بنك التسويات الدولية (BIS) يرسم أراضٍ غير مستكشفة مع دخول شركات التكنولوجيا الكبرى إلى التمويل والخدمات الدولية

ووفقاً للتطورات الأخيرة، نشر بنك التسويات الدولية (BIS) تقريره الأخير لعام 2019. يدور التقرير حول المخاطر والفرص المتعلقة بدخول "شركات التكنولوجيا الكبرى" إلى المجال المالي.

بنك التسويات الدولية (BIS) هو مؤسسة مالية دولية تضم ستين بنكاً مركزياً كأعضاء، ومهمته خدمة البنوك المركزية لتحقيق الاستقرار المالي وتعزيز التعاون الدولي. يهدف التقرير، "شركات التكنولوجيا الكبرى في التمويل: الفرص والمخاطر"، إلى استكشاف آثار دخول شركات التكنولوجيا الكبيرة مثل أمازون، علي بابا، تينسنت، جوجل وفيسبوك إلى الخدمات المالية.

يعتمد نموذج الأعمال لهذه الشركات على تمكين التفاعل المباشر بين المستخدمين. لذلك، تسيطر هذه الشركات على مخزون هائل من بيانات المستخدمين كمنتج ثانوي، والذي يتم استخدامه بعد ذلك لتقديم خدمات متنوعة وبالتالي توليد المزيد من النشاط. بسبب هذه الحلقة من البيانات-الشبكة-النشاط، تدخلت بعض شركات التكنولوجيا الكبرى في تقديم خدمات متعلقة بالتمويل مثل إدارة الأموال، المدفوعات، الإقراض، والتأمين.

حتى الآن، تمثل هذه الخدمات المالية فقط جزءاً صغيراً من أعمالها، ولكن بالنظر إلى وصول العملاء وحجم هذه الشركات، يجب أن تتغير العديد من الأشياء في صناعة التمويل. يمكن لهذه المنصات الراسخة التوسع بسهولة لتقديم الخدمات المالية الأساسية، حيث تمتلك بالفعل ميزة الوصول إلى الأماكن حيث معظم السكان غير مصرفيين، وبالتالي استغلال أسواق جديدة باستخدام البيانات الضخمة التي يمتلكونها بالفعل.

على الرغم من أن دخول شركات التكنولوجيا الكبرى إلى المجال المالي قد يزيد من الكفاءة في تقديم الخدمات المالية، ويمكّن من تحقيق مكاسب في الأنشطة الاقتصادية، ويعزز الشمول المالي، فإن هذا الدخول الجديد يقدم أيضاً عنصراً من موازنة المخاطر والمنافع في صناعة التمويل. وبالتالي، نفس القضايا القديمة لحماية المستهلك والاستقرار المالي، ولكن في إعدادات حديثة.

علاوة على ذلك، بعض المخاطر والتحديات جديدة وغير معروفة، وربما تمتد ما وراء نطاقات التنظيمات المالية. ونظراً لأن شركات التكنولوجيا الكبرى تتمتع بميزة حلقة أنشطة البيانات والشبكة؛ فإن المنافسة المتزايدة بين هذه الشركات قد تؤدي محتملاً إلى بعض قضايا خصوصية البيانات. ومع ذلك، يمكن حل مثل هذه القضايا من خلال صنع سياسات سليمة تهدف إلى تنظيم خصوصية البيانات والمنافسة.

وأخيراً، أشار التقرير إلى أن العالم يتغير بسرعة، وكل جانب من جوانب الحياة البشرية يتحول إلى رقمنة، بما في ذلك الاقتصاد. هناك حاجة ماسة لصانعي السياسات للبقاء على اطلاع بالتطورات والانفتاح على التعلم الجديد والتنسيق مع بعضهم البعض. لا ينبغي النظر إلى دخول شركات التكنولوجيا الكبرى إلى الخدمات المالية على أنه مجرد خطر، بل فرصة ستجلب الفائدة للجميع مع الحد من المخاطر.