澳大利亚联邦银行探索生成式AI以创建“合成客户”

澳大利亚联邦银行（CBA）正在深入探索生成式人工智能（GenAI）的前沿世界，以开发能够模拟人类行为的“合成客户”。这些由GenAI聊天机器人驱动的合成代理旨在协助测试对新产品和服务的反应。CBA首席决策科学家Dan Jermyn在悉尼举行的西南偏南（South by Southwest）会议上发表演讲时讨论了这一创新方法。

利用生成式AI理解客户

生成式AI代表了机器在处理、解释模式和创建新输出方面的能力飞跃。CBA看到了这项先进技术在人设创建或“合成代理”方面的潜力。这些GenAI聊天机器人可以作为早期实验的宝贵工具，提供更深入的见解，了解客户对变化环境、日常财务挑战和新产品的反应。

Jermyn强调了这一倡议的总体目标，他表示：“通过借鉴日常生活的模拟体验来模拟行为，我们正在测试这些GenAI聊天机器人是否能够提供定性和定量的理解，以了解客户如何对变化环境、日常财务挑战和新产品做出反应。”

加速产品开发

CBA通过GenAI探索合成客户的主要动机之一是加快向客户提供更好产品和服务的进程。通过利用这项技术，银行旨在深入了解客户偏好和需求，从而更高效地完善其 offerings。

Jermyn强调：“这项技术最终可以帮助银行更早地将更好的产品或服务呈现给客户。”

模拟挑战性情境下的反应

CBA的倡议有望彻底改变客户反应的研究方式，特别是在传统客户研究方法可能不足的挑战性情境中。该项目旨在利用GenAI了解客户在自然灾害和其他困难情况下的行为。

“我们正在研究如何利用GenAI，通过模拟客户在这些困难时期的行动和需求，来了解在各类自然灾害期间哪些产品和服务最被需要，”Jermyn表示。“我们还在研究如何利用GenAI更好地理解何种信息传递方式最能帮助处于脆弱境地的客户——例如，当客户可能正在遭受诈骗，或当他们在家庭中遭遇损失时。”

基于行为科学

这一雄心勃勃的项目基础建立在过去40年行为科学研究获得的广泛知识之上。CBA的团队由AI专家和行为科学家组成，他们正在合作以有效利用GenAI的力量。

通过将行为科学的见解与生成式AI的能力相结合，CBA有望获得前所未有的客户行为、偏好和反应的洞察。

未来展望

随着CBA继续探索由GenAI驱动的合成客户的潜力，该金融机构预计这项技术将成为其创新和产品开发流程的重要组成部分。通过保持在AI驱动解决方案的前沿，CBA旨在提升客户体验，并更有效地提供量身定制的金融解决方案。

这种开创性的方法不仅展示了CBA对创新的承诺，也凸显了AI在银行业和金融行业日益增长的重要性。利用GenAI创建合成客户代表了在理解和满足不断变化的环境中客户多样化需求方面的一大飞跃。

澳大利亚联邦银行涉足生成式AI和合成客户，标志着银行业以客户为中心的创新新时代的到来。这一大胆举措有望重新定义金融机构进行产品开发、客户研究和个性化服务提供的方式。随着技术的不断演进，CBA致力于保持在AI驱动解决方案的前沿，确保了银行及其客户充满希望的未来。