U.S. Bancorp prueba su propia stablecoin mientras Wall Street se lanza a la tokenización de finanzas

Bancorp ahora está oficialmente probando una stablecoin en la blockchain Stellar, convirtiéndose en el último nombre de Wall Street en adentrarse en el mundo cripto. Esto sitúa a la firma en el centro de un impulso creciente de los gigantes financieros de EE. UU. por mover dinero de forma más rápida y económica mediante tecnología blockchain.

El banco con sede en Minneapolis, que opera como U.S. Bank, ya ha formado una nueva división centrada en cripto y movimientos de dinero. Durante una llamada de resultados en octubre, Gunjan Kedia, presidenta y directora ejecutiva, declaró que Bancorp ahora trabaja en dos frentes de stablecoins: mantener criptomonedas para clientes y probar pagos reales utilizando stablecoins. «La demanda de los clientes es más contenida» en el lado de los pagos, admitió.

Bancorp construye infraestructura interna para transferencias de stablecoins

Mike Villano, vicepresidente senior y director de productos de activos digitales en U.S. Bank, dijo en una entrevista que las stablecoins ofrecen ventajas evidentes: liquidación más rápida, menores costos y acceso 24/7.

Pero, añadió, los bancos como el suyo no pueden simplemente conectarse a tokens listos para usar y dar por terminado el trabajo. «Pero para los clientes bancarios, tuvimos que pensar en otras protecciones relacionadas con el conocimiento del cliente (KYC), la capacidad de realizar transacciones en línea y la posibilidad de reversar transacciones», dijo Mike.

Ahí es donde entra Stellar. La blockchain pública, cofundada originalmente por Jed McCaleb, fue diseñada desde el principio para aplicaciones centradas en las finanzas.

La red permite a los emisores de tokens congelar activos, una característica que otorga a las instituciones tradicionales más control que la mayoría de las blockchains puede ofrecer. Mike señaló que esta fue una razón clave por la que Bancorp eligió Stellar sobre otras alternativas.

Circle, la empresa detrás de USDC, y el gestor de activos Franklin Templeton ya están utilizando la infraestructura de Stellar. Y el ecosistema está creciendo. A septiembre, Stellar contaba con 9,8 millones de billeteras únicas.

En el último año, procesó 32 mil millones de dólares en pagos, según la última actualización trimestral de la Fundación de Desarrollo de Stellar, la organización sin fines de lucro que mantiene la red.

El presidente y director de crecimiento de la fundación, Jose Fernandez da Ponte, dijo que más instituciones se sienten cómodas al mover sus operaciones a la cadena de bloques.

«Una de las cosas muy importantes es que las instituciones están considerando desplegar operaciones en la cadena de bloques», dijo Jose. «Eso representa un gran avance respecto a donde estaba el mercado institucional hace unos años».

Más empresas compiten por atender a los bancos en cripto

Bancorp no es el único que se acerca a la pista de las stablecoins. Citigroup ya se ha aliado con Coinbase, mientras que Ripple acaba de recaudar 500 millones de dólares de grandes inversores como Fortress Investment Group y Citadel Securities.

¿El plan de Ripple? Lanzar productos para instituciones financieras, exactamente el mismo público al que apunta Bancorp. Base, una cadena creada por Coinbase sobre Ethereum, también está incursionando en este mismo espacio. Lo mismo hace Tempo, un proyecto de blockchain incubado por Stripe.

Pero Jose afirma que la independencia de Stellar le otorga una ventaja. Cree que los bancos tienen más probabilidades de confiar en una red que no esté vinculada a un competidor directo.

«Creemos que es muy importante que existan blockchains abiertas e independientes, que no estén afiliadas a ninguna empresa corporativa», dijo. «Esto generará mucha confianza en las instituciones, ya que estarán construyendo sobre alguien que no está relacionado con un competidor, sino también sobre alguien que juega a largo plazo y está dedicado al avance de la propia tecnología».