بدأ بنك نيويورك ميلون بتفعيل خدمة الإيداعات الرقمية بمشاركة شركات ICE وCitadel و Ripple وCircle

أطلق بنك نيويورك ميلون خدمة إيداع جديدة تعتمد على الرموز الرقمية، تتيح للعملاء إرسال الأموال عبر تقنية البلوك تشين بدلاً من قنوات التحويل المصرفي التقليدية. وتقوم هذه الخدمة بتسجيل الإيداعات المصرفية الحقيقية على البلوك تشين، بينما تبقى cash داخل حسابات العملاء.

بحسب التقارير، ستكون هذه cash مماثلة للودائع التي يحتفظ بها العملاء بالفعل لدى بنك نيويورك ميلون، وليست عملة رقمية منفصلة. وأوضح البنك أن هذا الهيكل يسمح باستخدام الأموال لتغطية طلبات الهامش والضمانات دون انتظار ساعات العمل المصرفية. والهدف واضح: تسريع عمليات الدفع، ونقل الضمانات دون تأخير، واستمرار العمليات على مدار الساعة تقريبًا.

تربط البنوك الودائع بأسواق العملات المشفرة التي تعمل على مدار الساعة

تضم قائمة عملاء الموجة الأولى شركات مثل إنتركونتيننتال إكستشينج، وسيتادل سيكيوريتيز، ودي آر دبليو هولدينجز، Ripple برايم، وبايلي جيفورد، وسيركل. وتشمل هذه القائمة البورصات، وشركات التداول، ومديري الأصول، ومصدر رئيسي للعملات المستقرة.

تختبر كل شركة كيفية عمل الإيداعات على سلسلة الكتل ضمن عمليات السوق الحقيقية. وأوضح بنك نيويورك ميلون أن الخدمة تبقى ضمن النظام المصرفي ويمكنها دفع فوائد، مما يميزها عن العملات المستقرة.

يمكن أيضًا استخدام أموال البلوك تشين في تسوية معاملات الأسهم والسندات المُرمّزة. وقد كثّفت البنوك في مختلف أنحاء القطاع جهودها في مجال الترميز خلال العام الماضي، وذلك بهدف تسريع إدارة الضمانات. وقالت كارولين واينبرغ، رئيسة قسم المنتجات والابتكار في بنك نيويورك ميلون، إن التركيز ينصبّ على بناء الثقة والتواصل.

كارولين: "يتعلق الأمر بشكل كبير بربط البنية التحتية المصرفية التقليدية والمؤسسات المصرفية التقليدية بالشبكات الرقمية الناشئة والمشاركين في النظام البيئي الرقمي بطريقة تحظى بثقة المؤسسات" وقالت.

تتخذ بنوك كبرى أخرى خطوات مماثلة. فقد بدأ بنك جيه بي مورغان تشيس طرح عملة JPM Coin لعملائه من المؤسسات في نوفمبر الماضي. ويخطط بنك HSBC لتوسيع خدمة الإيداع المُرمّزة لتشمل عملاء الشركات في الولايات المتحدة والإمارات العربية المتحدة خلال النصف الأول من عام 2026. وجاءت هذه الجهود عقب إقرار قانون Genius في الولايات المتحدة، الذي يضع قواعد للعملات المستقرة. وتختلف الودائع المُرمّزة عن العملات المستقرة في كونها تُودع داخل البنوك وتُدرّ فوائد، بينما تُدعم العملات المستقرة cash أو سندات حكومية قصيرة الأجل.

يُعدّ بنك نيويورك ميلون من بين أكبر الجهات الحافظة للأصول في العالم، إذ يدير أصولاً بقيمة 57.8 تريليون دولار. ويعمل البنك في مجال الأصول الرقمية منذ سنوات. وفي يوليو/تموز، أعلن عن تعاونه مع غولدمان ساكس لاستخدام تقنية البلوك تشين في إدارة ملكية صناديق سوق المال.

أعلنت شركة ICE، المالكة لبورصة نيويورك، أنها ستعمل على دعم الودائع المُرمّزة عبر غرف المقاصة التابعة لها، وذلك في إطار تحديث أنظمتها لضمان التداول المتواصل. وقالت إليزابيث كينغ، الرئيسة العالمية للمقاصة وكبيرة المسؤولين التنظيميين في ICE، إن البنية التحتية تُجهّز للاستخدام على مدار الساعة. وكان جيفري سبريتشر، رئيس مجلس إدارة ICE والرئيس التنفيذي، قد صرّح خلال مكالمة هاتفية لمناقشة الأرباح في أكتوبر/تشرين الأول، بأن الترميز قد يُسهم في رفع أحجام التداول من خلال ضمانات مُتاحة باستمرار.

من السمات الأساسية لأصول البلوك تشين إمكانية برمجة المعاملات. وأوضح بنك نيويورك ميلون أن الودائع المُرمّزة يمكن أن تُفعّل إجراءاتmaticبمجرد استيفاء الشروط، بما في ذلك تحرير الضمانات بعد سداد القرض. وأضاف البنك أن هذا يُبقي cash داخل حسابات خاضعة للرقابة، بينما يتولى البرنامج تحديد التوقيت.

تضع هذه الخدمة بنك نيويورك ميلون في قلب تحول متنامٍ حيث تقوم البنوك بتحويل الودائع التقليدية إلى أنظمة رقمية دون تجاوز اللوائح التنظيمية. ويختبر العملاء الآن مدى قدرة هذه الأنظمة على التوسع.