A Hiperpersonalização com GenAI Pode Transformar os Serviços Financeiros?

Em uma conversa com a PYMNTS, Michael Haney, chefe de estratégia de produtos da Galileo Financial Technologies, destacou o papel fundamental da inteligência artificial generativa (GenAI) na revolução dos serviços financeiros. Ele enfatizou que combinar aprendizado de máquina com GenAI está prestes a inaugurar uma nova era de produtividade no back-office, transformando finalmente como as organizações financeiras usam dados para entregar experiências hiperpersonalizadas. As percepções de Haney fazem parte da série “What’s Next in Payments: Payments and GenAI” (O Que Vem a Seguir nos Pagamentos: Pagamentos e GenAI).

Adotando GenAI para eficiência aprimorada

Embora as organizações de serviços financeiros tenham adotado cada vez mais o aprendizado de máquina para melhorar a produtividade, a mudança para a IA generativa está ganhando impulso. A GenAI tem o potencial de acelerar as operações de back-end, melhorando a produtividade, a eficiência e a qualidade geral. Diferente do aprendizado de máquina tradicional que pode exigir ajustes manuais, os modelos de GenAI possuem a capacidade de aprender e se adaptar rapidamente conforme as condições mudam, oferecendo uma abordagem dinâmica para a resolução de problemas.

No âmbito do aprendizado de máquina, as redes neurais desempenham um papel crucial. Essas redes visam imitar o funcionamento do cérebro humano, frequentemente incorporando múltiplas camadas para capacidade, eficiência, desempenho e precisão aprimorados.

A IA generativa representa um avanço significativo no aprendizado de máquina, afastando-se das regras rígidas e motores do passado. As técnicas modernas dependem de transformers, ou modelos de aprendizado profundo, que podem prever a próxima palavra em uma frase ou sugerir imagens, vídeos ou música. Essa capacidade resulta em respostas semelhantes às humanas em níveis sem precedentes, oferecendo uma experiência de usuário mais intuitiva e personalizada.

Transformando fluxos de trabalho nos serviços financeiros

No âmbito dos pagamentos e serviços financeiros, a IA tem o potencial de transformar vários fluxos de trabalho e interações. Uma área-chave de impacto é o atendimento ao cliente, onde as percepções impulsionadas por IA podem melhorar a produtividade operacional. No entanto, obter o consentimento do consumidor para o compartilhamento de dados é crucial, pois o uso de dados de maneiras inovadoras se torna cada vez mais importante.

As equipes operacionais agora estão equipadas com consultas em linguagem natural para visualização de dados, fornecendo insights valiosos sobre flutuações no volume de pagamentos e outros dados críticos. Tecnologias alimentadas por IA generativa, como assistentes virtuais, simplificam as operações para clientes e funcionários do banco, simplificando tarefas como atendimento ao cliente e detecção de fraudes.

A IA também pode desempenhar um papel fundamental na melhoria dos processos de decisão de empréstimos, apoiando todo o ciclo de vida do empréstimo, desde solicitações até cobranças de crédito. Em ambientes comerciais, a IA auxilia os gestores de tesouraria na análise de fluxo de caixa, mudanças nas taxas de juros e risco de liquidez.

Hiperpersonalização e orientação ao consumidor

A hiperpersonalização é um resultado natural da integração da IA, mas requer escrutínio para evitar viés nos modelos. Haney enfatizou que os consumidores frequentemente lidam com muitas opções de pagamento, causando orientação para selecionar o método de pagamento mais adequado com base na velocidade, custo e risco.

Os consumidores podem ficar sobrecarregados pela variedade de opções de pagamento, tornando os mecanismos de recomendação alimentados por IA inestimáveis. Esses mecanismos ajudam os usuários a navegar nas compensações e recomendam as trilhas de pagamento ideais para transações específicas.

Além disso, dados estruturados e não estruturados, combinados com contexto em tempo real, podem ser aproveitados para oferecer ofertas personalizadas no ponto de venda, aprimorando a experiência do cliente. A IA também está encontrando aplicações em operações de atendimento ao cliente, operações de marketing e desenvolvimento de produtos no setor de serviços financeiros.

Haney antecipa que a evolução da tecnologia levará ao surgimento de modelos de linguagem grandes especializados adaptados a verticais específicas. Casos de uso para tomada de decisão devem estar na vanguarda das inovações nos próximos meses e anos.

Em resumo, a GenAI, alimentada por aprendizado de máquina e inteligência artificial generativa, está remodelando o cenário dos serviços financeiros. Ela promete melhorar a produtividade, aumentar a eficiência e entregar experiências hiperpersonalizadas, enquanto inaugura uma nova era de tomada de decisões baseada em dados.