بنك التسويات الدولية يستكشف آفاقاً جديدة من خلال دخول شركات التكنولوجيا الكبرى إلى قطاعي التمويل والخدمات الدوليةوفقًا للتطورات الأخيرة، نشر بنك التسويات الدولية (BIS) أحدث تقرير له لعام 2019. يدور التقرير حول المخاطر والفرص المتعلقة بدخول "شركات التكنولوجيا الكبرى" إلى المجال المالي.
بنك التسويات الدولية هو مؤسسة مالية دولية تضم ستين بنكًا مركزيًا كأعضاء، ومهمته خدمة البنوك المركزية لتحقيق الاستقرار المالي وتعزيز التعاون الدولي. يميل التقرير، "الشركات التكنولوجية الكبرى في التمويل: الفرص والمخاطر"، إلى استكشاف تأثيرات دخول شركات التكنولوجيا الكبرى مثل أمازون وعلي بابا وتينسنت وجوجل وفيسبوك في الخدمات المالية.
يعتمد نموذج أعمال هذه الشركات على تمكين التفاعل المباشر بين المستخدمين. وبالتالي، تحصل هذه الشركات على مخزون هائل من بيانات المستخدمين كمنتج ثانوي، وتُستخدم هذه البيانات لتقديم خدمات متنوعة، وبالتالي توليد المزيد من النشاط. وبفضل هذه الحلقة المتشابكة بين البيانات والشبكة والنشاط، غامرت بعض هذه الشركات التكنولوجية الكبرى بتقديم خدمات مرتبطة بالقطاع المالي، مثل إدارة الأموال، والمدفوعات، والإقراض، والتأمين.
حتى الآن، لا تُمثل هذه الخدمات المالية سوى جزء صغير من أعمالها، ولكن مع الأخذ في الاعتبار وصول العملاء وحجم هذه الشركات، ينبغي أن تتغير أمور كثيرة في قطاع التمويل. يمكن لهذه المنصات الراسخة التوسع بسهولة لتقديم خدمات مالية أساسية، إذ تتمتع بالفعل بميزة الوصول إلى المناطق التي لا يتعامل فيها معظم السكان مع الخدمات المصرفية، مما يتيح لها الاستفادة من أسواق جديدة باستخدام البيانات الضخمة التي تمتلكها بالفعل.
مع أن دخول شركات التكنولوجيا الكبرى إلى المجال المالي قد يزيد من كفاءة تقديم الخدمات المالية، ويُمكّن من تحقيق مكاسب في الأنشطة الاقتصادية، ويُعزز الشمول المالي، إلا أن هذا الدخول الجديد يُدخل أيضًا عنصر التوازن بين المخاطر والفوائد إلى قطاع التمويل. ومن هنا، تُطرح نفس القضايا القديمة المتعلقة بحماية المستهلك والاستقرار المالي، ولكن في ظل بيئة حديثة.
علاوة على ذلك، بعض المخاطر والتحديات جديدة وغير معروفة، وربما تتجاوز نطاق اللوائح المالية. ونظرًا لتمتع شركات التكنولوجيا الكبرى بميزة حلقة أنشطة شبكات البيانات، فإن ازدياد المنافسة بينها قد يؤدي إلى بعض مشكلات خصوصية البيانات. ومع ذلك، يمكن حل هذه المشكلات من خلال وضع سياسات سليمة تهدف إلى تنظيم خصوصية البيانات وخصوصية المنافسة.
وأخيرًا، أشار التقرير إلى أنه مع تسارع وتيرة التغيرات العالمية، تشهد جميع جوانب الحياة البشرية رقمنة، بما في ذلك الاقتصاد. هناك حاجة ماسة إلى أن يظل صانعو السياسات على اطلاع دائم بالتطورات، وأن يكونوا منفتحين على التعلم الجديد والتنسيق فيما بينهم. لا ينبغي النظر إلى دخول شركات التكنولوجيا الكبرى إلى قطاع الخدمات المالية على أنه مجرد خطر، بل فرصة من شأنها أن تعود بالنفع على الجميع مع الحد من المخاطر.
