Токенизированные депозиты BNY Mellon запущены при участии ICE, Citadel, Ripple и Circle

BNY Mellon запустила новый сервис токенизированных депозитов, который позволяет клиентам отправлять деньги, используя блокчейн-технологии вместо традиционных банковских каналов. В рамках этой системы реальные банковские депозиты размещаются в блокчейне, а cash остаются на счетах клиентов.

Сообщается, что cash будут отражать депозиты, которые клиенты уже имеют в BNY Mellon, а не представлять собой отдельный токен, находящийся в свободном обращении. В BNY заявили, что такая структура позволяет использовать средства для маржинальных требований и обеспечения без ожидания окончания банковских часов. Цель проста: платежи обрабатываются быстрее; обеспечение перераспределяется без задержек; операции работают практически круглосуточно.

Банки привязывают депозиты к постоянно действующим криптовалютным рынкам

В первую волну клиентов вошли Intercontinental Exchange, Citadel Securities, DRW Holdings, Ripple Prime, Baillie Gifford и Circle. В число клиентов входят биржи, торговые компании, управляющие активами и крупный эмитент стейблкоинов.

Каждая компания тестирует, как депозиты в блокчейне работают в реальных рыночных процессах. BNY Mellon заявила, что сервис остается в рамках банковской системы и может выплачивать проценты, что отличает его от стейблкоинов.

Деньги на основе блокчейна также могут использоваться для расчетов по токенизированным акциям и облигациям. Банки по всей отрасли в течение последнего года активнее продвигали токенизацию, в основном для ускорения обработки залогового обеспечения. Кэролин Вайнберг, главный директор по продуктам и инновациям в BNY Mellon, отметила, что в центре внимания находятся доверие и взаимосвязь.

«Речь идет, прежде всего, о соединении традиционной банковской инфраструктуры и традиционных банковских учреждений с развивающимися цифровыми каналами и участниками цифровой экосистемы таким образом, чтобы эти учреждения доверяли друг другу», — сказала.

Другие крупные банки предпринимают аналогичные шаги. JPMorgan Chase начал внедрение своей JPM Coin для институциональных клиентов в ноябре прошлого года. HSBC планирует расширить свою услугу токенизированных депозитов для корпоративных клиентов в США и Объединенных Арабских Эмиратах в первой половине 2026 года. Эти усилия последовали за принятием в США Закона о гениях (Genius Act), который устанавливает правила для стейблкоинов. Токенизированные депозиты отличаются тем, что они размещаются внутри банков и приносят проценты, в то время как стейблкоины обеспечены cash или краткосрочными государственными облигациями.

BNY Mellon входит в число крупнейших в мире депозитариев, управляя активами на сумму 57,8 триллионов долларов. Банк много лет работает с цифровыми активами. В июле он заявил о сотрудничестве с Goldman Sachs по использованию блокчейн-технологий для управления активами фондов денежного рынка.

Компания ICE, владеющая Нью-Йоркской фондовой биржей, заявила, что будет работать над поддержкой токенизированных депозитов в своих клиринговых палатах по мере обновления систем для непрерывной торговли. Элизабет Кинг, глобальный руководитель клирингового отдела и главный директор по регулированию ICE, заявила, что инфраструктура готовится к круглосуточному использованию. Председатель и главный исполнительный директор ICE Джеффри Спречер заявил во время телефонной конференции по итогам финансового года в октябре, что токенизация может увеличить объемы торгов за счет постоянного доступа к залоговому обеспечению.

Ключевой особенностью блокчейн-активов являются программируемые транзакции. В BNY Mellon заявили, что токенизированные депозиты могутmaticзапускать действия после выполнения условий. Это включает в себя высвобождение залога после погашения кредитного обязательства. Банк пояснил, что это позволяет хранить cash на регулируемых счетах, в то время как программный код обрабатывает временные параметры.

Эта услуга ставит BNY Mellon в центр растущей тенденции, когда банки переводят традиционные депозиты в цифровые каналы, не нарушая при этом нормативных требований. Теперь клиенты могут проверить, насколько далеко могут зайти эти каналы.