بنك التسويات الدولية يستكشف آفاقاً جديدة مع دخول شركات التكنولوجيا الكبرى إلى قطاع التمويل والخدمات الدولية

وفقًا للتطورات الأخيرة، نشر بنك التسويات الدولية (BIS) أحدث تقرير له لعام 2019. يدور التقرير حول المخاطر والفرص المتعلقة بدخول "الشركات التقنية الكبرى" إلى المجال المالي.

بنك التسويات الدولية (BIS) هو مؤسسة مالية دولية تضم ستين بنكاً مركزياً في عضويتها، وتتمثل مهمته في خدمة البنوك المركزية لتحقيق الاستقرار المالي وتعزيز التعاون الدولي. ويتناول التقرير، بعنوان "الشركات التقنية العملاقة في القطاع المالي: الفرص والمخاطر"، آثار دخول شركات التكنولوجيا الكبرى مثل أمازون، وعلي بابا، وتينسنت، وجوجل، وفيسبوك إلى قطاع الخدمات المالية.

يعتمد نموذج أعمال هذه الشركات على تمكين التفاعل المباشر بين المستخدمين. وبالتالي، تحصل هذه الشركات على مخزون هائل من بيانات المستخدمين كمنتج ثانوي، وتُستخدم هذه البيانات لتقديم خدمات متنوعة، وبالتالي توليد المزيد من النشاط. وبفضل هذه الحلقة المتشابكة بين البيانات والشبكة والنشاط، غامرت بعض هذه الشركات التكنولوجية الكبرى بتقديم خدمات مرتبطة بالقطاع المالي، مثل إدارة الأموال، والمدفوعات، والإقراض، والتأمين.

حتى الآن، لا تُمثل هذه الخدمات المالية سوى جزء صغير من أعمالها، ولكن مع الأخذ في الاعتبار وصول العملاء وحجم هذه الشركات، ينبغي أن تتغير أمور كثيرة في قطاع التمويل. يمكن لهذه المنصات الراسخة التوسع بسهولة لتقديم خدمات مالية أساسية، إذ تتمتع بالفعل بميزة الوصول إلى المناطق التي لا يتعامل فيها معظم السكان مع الخدمات المصرفية، مما يتيح لها الاستفادة من أسواق جديدة باستخدام البيانات الضخمة التي تمتلكها بالفعل.

رغم أن دخول شركات التكنولوجيا الكبرى إلى القطاع المالي قد يزيد من كفاءة تقديم الخدمات المالية، ويُمكّن من تحقيق مكاسب في الأنشطة الاقتصادية، ويعزز الشمول المالي، إلا أن هذا الدخول الجديد يُدخل أيضاً عنصراً جديداً يتمثل في موازنة المخاطر والفوائد في القطاع المالي. ومن ثم، تبرز نفس القضايا القديمة المتعلقة بحماية المستهلك والاستقرار المالي، ولكن في سياقات معاصرة.

علاوة على ذلك، بعض المخاطر والتحديات جديدة وغير معروفة، وربما تتجاوز نطاق اللوائح المالية. ونظرًا لتمتع شركات التكنولوجيا الكبرى بميزة حلقة أنشطة شبكات البيانات، فإن ازدياد المنافسة بينها قد يؤدي إلى بعض مشكلات خصوصية البيانات. ومع ذلك، يمكن حل هذه المشكلات من خلال وضع سياسات سليمة تهدف إلى تنظيم خصوصية البيانات وخصوصية المنافسة.

وأخيرًا، ذكر التقرير أنه مع التغيرات المتسارعة التي يشهدها العالم، تتجه جميع جوانب الحياة البشرية نحو الرقمنة، بما في ذلك الاقتصاد. لذا، ثمة حاجة ماسة لصناع السياسات لمواكبة هذه التطورات والانفتاح على التعلم الجديد والتنسيق فيما بينهم. ولا ينبغي النظر إلى دخول شركات التكنولوجيا الكبرى إلى قطاع الخدمات المالية على أنه مجرد مخاطرة، بل فرصة تعود بالنفع على الجميع مع الحد من المخاطر.