ثاني أكبر بنك في ألمانيا، DZ Bank، يطلق تداول العملات المشفرة بعد موافقة MiCA

حصل بنك DZ، ثاني أكبر بنك في ألمانيا، على موافقة هيئة الرقابة المالية الألمانية (BaFin) على ترخيص MiCA لتقديم خدمات العملات الرقمية عبر منصته للأصول الرقمية، meinKrypto. ويتعين على بنكي Volksbanken وRaiffeisenbanken (البنوك التعاونية) الآن التقدم بطلب إلى هيئة الرقابة المالية الألمانية (BaFin) للحصول على إخطار MiCA لتمكين عملائهم من الاستثمار في العملات الرقمية بشكل كامل رقميًا. 

بحسب بنك DZ، فإنّ meinKrypto عبارة عن محفظة رقمية مدمجة في تطبيق VR Banking، مصممة لخدمة المستثمرين الذين يديرون استثماراتهم بأنفسهم. وقد طوّرتها شركة Atruvia لخدمات تكنولوجيا المعلومات لصالح المجموعة المالية التعاونية وبنك DZ.

تتولى بورصة شتوتغارت الرقمية حفظ الأصول المشفرة، بينما تتولى شركة EUWAX AG إدارة التنفيذ. مع ذلك، لا تُعدّ هذه المنصة جزءًا من الخدمات الاستشارية المقدمة لعملاء التجزئة.

في الوقت نفسه، ستكون Bitcoin (BTC) والإيثيريوم (ETH) Litecoin (LTC) Cardano (ADA) متاحة عند الإطلاق، ولكن يحتفظ كل بنك تعاوني بالحق في اتخاذ القرار بشكل فردي بشأن ما إذا كان سيقوم بتنفيذ حل العملات المشفرة.

يعتزم بنك DZ إضافة المزيد من الأصول الرقمية في المستقبل، رهناً بالمتطلبات التنظيمية. وكشفت دراسة أجرتها جمعية المصارف التعاونية الألمانية في سبتمبر 2025 أن أكثر من ثلث البنوك الألمانية تخطط لإدخال حلول العملات الرقمية في الأسابيع المقبلة. 

بدأت البرامج التجريبية لبنك DZ في ديسمبر 2024 

تقارير عن نية بنك DZ دخول سوق العملات الرقمية للأفراد ظهرت لأول مرة في أوائل عام 2024، لكن البرامج التجريبية بدأت في ديسمبر من ذلك العام. وكانت سعاد بنكريدا، عضو مجلس إدارة بنك DZ، قد صرحت سابقًا بأن البنك الذي يتخذ من فرانكفورت مقرًا له يهدف إلى تقديم مجموعة متنوعة من أصول العملات الرقمية. وتستهدف هذه المبادرة المستثمرين الذين يفضلون تداول العملات الرقمية بشكل مستقلdentالحاجة إلى استشارة مالية.

يعود دخول بنك DZ إلى عالم الأصول الرقمية إلى عام 2023، عندما أطلق منصة لحفظ العملات المشفرة باستخدام بنية تحتية من شركة Metaco. مع ذلك، كان بنك Westwald أول بنك تعاوني يجرب منصة meinKrypto قبل أن يتم طرحها تدريجياً في مؤسسات مالية أخرى.

في غضون ذلك، لا يُعد بنك DZ المؤسسة المالية الكبرى الوحيدة التي تسعى لدخول سوق العملات الرقمية في ألمانيا. بنك DekaBank، التابع لشبكة Sparkassen، خدماته في مجال الأصول الرقمية العام الماضي، على الرغم من أنه اقتصر على تقديم خدماته للعملاء المؤسسيين فقط. 

أبرمت مؤسسة LBBW، وهي مؤسسة مالية بارزة أخرى ضمن شبكة Sparkassen، شراكة مع منصة تداول العملات الرقمية Bitpanda خلال الربع الثاني من عام 2024 لتقديم خدمات حفظ الأصول الرقمية. وتقتصر خدمة العملات الرقمية التي تقدمها LBBW على الشركات والمؤسسات فقط.   

بنك DZ يُدخل العملات المشفرة إلى النظام المصرفي السائد

بنك DZ يستعد لدمج العملات المشفرة في الخدمات المصرفية التقليدية، حيث حصل البنك الآن على ترخيص قانوني لتشغيل منصة تداول العملات المشفرة ضمن إطار عمل الاتحاد الأوروبي. ومع ذلك، فإن البنية التشغيلية والتقنية لمنصة meinKrypto تتطلب وجود العديد من الشركاء الخاضعين للتنظيم. 

يُتيح هيكل التعاون في منصة MeinKrypto للبنوك الصغيرة تقديم خدمات العملات الرقمية دون الحاجة إلى بناء بنية تحتية خاصة بها. كما يُركز هذا الهيكل إدارة المخاطر والامتثال ضمن المؤسسات المالية القائمة. ويهدف بنك DZ إلى إزالة العوائق التقنية المرتبطة بالأصول الرقمية من خلال دمج خدمات العملات الرقمية في تطبيق مصرفي مُعتمد.

في الوقت نفسه، لن يحتاج العملاء إلى إدارة المفاتيح الخاصة أو الاعتماد على منصات تداول العملات الرقمية الخارجية. بدلاً من ذلك، صُممت تجربة التداول لتُحاكي معاملات الخدمات المصرفية الإلكترونية التقليدية. ويتماشى هذا النهج مع المتطلبات التنظيمية بموجب قانون رأس المال الاستثماري في المكسيك (MiCA)، الذي يُشدد على مسؤولية المستثمر والشفافية.

من جهة أخرى، ورغم حصول بنك DZ على موافقة MiCA، سيتم إطلاق خدمة meinKrypto تدريجياً على أساس كل بنك على حدة. ويتعين على كل بنك متعاون إخطار هيئة الرقابة المالية الألمانية (BaFin) بشكل مستقلdentفي خدمة العملات الرقمية.

باختصار، يُمكّن هذا الهيكل البنوك الفردية من تحديد ما إذا كانت ستُدمج العملات المشفرة في ملف تعريف المخاطر الخاص بها واستراتيجية خدمة العملاء. وتشير المؤشرات الأولية إلى اهتمامtronداخل شبكة الخدمات المصرفية التعاونية. 

أظهرت استطلاعات القطاع أن أكثر من ثلث البنوك التعاونية تستعد لتبني هذه المنصة. ويشير هذا الاهتمام المتزايد إلى ارتفاع الطلب على الوصول المنظم إلى العملات الرقمية بين عملاء الخدمات المصرفية للأفراد. ويتمثل دور بنك DZ في توفير الإطار التنظيمي والبنية التحتية والأساس التقني للبنوك المشاركة.