Funcionário do Tesouro propõe recurso de privacidade para CBDCs

O design de um possível dólar digital deve levar em conta a privacidade e a capacidade de transacionar anonimamente, de acordo com um funcionário do Tesouro dos Estados Unidos. Graham Steele, Secretário Assistente para Instituições Financeiras no Departamento do Tesouro, enfatizou este ponto durante uma recente conferência focada em pagamentos no Texas. Ele abordou o sistema FedNow do Federal Reserve e as moedas digitais de bancos centrais (CBDCs), destacando os desafios de minimizar transações ilegais enquanto protege a privacidade do usuário.

O funcionário do tesouro discute a importância do anonimato nas CBDCs

Steele enfatizou a importância de preservar a privacidade e o anonimato no design de qualquer CBDC de varejo potencial. Ele sugeriu explorar tecnologias e métodos, incluindo Tecnologias de Aprimoramento de Privacidade, que possam habilitar tais proteções. Reconhecendo os benefícios e riscos potenciais de uma CBDC, o funcionário do tesouro mencionou que ela poderia fomentar um ambiente de pagamento competitivo. No entanto, ele também alertou que uma CBDC de varejo, diretamente respaldada pelo Fed, poderia servir como uma opção mais segura para os consumidores durante corridas bancárias, que poderiam, caso contrário, desestabilizar o empréstimo do setor privado.

Referindo-se às recentes crises bancárias, Steele observou que o acesso a alternativas não depositárias fora do sistema bancário pode ter alterado a natureza e a velocidade das corridas bancárias. Embora os EUA ainda não tenham decidido sobre a busca por uma CBDC, um grupo liderado pelo Tesouro está atualmente avaliando suas implicações. Esta avaliação envolve a avaliação de objetivos de política relacionados à liderança financeira global, segurança nacional, privacidade, finanças ilícitas e inclusão financeira.

Avaliando as implicações de uma moeda digital privada

Em relação ao sistema de pagamentos instantâneos FedNow do Federal Reserve, o funcionário do Tesouro expressou sua crença de que ter múltiplas opções para operações de pagamentos promove a escolha e a concorrência, melhorando, em última análise, a resiliência do sistema de pagamentos. No entanto, o sistema enfrentou oposição política. Os candidatos presidenciais Robert F. Kennedy Jr. e Ron DeSantis expressaram preocupações, argumentando que isso poderia abrir caminho para uma CBDC, o que acreditariam conceder controle excessivo ao governo.

Em abril, a governadora do Federal Reserve Board, Michelle Bowman, expressou ceticismo sobre a justificativa para uma CBDC além de seu uso em transações interbancárias e no atacado, afirmando que é “difícil imaginar” um papel mais amplo para ela.

À medida que as discussões sobre CBDCs e dólares digitais continuam, as considerações de privacidade estão se tornando cada vez mais significativas. Encontrar o equilíbrio certo entre privacidade e combate a atividades ilegais será crucial no design de um dólar digital que atenda às necessidades dos usuários enquanto aborda preocupações regulatórias. A avaliação contínua pelo grupo liderado pelo Tesouro reflete a importância dada à compreensão das implicações de uma CBDC para vários objetivos de política, incluindo a privacidade, para tomar decisões informadas sobre o futuro das moedas digitais nos Estados Unidos.