد كيفية استخدام/مشاركة المعلومات التي يضعونها عليها. على عكس البنوك، البلوك تشين لامركزي؛ وبالتالي فإن المستخدمين هم السلطة الوحيدة ويتولون مسؤولية خصوصيتهم المالية.

كشبكة نظير إلى نظير، يلغي الحاجة إلى "وكيل مركزي"، مما يسمح بالمعاملات بين المستخدمين فقط. "كلما كان الحشد أصغر، كان السر أكثر أماناً" لا يتطلب نظام البلوكشين اللامركزي أو يحتاج إلى إشراف الحكومة، على الرغم من أنه يتطلب ألا تنتهك العمليات قوانين الدولة المضيفة للمستخدم.

تمكين المستخدمين من التحكم في بياناتهم الشخصية والمعاملات ليس هو الجانب الإيجابي الوحيد للبلوك تشين. البلوك تشين هو على الأرجح الوسيلة الأكثر أماناً لتأمين الأصول المالية من اللصوص الإلكترونيين. تستخدم وحدته التشفير لإنشاء مفاتيح خاصة شخصية للمستخدمين، والتي تُستخدم للوصول إلى حساباتهم. يضمن هذا بشكل فعال الخصوصية المالية لكل مستخدم على المنصة.

تثبت جدوى البلوك تشين بشكل أكبر حقيقة أن شركات التكنولوجيا مثل مايكروسوفت وأمازون قد استثمرت أيضاً في هذه التكنولوجيا لتوسيع عملياتها بشكل أكبر. 

ما تشير إليه كل هذه الأمور هو أن البلوك تشين وحالات استخدامه العديدة ستلعب دوراً محورياً بشكل متزايد في ضمان مزيد من الخصوصية المالية، وذلك لتجنب تكرار إجراءات بنك أوف أمريكا في المستقبل.