РБИ отклоняет заявку MobiKwik на лицензию платежного агрегатора из-за связи с криптовалютами

Краткое содержание

• Резервный банк Индии (РБИ) отклоняет заявку MobiKwik на запуск Zaakpay.
• MobiKwik прекращает прием новых клиентов, а существующие клиенты имеют 180 дней на закрытие.
• Причина отклонения РБИ связана с поддержкой MobiKwik криптовалюты.

Резервный банк Индии (RBI) отказал MobiKwik в лицензии платежного агрегатора из-за его связи с платформами криптовалют. По данным источников, базирующаяся в Гургауне компания, имеющая разрешение на IPO на сумму 1900 миллионов рупий, не сможет привлекать новых торговцев. Кроме того, любые существующие предприятия, использующие Zaakpay в качестве платежного шлюза, должны отказаться от услуги в течение 180 дней.

РБИ отклоняет заявку MobiKwik на работу Zaakpay

Согласно сообщениям, одной из основных причин отказа Резервного банка Индии (РБИ) в выдаче лицензии платежного агрегатора MobiKwik была его поддержка криптобирж через Zaakpay. Запрет РБИ означает, что MobiKwik не сможет добавлять новых клиентов, использующих Zaakpay в качестве платежного шлюза.

В начале апреля компания внезапно прекратила предоставлять услуги всем криптофирмам и отказалась раскрывать причины. Губернатор RBI, Шактикаанта Дас, ранее заявил, что позиция Индии по биткоину ясна. RBI считает частные криптовалюты значительным риском для макроэкономической и финансовой стабильности страны.

Бипин Прит Сингх и Упасана Таку, супружеская пара, запустили MobiKwik в 2009 году. В 2012 году MobiKwik представил Zaakpay в качестве своего платежного шлюза, который позволяет веб-сайтам и приложениям принимать платежи от пользователей с использованием множества вариантов оплаты, таких как дебетовые и кредитные карты, мобильные кошельки, UPI и интернет-банкинг.

После отказа РБИ несколько индийских криптобирж отключили использование технологий UPI на своих платформах. Национальное корпорация платежей Индии (NPCI), управляющая розничными платежными и расчетными системами, выпустила официальное заявление, указывающее, что она не знает ни одной криптобиржи, использующей UPI.

Приказ РБИ о прекращении торговли на десятках индийских криптовалютных бирж поступил через два дня после разъяснения NPCI. MobiKwik был одним из самых популярных поставщиков электронных кошельков на биржах Bitcoin. Эти биржи полагаются на транзакции от пользователя к пользователю и соглашения с несколькими крупными учреждениями для проведения крипто-торговли из-за внезапной приостановки услуг UPI.

Индийские платежные шлюзы под пристальным вниманием

По мнению экспертов, Резервный банк Индии расследовал онлайн-платежные услуги, такие как Cashfree и MobiKwik. С этого момента эти финтех-компании могут столкнуться с решением RBI отказать в заявках на получение лицензии платежного агрегатора.

Регулирующие органы обвинили Cashfree в препятствовании расследованиям РБИ, при этом представители якобы допрашивались центральным банком по вопросам партнерских отношений с продавцами для услуг выплат, стандартам «знай своего клиента» (KYC), требованиям к чистым активам и онбордингу ставок в качестве клиентов.

Регулятор явно недоволен тем, что платежные агрегаторы имеют дела с компаниями, связанными с криптовалютами, или с игровыми приложениями, которые в прошлом обвинялись в том, что являются каналом для отмывания денег.

человек, непосредственно осведомленный о развитии событий.

Согласно правилам РБИ, платежные агрегаторы должны иметь чистые активы в размере 15 крор рупий на дату подачи заявок или к концу марта 2021 года и 25 крор рупий к концу финансового года 2023.

Директорат по обеспечению соблюдения (ED) в Индии расследовал несколько индийских платежных шлюзов по обвинению в том, что они позволяли потребителям отправлять деньги в китайские приложения для азартных игр в прошлом году. Cashfree была одной из компаний, находившихся под пристальным вниманием.

За последние несколько месяцев банк проводил переговоры с компаниями, предоставляющими платежные шлюзы и другими финтех-компаниями, которые подали заявки на лицензию платежного агрегатора. Рамки работы платежного агрегатора были впервые публично объявлены в марте 2020 года, ограничивая бизнес теми, кто уполномочен РБИ предоставлять и приобретать платежные услуги для торговли.

По меньшей мере 185 финтех-компаний, включая Cred, Razorpay и PhonePe, подали заявки на лицензии платежных агрегаторов. РБИ еще не выдал ни одной лицензии. Однако, согласно источникам, организация уведомила компании с отклоненными заявками. 

Когда приложение отклоняется, у продавцов есть три месяца на прекращение использования услуг шлюза. По данным источников, РБИ хочет продлить этот срок до шести месяцев. Тем временем министерство финансов и центральный банк разрабатывают цифровой рубль (CBDC), который является цифровым эквивалентом рупии.