O U.S. Bancorp testa a sua própria stablecoin enquanto Wall Street corre para as finanças tokenizadas

O Bancorp está agora oficialmente a testar uma stablecoin na blockchain Stellar, tornando-se o mais recente nome de Wall Street a entrar no mundo das criptomoedas. Isso coloca a empresa no centro de um crescente esforço das gigantes financeiras dos EUA para mover dinheiro mais rápido e com menor custo utilizando tecnologia blockchain.

O banco com sede em Minneapolis, que opera como U.S. Bank, já formou uma nova divisão focada em criptomoedas e movimentação de dinheiro. Durante uma chamada de resultados em outubro, Gunjan Kedia, Presidente e CEO, afirmou que o Bancorp está agora a trabalhar em duas frentes de stablecoins: manter criptomoedas para clientes e testar pagamentos reais utilizando stablecoins. “A procura dos clientes é mais contida” no lado dos pagamentos, admitiu ela.

O Bancorp constrói infraestruturas próprias para transferências de stablecoins

Mike Villano, vice-presidente sénior e responsável pelos produtos de ativos digitais do U.S. Bank, disse numa entrevista que as stablecoins trazem vantagens óbvias: liquidação mais rápida, menor custo e acesso 24/7.

Mas, ele acrescentou, bancos como o dele não podem simplesmente ligar-se a tokens prontos a usar e considerar o trabalho feito. “Mas para os clientes dos bancos, tivemos de pensar em outras proteções em torno do conhecimento do cliente (KYC), a capacidade para transações online, a capacidade de recuperar transações”, disse Mike.

É aqui que a Stellar entra. A blockchain pública, originalmente co-fundada por Jed McCaleb, foi desenhada desde o início para aplicações financeiras.

A rede permite que os emissores de tokens congelem ativos, uma funcionalidade que dá às instituições tradicionais mais controlo do que a maioria das blockchains pode oferecer. Mike disse que esta foi uma razão chave para o Bancorp ter escolhido a Stellar em vez de alternativas.

A Circle, a empresa por trás do USDC, e o gestor de ativos Franklin Templeton já estão a utilizar as infraestruturas da Stellar. E o ecossistema está a crescer. Até setembro, a Stellar tinha 9,8 milhões de carteiras únicas.

No último ano, processou 32 mil milhões de dólares em pagamentos, com base na mais recente atualização trimestral da Stellar Development Foundation, a organização sem fins lucrativos que mantém a rede.

O presidente e diretor de crescimento da fundação, Jose Fernandez da Ponte, disse que mais instituições estão a tornar-se confortáveis em mover operações para a blockchain.

“Uma das coisas muito importantes é que as instituições estão a considerar a implementação de operações na blockchain”, disse Jose. “Isso é um progresso enorme em relação ao mercado institucional de alguns anos atrás.”

Mais empresas correm para servir bancos em criptomoedas

O Bancorp não é o único a circundar a pista das stablecoins. O Citigroup já se associou à Coinbase, enquanto a Ripple acabou de angariar 500 milhões de dólares de grandes nomes como a Fortress Investment Group e a Citadel Securities.

O plano da Ripple? Lançar produtos para empresas financeiras, exatamente o mesmo público que o Bancorp está mirando. A Base, uma cadeia construída pela Coinbase sobre o Ethereum, também está mirando no mesmo espaço. O mesmo vale para o Tempo, um projeto de blockchain incubado pela Stripe.

Mas Jose diz que a independência da Stellar lhe dá uma vantagem. Ele acredita que os bancos têm mais probabilidade de confiar em uma rede que não está ligada a um concorrente direto.

“Acreditamos que é muito importante que existam blockchains abertas que sejam independentes, que não estejam afiliadas a uma corporação”, disse ele. “Isso vai dar uma confiança enorme para as instituições saberem que estão construindo sobre alguém que não está relacionado a um concorrente, mas também alguém que está jogando o jogo longo e dedicado ao progresso da própria tecnologia.”