بنك ANZ يبتعد عن النقد في محاولة للتحول الرقمي الكامل

في خضم التحول الرقمي، تنتقل ANZ، إحدى أكبر المؤسسات المصرفية في أستراليا، نحو مستقبل خالٍ من النقد. وقد تم تسليط الضوء على هذا التحول الاستراتيجي من خلال انخفاض حاد في عمليات السحب النقدي من الطاولات في العديد من فروعها.

كانت هذه القرار، الذي كان مثاراً للجدل، قد أثار ضجة كبيرة، حيث يتصارع العملاء مع المشهد المتسارع التطور لتكنولوجيا الخدمات المالية.

الخطوات الأولى نحو مستقبل خالٍ من النقد

لم تحدث قفزة ANZ نحو الرقمنة بين ليلة وضحاها. بدأت هذه الرحلة عندما قلل البنك من التعاملات النقدية في فروعه وشجع العملاء على الاستفادة من خدمات البنك عبر الإنترنت.

كانت خطوة ANZ واضحة – تعلن عن مستقبل تصبح فيه الأوراق النقدية المادية مجرد ذكرى من الماضي. في مارس الماضي، أعلن البنك لأول مرة أن بعض الفروع في فيكتوريا ستتوقف عن التعاملات النقدية، مما أثار موجة من القلق بين العملاء الذين يفضلون طرق البنوك التقليدية.

ووفقاً لـ ANZ، فإن جزءاً صغيراً فقط – 8% فقط من عملائهم – لا يزال يعتمد على الفروع لإجراء المعاملات المالية، بينما تبنت الغالبية العظمى مزايا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

وعلى الرغم من الهجرة الرقمية الكبيرة، كانت الانتقادات سريعة، ولا سيما من الفئات الأكبر سناً والأفراد ذوي الإعاقة الذين لا يزالون يعتمدون بشكل كبير على النقد المادي والتفاعل مع الفروع.

ألقى القصة الفيروسية الأخيرة للمقيمة في كوينزلاند، تارين كومبتين، الضوء على مشكلة سحب النقد. لقي مقطع فيديو يعبر عن إحباطاتها من ANZ بسبب عدم قدرتها على سحب النقد لإجراء تجديدات منزلية من فرعها المحلي صدى لدى الكثيرين.

وأبرزت هذه الحادثة، التي شاهدها ما يقرب من 40,000 مشاهد في خمسة أيام، المخاطر المحتملة في استراتيجية ANZ التي تعتمد على الرقمية أولاً.

وبعد الحادث، اتخذت كومبتين قراراً سريعاً بنقل جميع أموالها من ANZ إلى بنك آخر. وكشفت قصتها عن تذكير صارخ بالصعوبات التي قد يواجهها العديد من العملاء في نظام مصرفي يصبح فيه النقد عتيقاً.

هل مستقبل خالٍ من النقد حتمي؟

ومع ذلك، ينظر قطاع المالية إلى قرار ANZ على أنه خطوة ضرورية نحو مستقبل أكثر أماناً وكفاءة. ولا يؤدي التحول بعيداً عن النقد إلى تقليل مخاطر الأمن المرتبطة بحيازة مبالغ نقدية كبيرة فحسب، بل يحسن أيضاً الكفاءة في عالم يزداد رقمنة.

ولا تقتصر هذه الظاهرة على ANZ، حيث تقوم بنك أستراليا الوطني (NAB) أيضاً بتقييد السحب من الطاولات. ويوضح التراجع التدريجي للمعاملات النقدية في أستراليا، الذي انخفض إلى 6% في عام 2022، صورة مقنعة لمجتمع خالٍ من النقد.

يدعم هذا الرأي إدخال منصة المدفوعات الجديدة (New Payments Platform) من قبل بنك الاحتياطي الأسترالي في عام 2018، والتي تشجع المعاملات الرقمية.

علاوة على ذلك، فإن الشراكات بين البنوك الأسترالية وشركات التكنولوجيا المالية الناشئة تسرع من الثورة الرقمية في الخدمات المصرفية، حتى مع دفع المجتمعات الإقليمية نحو تبني المعاملات الخالية من النقد.

ومع قيام ANZ بالملاحة في هذه المياه غير المستكشفة، من الضروري حقاً أن يوفر البنك مساعدة شاملة لعملائه، مما يتيح انتقالاً سلساً إلى العصر الرقمي.

ستكون هذه رحلة مليئة بالتحديات والفرص، ومن المرجح أن تضع المسار الذي تسلكه ANZ سابقة لبقية القطاع.

وبينما قد يكون تحرك ANZ بعيداً عن النقد قد أثار موجة من عدم الرضا بين شريحة معينة من السكان، فإنه يعكس اتجاهًا أوسع في قطاع البنوك نحو الرقمنة.

ومع تبني المجتمع للعصر الرقمي، ستحتاج البنوك مثل ANZ إلى التأكد من عدم ترك أي عميل خلفها في هذه الرحلة التحويلية.