O que é DeFi: Vantagens, capacidades e riscos

O nome mais quente em criptomoedas hoje tem que ser DeFi ou finanças descentralizadas. O DeFi tem que ser a única inovação que teve o maior impacto nas finanças tradicionais em tempos recentes. Ele combina soluções bancárias de nova era com práticas convencionais para entregar uma abordagem inovadora às finanças.

Tecnicamente, o DeFi emprega acordos automaticamente executáveis ou contratos inteligentes construídos na tecnologia blockchain para fornecer serviços bancários sem envolver intermediários como bancos ou advogados.

Mas exatamente o que é Defi? Quando as pessoas perguntam, “o que é DeFi?”, ele pode ser definido aproximadamente como um ecossistema de aplicações financeiras sem permissão construídas usando livros-razão distribuídos públicos. É uma maneira de oferecer serviços financeiros tradicionais, incluindo empréstimos, pagamentos, gestão de ativos, em uma configuração descentralizada.

O que é importante sobre o DeFi

A economia descentralizada funde o banco tradicional com tecnologias de próxima geração, incluindo blockchain. É frequentemente chamado de ‘Finanças Abertas’ pois incorpora arranjos inclusivos para construir soluções descentralizadas destinadas ao segmento financeiro. Os projetos atendem às necessidades econômicas tradicionais do consumidor, incluindo empréstimos, poupança ou contas correntes, negociação e muito mais.

O DeFi está evoluindo rapidamente e agora inclui todas as facetas prevalentes na indústria tradicional. Primeiro, a revolução do DeFi está ajudando pessoas em áreas remotas a obter acesso ao dinheiro por meio de canais seguros. Abriu um enorme portal de oportunidades que as finanças tradicionais não conseguiram até hoje.

Em segundo lugar, a funcionalidade, segurança e acessibilidade oferecidas pelas aplicações DeFi estão muito à frente das soluções financeiras convencionais. Tudo o que você precisa é de um smartphone com uma conexão decente. O potencial de expansão global é praticamente infinito. A maioria dos analistas de criptomoedas considera o DeFi como o setor mais vibrante e inovador em todo o mundo das criptomoedas e blockchain hoje.

Os tokens DeFi estão superando seus contrapartes cripto por uma grande margem. A maioria dos projetos DeFi tem um enorme potencial para deixar uma marca indelével no setor financeiro nos próximos anos. No momento, os projetos estão em estágio inicial, mas já alcançaram uma grande base de seguidores. À medida que a indústria floresce, o DeFi certamente se desenvolverá em uma alternativa credível ao sistema bancário tradicional.

Uma coisa que atraiu as pessoas para a criptomoeda é sua descentralização. Além de outros fatores, as finanças descentralizadas são uma área essencial que tornou as pessoas interessadas nos assuntos de cripto. O sistema descentralizado envolve fazer transações financeiras usando um contrato inteligente.

Com esse método, você não precisa ter uma terceira parte envolvida em seus assuntos antes de fazer uma transação financeira. O DeFi elimina o papel de intermediários como um advogado ou o banco. O acordo é automatizado e usa a tecnologia blockchain online.

O uso do DApp DeFi tem sido impressionante. As pessoas estão aderindo à opção de contrato inteligente em vez de sistemas financeiros tradicionais com intermediários. Desde setembro de 2017, mais de US$ 15 bilhões passaram pelo DeFi e foram travados.

Em resumo, o DeFi é um sistema que usa o sistema financeiro tradicional, mas usa contratos inteligentes no lugar de intermediários. O sistema de finanças abertas não tem nenhuma autoridade central. Portanto, é seguro dizer que o projeto DeFi descentralizado anexa o sistema financeiro tradicional e a tecnologia blockchain.

O que você pode fazer com o DeFi?

Desde a introdução de criptomoedas como o Bitcoin no sistema financeiro, a indústria de finanças centralizadas não permaneceu a mesma. Com o surgimento de ativos digitais, o mercado financeiro experimentou um movimento exponencial que inverteu algumas maneiras financeiras tradicionais.

Quando os aplicativos DeFi entraram em cena, provaram ser o game-changer. As finanças descentralizadas foram uma grande curva na narrativa das coisas relacionadas a finanças. Essa mudança é possível com o impressionante aplicativo DeFi.

Uma abordagem autônoma para lidar com seus negócios financeiros

Os aplicativos descentralizados (DApps) impactaram os serviços financeiros, especialmente o comércio de criptomoedas. Fazer negociações de cripto em exchanges descentralizadas (dexs), como Uniswap, é a evidência dessa mudança que não parece considerar um reverso.

Em uma exchange descentralizada que suporta aplicativos descentralizados, o comércio é inteiramente P2P. Sua privacidade e transação suave são o objetivo. Você pode negociar com outros comerciantes e investidores sem ter um terceiro olho em seus assuntos como em uma exchange centralizada.

Com esse método, você pode eliminar outras empresas e instituições financeiras se intrometendo em seus assuntos financeiros. Você não precisa de outra plataforma para realizar suas transações. Essa exceção lhe oferece uma abordagem autônoma para lidar com seus negócios financeiros. Ao contrário de uma exchange centralizada, você não precisa manter seus ativos em carteiras de terceiros.

Uma opção para negociar moedas que são combinadas com outras moedas

Usando o ecossistema DeFi, você pode comprar moedas digitais referidas como stablecoins fixadas em outra moeda específica em valor. Por exemplo, USDC e DAI foram fixados aos Dólares dos EUA.

Uma opção para operar em uma plataforma de empréstimo de sistema aberto

Com o protocolo de empréstimo DeFi, o sistema é aberto. Ele fornece plataformas de empréstimo descentralizadas. Credores e tomadores podem operar com contratos inteligentes, eliminando assim a necessidade de intermediários e documentos a serem assinados. É uma mudança bem-vinda para o protocolo de empréstimo regular.

Como credor, o DeFi lhe dá a chance de ganhar dinheiro extra enquanto transaciona. Enquanto você está emprestando ativos sintéticos, você pode ganhar juros. Como tomador, você está preparado para acessar liquidez sem ter que vender seus ativos. Esse recurso significa um aumento em seu pool de liquidez. Está disponível para usuários em plataformas como Aave e Compound.

Como o sistema tradicional que exige que você tenha garantia para pegar empréstimo no banco, você também precisa de garantia neste sistema. Uma razão pela qual o sistema Defi tem sido visto como uma fusão do sistema bancário tradicional e da tecnologia blockchain.

No entanto, neste caso, é uma maneira mais inteligente e eficiente de fazer as coisas. O tomador deve oferecer um ativo subjacente mais valioso do que o empréstimo que deseja acessar. O provedor de liquidez também desfruta de alguma segurança.

Uma opção para negociar além do espaço cripto

Com a plataforma Defi, você pode negociar ativos do mundo real como metais preciosos ou moedas. Então, você pode criar e trocar seus derivados em plataformas como Synthetix.

Uma plataforma para fazer previsões

Outro serviço que você pode desfrutar com o aplicativo descentralizado é uma plataforma onde você pode apostar em eventos futuros e obter alguns resultados positivos. Algumas plataformas onde você pode fazer isso são Gnosis, FTX e Augur.

É muito parecido com o mercado de previsão tradicional, mas com inovação tecnológica ocasionada pela blockchain. Não há intermediários envolvidos. Como desenvolvedor DeFi, você pode participar dessas previsões. Por exemplo, durante as eleições presidenciais dos EUA em 2020, esses mercados de previsão floresceram, com a Augur registrando mais de US$ 8 milhões.

Uma plataforma para participar de uma loteria

Outra razão pela qual algumas pessoas usam e recomendam as aplicações financeiras Defi é nas áreas da loteria. Você pode participar de uma loteria sem perdas onde todos colocam seu dinheiro e jogam a loteria. Esse tipo de loteria é diferente porque ninguém perde.

Quando um vencedor surge, o vencedor leva os juros acumulados enquanto todos recuperam seu dinheiro. Você pode participar deste setor DeFi usando a plataforma PoolTogether.

O lado bom desta loteria é que não há perda para ninguém envolvido. Se você não ganhar, pode recuperar seu valor inicial. Se você ganhar, receberá todos os juros do dinheiro de todos.

Uma plataforma para yield farming

Um novo termo que está circulando na esfera DeFi é yield farming. Envolve travar criptomoedas em troca de recompensas. Os agricultores de rendimento usam moedas como Tether, Dai, Ether e assim por diante. Dois mercados monetários onde o yield farming floresce são Aave e Compound.

Yearn. Finance, e Uniswap

Yearn.Finance e Uniswap são plataformas que servem para melhorar a experiência dos usuários dentro do sistema DeFi.

Uniswap é um protocolo Defi destinado a fornecer uma solução para o problema de liquidez em exchanges descentralizadas. Construído no Ethereum, é destinado à troca de tokens. Claro, você também pode trocar seus tokens Defi lá.

Yearn.Finance é criado para maximizar os rendimentos usando o protocolo yearn. Ele aloca liquidez para outras soluções DeFi. Com essas duas plataformas, a experiência dos usuários dentro do espaço Defi é aprimorada.

Por que o DeFi está fazendo um progresso massivo?

Desde sua introdução nas transações financeiras, o produto DeFi tem registrado mobilidade ascendente com grandes avanços. Um se perguntaria por que o DeFi está fazendo tal progresso massivo no espaço financeiro. Por que a loucura pelo DeFi, você gostaria de perguntar. Aqui estão algumas das razões pelas quais o DeFi é a opção preferida para a maioria das pessoas.

Os reguladores estão aderindo a isso

Os reguladores têm sido o agente de mudança no mundo financeiro. A maioria do progresso ou retardamento registrado por algumas tendências e aplicações financeiras introduzidas na instituição financeira foi devido aos reguladores.

Os reguladores exercem poder para permitir que um sistema novo prospere ou apague seus incêndios mesmo antes de começar a se espalhar. Como resultado, eles são responsáveis por tomar algumas decisões importantes que afetarão o estado da sociedade e todos os envolvidos.

Se eles aderem ou não a um produto financeiro determinará se ele prosperará ou não. A situação é delicada. Se eles permitirem que essas novas abordagens para lidar com assuntos financeiros prosperem, podem estar colocando instituições financeiras como empresas e bancos em risco de não ganhar a vida como intermediários.

Além disso, eles precisam tomar decisões que protegerão a sociedade dos riscos financeiros envolvidos em fazer transações financeiras e guardar dinheiro em espaços não regulamentados. Mas, um grande número de pessoas já aderiu a este ativo inovador. Além disso, com a tendência em inovações tecnológicas afetando todos os aspectos das vidas humanas, haverá apenas mais inovações e não menos.

Apegar-se às abordagens arcaicas para lidar com assuntos financeiros tem sido o mal de abordagens novas. Criou um ambiente hostil que sufocou algumas inovações. No entanto, parece que a era da criatividade sufocada está passando.

Pela aparência das coisas, esses reguladores aceitam essas mudanças porque estão tomando algumas decisões apoiando o DeFi. A Comissão de Valores Mobiliários dos Estados Unidos (SEC) aprovou a Arca em julho de 2020. Arca é um fundo baseado em Ethereum. Sua aprovação é um sinal positivo em direção à aceitação do DeFi.

Isso está longe do incidente de 2018 quando a Basis, sediada em Nova Jersey, devolveu US$ 133 milhões porque os regulamentos da SEC sufocaram seu espírito operacional. Mesmo assim, com a tendência atual das coisas, há esperança de um ambiente melhor para inovações tecnológicas no espaço financeiro.

As instituições financeiras estão aderindo a isso

O DeFi também ganhou interesse de jogadores mainstream. Algumas grandes figuras e instituições estão começando a aceitar o DeFi e incorporá-lo ao seu sistema. Por exemplo, 75 dos bancos mais autoritativos do mundo incorporam a tecnologia blockchain em suas operações para tornar os pagamentos mais rápidos e eficientes. Este instrumento financeiro faz parte da Rede de Informações Interbancária liderada pelo Royal Bank of Canada, ANZ, JP Morgan.

As pessoas querem aproveitar o valor

Uma das razões pelas quais o DeFi atrai tantos poupadores é que as pessoas perceberam que há valor em poupar com o DeFi. O DeFi oferece retornos mais altos. Muitos tokens valiam muito pouco quando entraram no espaço financeiro. No entanto, com o interesse das pessoas no DeFi, o efeito resultante é óbvio no rápido crescimento do ativo negociável.

As instituições financeiras de hoje têm muito a aprender com a abordagem multidimensional da economia descentralizada. A blockchain Polymesh busca resolver alguns desses desafios para empresas e instituições financeiras com ativos regulados.

As restrições da Covid-19 favoreceram o sistema

A pandemia de Covid-19 criou um ambiente para o DeFi prosperar. Com a Covid, alguns territórios estão sob restrições. Além disso, a taxa de juros em configurações globais é menor do que o habitual.

No entanto, com o DeFi, os investidores têm uma taxa de juros mais alta. Compound oferece uma taxa de juros de 6,75% ao ano para pessoas que usam a stablecoin descentralizada Tether. Além desse juros impressionante, os poupadores também recebem tokens Comp. Pessoas que não têm contas bancárias podem usar o DeFi.

Vantagens das finanças descentralizadas

Este sistema descentralizado deu às criptomoedas uma vantagem sobre a moeda fiduciária e outros valores. Aqui estão algumas das vantagens desta inovação tecnológica no mundo das criptomoedas:

O DeFi afetou a tendência do mercado a favor de todos os tokens negociáveis

Com a entrada do DeFi no mercado, as pessoas encontraram uma maneira melhor, mais fácil e mais eficaz de realizar transações financeiras e, claro, deram a isso uma séria consideração. O resultado desse pensamento é o aumento da reputação do DeFi.

Por exemplo, no sistema financeiro tradicional, os credores e os mutuários são legalmente obrigados a se conhecer antes que qualquer transação ocorra. Ou seja, ambas as partes terão que revelar suas identidades. Além disso, o credor terá que avaliar o mutuário e determinar sua capacidade de reembolsar o empréstimo antes que a transação possa ocorrer.

Com o DeFi, não há necessidade de tal escrutínio e consideração. O sistema permite confiança e privacidade. O contrato inteligente tem um acordo executável e o processo é automatizado. Ele usa tecnologia blockchain online. Com uma opção como esta, a maioria das pessoas está dando uma volta em sua direção para o sistema financeiro tradicional usual e encontrando o caminho para o DeFi.

O DeFi provocou um aumento no valor dos ativos digitais

A capitalização de mercado dos tokens negociáveis aumentou massivamente como resultado deste sistema. Os tokens que os traders usam para contratos inteligentes DeFi estão atualmente com valor mais alto. No espaço de um ano, alguns tokens triplicaram seu valor e até mais do que isso.

O token Aave, por exemplo, aumentou quase 200 vezes seu valor. Outro token, o Synthetix Network Token, aumentou 20 vezes mais do que seu valor. Os tokens erc20 também estão indo bem. Tudo isso é possível graças ao sistema DeFi.

O DeFi concede às pessoas acesso onde o sistema tradicional as restringia

Com os requisitos rigorosos do sistema tradicional, a maioria das pessoas não consegue acessar serviços financeiros nesse espaço. Existem várias restrições nas plataformas de emissão de empréstimos.

No entanto, com uma ferramenta DeFi, qualquer pessoa pode acessar serviços financeiros. Fatores como idade, riqueza ou localização geográfica não são barreiras para ninguém. Com um telefone celular e conexão à internet, qualquer pessoa pode acessar a internet e acessar serviços financeiros.

O DeFi oferece mais transparência

O DeFi oferece uma plataforma financeira mais transparente do que o sistema tradicional pode oferecer. A maioria dos protocolos DeFi é criada na blockchain e é acessível a todos os envolvidos. As transações registradas no sistema estão abertas ao escrutínio público. Você também pode usar tokens de governança para moldar o futuro do protocolo. As contas têm endereços numéricos, tornando-as apenas sensíveis à privacidade.

Com as transações abertas para todos, não há espaço para suspeitas. É uma plataforma onde a confiança e a privacidade prosperam. Esse tipo de operação promove a responsabilidade. Onde as transações são contabilizadas, há uma chance maior de operações melhoradas.

Desvantagens e riscos do DeFi

Com as histórias atraentes dos serviços DeFi também vêm alguns riscos que não podem ser negligenciados. Alguns deles são:

Auditoria de terceiros

O DeFi é construído em um contrato inteligente. De alguma forma, os protocolos DeFi podem ser suscetíveis a manipulações. Um protocolo DeFi que contrata a audição de seu contrato inteligente para empresas pode estar colocando o sistema à mercê de exploradores, seja agora ou no futuro.

Centralização do feed de dados

O DeFi usa protocolos blockchain. No entanto, eles não podem acessar dados off-chain. Este é o ponto onde os oráculos entram. Esses terceiros fecham a lacuna entre a blockchain e as informações offline.

O ponto de preocupação nesta configuração é a possibilidade do oráculo cometer um erro. Se acontecer de o oráculo transmitir informações erradas, o efeito resultante será desastroso.

Risco de hackers

Há chances de hackers aproveitarem o sistema, já que ele opera um aplicativo descentralizado. Sem um órgão central, os hackers poderiam causar estragos na plataforma de exchange KuCoin em setembro de 2020.

Enquanto as exchanges centralizadas poderiam congelar as contas dos hackers, interrompendo assim suas atividades, aquelas com um sistema descentralizado não poderiam congelar seus fundos.

O que são Aplicações Descentralizadas?

Aplicações descentralizadas são uma parte enorme de todo o espectro DeFi. Os aplicativos são centrais para entender as capacidades do DeFi e como ele opera. Os dApps são aplicativos construídos em blockchain que funcionam para atender às operações financeiras por meio de uma rede descentralizada. Seja blockchain ou outra base baseada em DLT, a ideia é construir uma estrutura descentralizada. Assim, as aplicações DeFi não estão sob nenhuma organização central ou autoridade de monitoramento.

Como as dApps estão dominando as Finanças Tradicionais

As dApps são totalmente automáticas e são impulsionadas por contratos inteligentes que definem as várias funções financeiras. Esses contratos pré-programados funcionam perfeitamente de acordo com os valores e protocolos iniciais. Mais importante ainda, os contratos inteligentes podem lidar com uma ampla variedade de funções, incluindo aprovação de clientes e processamento de pagamentos. Pense neles como legos de dinheiro que podem ser expandidos conforme a escolha do desenvolvedor.

O progresso do DeFi atualmente depende da evolução do Ethereum. A maior parte do valor está travada em projetos baseados no Ethereum. A flexibilidade programática e a escalabilidade do Ethereum definirão quão rápido os produtos financeiros DeFi progredirão.

Componentes vitais do DeFi

O reino dos aplicativos DeFi está crescendo a uma velocidade tremenda. Os aplicativos atendem a inúmeras finalidades, ajudando a economizar tempo e dinheiro. Hoje, quase todos os setores têm um aplicativo DeFi relevante. À medida que o setor se expande, as dApps também expandem seu alcance para atender a mais clientes. Aqui estão algumas características comuns dos aplicativos DeFi:

Código Aberto

A maioria dos aplicativos DeFi segue protocolos de código aberto para permanecer descentralizada e atender a uma ampla gama de públicos. A programação pública ajuda a obter múltiplas entradas de programação. A auditoria permanece transparente, além de oferecer segurança e funcionalidade superiores. Os códigos de código aberto são conhecidos por sua segurança e estabilidade.

Transparência

Quando se trata de DeFi, o conceito de transparência adquire um significado totalmente novo. A transparência está inerentemente enraizada no reino descentralizado, e o DeFi não é diferente. Como a maioria das dApps é construída na blockchain Ethereum, que oferece inerentemente uma transparência superior em termos de transações, processamento de pagamentos, funcionalidade e mecanismos de contrato inteligente. Ao contrário dos bancos tradicionais, toda a interação relacionada à blockchain permanece no domínio público.

Outra diferença chave é que os indivíduos não estão conectados diretamente a uma conta específica do banco, per se. Em vez disso, o sistema emprega um endereço numérico, e a conta subjacente em si permanece pseudo-anônima. As informações sobre os ativos cripto permanecem seguras o tempo todo. As contas têm proprietários e podem ser rastreadas se necessário.

Alcance Global

Há uma escassez de canais bancários em nações em desenvolvimento. Finanças Descentralizadas está ajudando a empoderar os oprimidos com soluções bancárias seguras. Os desenvolvedores de DeFi estão construindo plataformas financeiras de próxima geração que podem ser usadas em áreas remotas com conexão mínima à internet.

Além dos países em desenvolvimento, os serviços DeFi também atendem a regiões desenvolvidas, onde as falhas do sistema bancário tradicional interromperam os canais financeiros. Os sistemas bancários e monetários antigos estão sendo atualizados com novas tecnologias. As massas não bancarizadas e a clientela tradicional estão entrando na onda do DeFi. Seja em uma vila no Havaí ou em Nova York, diversos tipos de serviços DeFi estão disponíveis com um toque de botão.

Sem Permissão

Não há gatekeepers no DeFi, e o poder está disponível para qualquer pessoa. Qualquer um pode acessar ou desenvolver um aplicativo DeFi com limitações e permissões mínimas. Ao contrário dos jogadores licenciados, o DeFi é de código aberto e, portanto, muito mais acessível.

A conta bancária convencional não oferece muita liberdade, e as aprovações são uma grande preocupação. As complicações relacionadas às taxas de juros são mantidas no mínimo. O mundo descentralizado ignora mecanismos regulatórios desnecessários e, portanto, entrega os melhores produtos de finanças abertas.

Interoperabilidade

A interoperabilidade está no coração da revolução DeFi, pois tem como objetivo conectar os canais bancários de nova geração e antigos. A interoperabilidade garante que a funcionalidade perfeita seja mantida em diversas plataformas blockchain. As soluções DeFi ou legos de dinheiro devem operar em diversas redes e plataformas para atender a sua diversa clientela.

As soluções descentralizadas são projetadas para permanecer acessíveis aos desenvolvedores, usuários, críticos e a todos. Além disso, os usuários devem ser capazes de implantar stablecoins, negociar em uma exchange, usar carteiras e fazer tudo isso simultaneamente. Portanto, a interoperabilidade é crucial para os aplicativos DeFi, já que esses legos de dinheiro exigem implantação em diversos ambientes blockchain.

Flexível

A flexibilidade é uma característica que está no cerne dos aplicativos DeFi. Um ambiente flexível, especialmente a blockchain Ethereum, permite que os desenvolvedores permaneçam em sintonia com as mudanças nos cenários financeiros. As plataformas devem permanecer flexíveis para oferecer novas funcionalidades e integrar-se a outras plataformas/redes. Os usuários devem ter independência para projetar sua interface e protocolos de interação para um investimento inteligente.

O DeFi redefine as soluções de empréstimo

O empréstimo é uma área onde o DeFi brilha. Nos últimos dois anos, as soluções de empréstimo DeFi realmente decolaram. O processo tradicional de aprovação de empréstimo é complicado, demorado e confuso. Grandes gigantes bancários dominam o reino dos empréstimos e têm monopólio em suas respectivas regiões. Negociar com empresas de empréstimo por um empréstimo adequado não é nada menos do que assédio.

O DeFi redefiniu os empréstimos projetando produtos inovadores centrados no consumidor. O sistema financeiro de nova geração impulsionado pelo DeFi oferece flexibilidade, melhores taxas, processamento mais rápido, mais opções de empréstimo e muito mais. O Ethereum também está ganhando força no arena de empréstimos. Houve uma mudança radical no setor de empréstimos desde a introdução de aplicativos descentralizados.

Compound – Redefinindo os empréstimos

A dApp Compound é onde o DeFi realmente brilha mais. Ela mostrou ao mundo como o empréstimo pode ser um conceito interessante, capacitando tanto o consumidor quanto o credor. O Compound dá aos usuários a capacidade de emprestar suas criptomoedas para outros usuários sem intermediários. Em troca, os credores ganham juros, que também estão na forma de ativos cripto. De uma perspectiva de investimento, credores e tomadores são combinados conforme os contratos inteligentes, tornando-o um processo muito mais seguro do que o cenário atual de empréstimos.

Além disso, os contratos inteligentes também gerenciam o pagamento das taxas de juros de acordo com as condições cambiantes do mercado. Não há terceira parte ou intermediários envolvidos no processo. O Compound foi tão bem-sucedido que muitos aplicativos dApps semelhantes foram construídos no mesmo padrão de taxas de juros.

Exchanges Descentralizadas – reunindo os traders do amanhã

Uma exchange descentralizada representa a maioridade do reino cripto. Este caso de uso DeFi oferece mais recursos de segurança e proteção aos usuários de criptomoedas com intervenção humana mínima. O empréstimo peer-to-peer é ideal para atender os não bancarizados e aqueles que procuram mais flexibilidade. A interface de usuário simplificada e a segurança aprimorada são perfeitas no cenário cibernético atual.

Ao contrário do mercado de dinheiro tradicional centralizado ou da Coinbase, as exchanges descentralizadas são mais transparentes, seguras e eficientes. Os produtos convencionais são vulneráveis a roubos, violações de segurança e escândalos de hacking. Uma rápida pesquisa no Google revela uma história de falhas de exchanges causando grandes perdas aos usuários.

As exchanges descentralizadas não sofrem com esses problemas. Os contratos inteligentes garantem que o dinheiro ou ativos digitais não sejam mantidos diretamente, e a blockchain oculta os dados do usuário. A interação carteira-para-carteira promete mais segurança para seus ativos digitais. Não há ponto central para atacar em uma exchange descentralizada.

Uniswap – Próximo Passo no Ecossistema de Empréstimos

Com a introdução do 'Automated Market Making' (Criação Automática de Mercado), a plataforma Uniswap mudou a maneira como os usuários negociam. O mecanismo inovador de contrato inteligente permite a liquidação instantânea entre as partes. As taxas ao vivo oferecidas aos traders ajudam a executar negociações com confiança, ao contrário de outros tipos tradicionais de negociações. O recurso de 'Pooling' (Pool) permite ainda que os usuários ganhem juros por meio de empréstimos sem envolvimento de terceiros.

Poupança de Próxima Geração Impulsionada pelo DeFi

As poupanças são o sangue vital da indústria financeira. Seja contas de poupança de curto prazo ou fundos de pensão, as poupanças são cruciais para a vida de um profissional. Os produtos DeFi estão ajudando a redefinir a maneira como as poupanças são feitas na era atual. Aplicativos de ganho de juros coletivos estão ajudando os usuários a economizar dinheiro e ganhar mais juros em seu cofre coletivo.

MakerDAO – O Rei da Descentralização

A stablecoin Maker permite a fixação de outras stablecoins com o Dólar dos EUA, apoiando-a com garantia cripto. Em outras palavras, os usuários agora podem implantar criptomoedas sem se preocupar com a volatilidade que atormenta criptomoedas como Bitcoin e ETH.

Os usuários podem construir sua própria stablecoin DAI usando o dApp Maker Oasis. Além disso, a stablecoin DAI pode então ser usada para vários propósitos, incluindo negociações, transações e muito mais. De certa forma, o Maker pode ser considerado um banco central descentralizado que oferece DAI como uma panaceia.

O que o futuro reserva para o DeFi

Hoje, os produtos DeFi dependem de um modelo de garantia para proteger o interesse dos investidores. À medida que o DeFi evolui, os mutuários construirão seu histórico de crédito, permitindo que eles peguem empréstimos sem garantia. Tal mecanismo baseado em identidade exigiria um mecanismo de identidade descentralizada universal construído sobre sólidos credenciais financeiros e econômicos.

As vulnerabilidades no contrato inteligente devem ser corrigidas para proteger ainda mais as dApps contra ataques de hackers. A supergarantia deve ser evitada para desenvolver credenciais de empréstimo à par das instituições de empréstimo de hoje.

DeFi Evolutivo para Impulsionar as Finanças de Próxima Geração

Melhorias na experiência do usuário ajudarão a trazer mais usuários para o seu meio. O ecossistema DeFi de primeira geração carecia de uma interface de usuário interativa e de uma experiência de navegação no site. Os aplicativos dApps mais recentes focam na interação do usuário para atrair um público mais amplo. Assim como os ativos cripto, a facilidade de uso permanece um critério de design chave.

As carteiras cripto também passarão por evolução para oferecer mais recursos e funcionalidades aos consumidores. No futuro, as carteiras cripto inclusivas serão o padrão, à medida que os consumidores buscam uma solução única para todas as suas interações de investimento cripto. Uma única carteira cripto deve servir como um gateway universal para a gestão abrangente de ativos digitais. Imagine uma página inicial que mostra todos os seus ativos com um único clique, incluindo empréstimos, garantias, holdings, atividade de negociação e muito mais.

Fundindo as finanças tradicionais com o conceito DeFi

A governança descentralizada é outra área interessante emergente do ecossistema DeFi. Inicialmente, muitas soluções DeFi tinham características centralizadas, incluindo 'chaves mestras' para controlar certas funções. Por exemplo, uma válvula de desligamento de emergência nas mãos da equipe de desenvolvedores pode ajudar a proteger a dApp em caso de hack.

No entanto, a evolução do DeFi exige que os protocolos de governança sejam compartilhados com as partes interessadas. As Organizações Autônomas Descentralizadas estão surgindo rapidamente como tomadoras de decisão, ajudando as partes interessadas a exercer mais controle em vez dos bancos. As instituições financeiras de hoje têm muito a aprender com a abordagem multidimensional da economia descentralizada.

O DeFi está aqui para ficar?

Questões monetárias sempre foram centrais para a civilização humana. O dinheiro, de uma forma ou de outra, tem impulsionado os esforços humanos por milênios. Por décadas, o dólar dos EUA dominou a cena. Hoje, as criptomoedas estão fazendo a mesma coisa, embora no front cibernético. Podemos ver uma completa renovação do reino financeiro e a abolição da moeda fiduciária no futuro.

Trajetória futura do DeFi

As criptomoedas e a blockchain estão emergindo como tecnologias de próxima geração com o potencial de escrever uma enorme mudança social. À medida que as sociedades evoluem, novas tecnologias atendem às necessidades humanas. Hoje, as tecnologias descentralizadas impulsionadas pelo Ethereum estão fazendo exatamente isso. Vários tipos de dApps entregam serviços financeiros usando contratos inteligentes e um toque tecnológico para interromper o sistema tradicional.

As soluções DeFi estão estabelecendo padrões tanto no setor financeiro quanto no econômico. Os antigos métodos de moeda fiduciária estão sendo desafiados. Economias em rápida expansão estão adotando as mais recentes tecnologias de descentralização para oferecer aos seus cidadãos as melhores soluções bancárias disponíveis. As soluções DeFi representam o ápice dos ideais democráticos, oferecendo um sistema financeiro altamente transparente e verdadeiramente descentralizado. De certa forma, DeFi significa mais poder para as pessoas.

Conclusão

As finanças descentralizadas são uma abordagem tecnologicamente inovadora para o comércio financeiro que perturba o status quo no espaço financeiro. Com o advento do DeFi no discurso financeiro, o sistema experimentou um crescimento massivo. Dada a tendência do mercado e as contínuas inovações tecnológicas que o setor experimentou, estamos diante de um sistema financeiro mais descentralizado e liberal.

Algo verdadeiramente notável está acontecendo no sistema financeiro – as criptomoedas estão empoderando os desbancarizados. O conceito de dinheiro está mudando à medida que as pessoas aceitam a nova normalidade, ou seja, ativos digitais. Grandes instituições financeiras estão olhando para as criptomoedas sob uma nova perspectiva. O mundo está testemunhando um salto quântico no desenvolvimento dos canais bancários. É raro ver um setor inteiro se transformando tão rapidamente em tão pouco tempo e isso tudo do zero.

O DeFi logo alcançará os serviços financeiros fiduciários convencionais. Os padrões evolutivos sempre incluem altos e baixos, o que ajuda a trazer fases de melhoria. O DeFi também passará por correções adequadas no futuro antes de se estabelecer como o mecanismo financeiro 'De Facto' para servir às massas. Até lá, há amplo espaço para melhorias tecnológicas.

A responsabilidade conferida a todos os envolvidos minimiza os riscos associados ao sistema para proteger poupadores e partes interessadas. Isso também exige um sistema responsável que maximize seu potencial e melhore seus benefícios para todos os envolvidos.