دايمن يصف سقف فائدة بطاقات ترامب بأنه "كارثة اقتصادية"

أصدر رئيس أكبر بنك في أمريكا تحذيرًا صارمًا حول العواقب الاقتصادية المحتملة من تحديد ما يمكن لشركات بطاقات الائتمان تحصيله من العملاء، حتى بينما دفع الرئيس إلى الأمام مع الخطة المثيرة للجدل.

قال جيمي دايمن، الذي يدير JPMorgan Chase، لجمهور في دافوس، سويسرا، يوم الأربعاء إن فرض سقف على أسعار بطاقات الائتمان سيقطع خيارات الاقتراض عن معظم الأمريكيين. قال إن حوالي 80٪ من الناس في البلاد يعتمدون على بطاقات الائتمان كشبكة أمان عندما تصبح الأمور المالية ضيقة.

ترامب يضاعف من 10٪ اقتراح سعر الفائدة

أعاد الرئيس دونالد ترامب طرح فكرة السقف على الفائدة أثناء خطابه الخاص في تجمع المنتدى الاقتصادي العالمي في اليوم نفسه. أخبر الحشد أنه يريد من المشرعين الموافقة على حد أقصى بنسبة 10٪ على فوائد بطاقات الائتمان سيستمر لمدة عام واحد.

أشار ترامب إلى ما أسماه الأرباح المفرطة في عمل بطاقات الائتمان، قائلًا إن الشركات تحقق الآن هوامش ربح تزيد عن 50٪. جادل بأن فواتير بطاقات الائتمان المرتفعة تجعل من الصعب على الناس توفير المال لشراء المنازل، واصفًا إياها بعقبة رئيسية للعائلات التي تحاول التقدم ماليًا.

طرح الرئيس هذا الاقتراح في الأصل في وقت سابق من يناير دون تحديد التفاصيل. لاحقًا، نشر على Truth Social أنه يريد من الشركات اتباع القاعدة الجديدة بحلول 20 يناير، مما فاجأ صناعة البنوك. انخفضت أسعار أسهم البنوك عندما انتشرت الأخبار لأول مرة حيث قلق المستثمرون من فقدان الإيرادات من جزء مربح للغاية من أعمالهم.

دعت مجموعات البنوك بسرعة إلى رفض الفكرة، قائلة إنها ستؤذي الناس العاديين في الواقع من خلال جعل الائتمان أصعب في الحصول عليه. جادل ممثلو الصناعة بأن المستهلكين العاديين سيفقدون الوصول إلى القروض التي يعتمدون عليها.

أشار المحللون السياسيون إلى أن تمرير هذا النوع من السقف من خلال الكونغرس يواجه احتمالات طويلة. لا يزال الجمهوريون والديمقراطيون منقسمين حول ما إذا كانوا سيؤيدونه، مما يجعل المرور صعبًا. لاحظ أحد استراتيجيي السوق أنه منذ طلب ترامب من الكونغرس التعامل معه من خلال تشريع بدلاً من اتخاذ إجراء مباشر بنفسه، فإن فرص رؤية سقف بنسبة 10٪ في أي وقت قريب منخفضة جدًا.

دايمن يقترح اختبار سقف الفائدة في ولايتين أولاً

اقترح دايمن نهجًا مختلفًا أثناء ملاحظاته. قال إن الحكومة يجب أن تحاول تجربة سقف الفائدة في ولايتين فقط أولاً – فيرمونت وماساتشوستس – لمعرفة ما يحدث فعليًا قبل نشره على المستوى الوطني. اقتراحه أثار ضحكًا من الأشخاص في الغرفة، على الأرجح لأن السيناتورين من هاتين الولايتين، بيرني ساندرز وإليزابيث وارن، دعوا سابقًا إلى هذا النوع من الحد على فوائد بطاقات الائتمان.

رسم رئيس JPMorgan صورة قاتمة لما يعتقد أنه سي follow بعد فرض سقف للفائدة. قال إن الشكاوى الأكثر ضجيجًا لن تأتي من شركات بطاقات الائتمان نفسها. بدلاً من ذلك، توقع أن المطاعم والمتاجر وشركات السفر والمدارس والحكومات المحلية ستعاني أكثر لأن الناس سيبدأون في تفويت المدفوعات على الفواتير الأخرى، بما في ذلك الخدمات الأساسية مثل المياه.

تفرض البنوك أسعارًا أعلى على بطاقات الائتمان مقارنة بالقروض الأخرى لأن ديون بطاقات الائتمان تحمل مخاطر أكبر. على عكس الرهون العقارية أو قروض السيارات، لا تدعم بطاقات الائتمان ممتلكات يمكن للمقرضين مصادرتها إذا لم يدفع المقترضون. يعني هذا الطابع غير المضمون أن البنوك تواجه خسائر أكبر عندما يتخلف الناس عن السداد.

ذكر ديايمن أن شركته تخطط لتقديم معلومات أكثر تفصيلاً إلى الإدارة حول الآثار التي سيحدثها سقف الفائدة. خلال مكالبة أرباح الأسبوع الماضي، اقترح أن رئيس المالية في JPMorgan قد يفكر البنك في تحديات قانونية إذا أصدرت الحكومة أوامر غير مبررة بشكل سيء لتغيير عمليات أعمالهم بشكل جذري.

يظن بعض المحللين أن شركات بطاقات الائتمان قد تحاول إيجاد وسط من خلال إنشاء منتجات جديدة. يمكن أن تشمل هذه البطاقات ذات الأسعار الأقل لبعض العملاء، أو البطاقات الأساسية بدون برامج مكافآت تفرض 10٪، أو البطاقات ذات حدود اقتراض أصغر.

يشارك قادة البنوك الكبار الآخرين مخاوف مماثلة. جين فريزر، التي ترأس Citigroup، قالت لـ CNBC من دافوس في وقت سابق من الأسبوع إنها لا تعتقد أن الكونغرس سيوافق فعليًا على سقف فوائد بطاقات الائتمان.

بحلول يوم الأربعاء، تعافت أسهم البنوك إلى حد ما. كان مؤشر يتتبع شركات البنوك الكبرى مرتفعًا بنسبة 1.2٪ خلال اليوم. من المعروف أن البنوك الكبرى تعمل خلف الكواليس لتقديم أفكار بديلة إلى الإدارة بينما تحاول معالجة مخاوف الناخبين بشأن تكاليف المعيشة قبل الانتخابات البرلمانية القادمة.