BCE publica primeiro relatório de progresso sobre o desenvolvimento de CBDC

O Banco Central Europeu (BCE) publicou seu primeiro relatório de progresso sobre o desenvolvimento de uma moeda digital de banco central (CBDC). A atualização de 24 de junho enfatiza os esforços do BCE na criação de um sistema de pagamento digital seguro, privado e eficiente.

O BCE afirma estar comprometido em garantir os mais altos padrões de privacidade para transações de euro digital online e offline. O relatório destacou a importância da pseudonimização, funções de hash e recursos de criptografia para proteger os usuários de serem rastreados por meio de suas transações.

Essas medidas são projetadas para tornar os pagamentos digitais tão privados quanto as transações em dinheiro, fornecendo um nível de anonimato que atualmente falta na maioria das soluções de pagamento digital.

Em transações offline, os detalhes pessoais da transação serão conhecidos apenas pelo pagador e pelo beneficiário, sem envolvimento de provedores de serviços de pagamento, do Eurosistema ou de qualquer provedor de serviços de suporte. Essa abordagem garante que os usuários possam desfrutar do mesmo nível de privacidade que têm com dinheiro físico.

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O BCE promete padrões de privacidade ainda mais altos para transações online, aproveitando tecnologias avançadas para evitar que as transações sejam diretamente vinculadas a usuários específicos.

Os provedores de serviços de pagamento terão acesso apenas aos dados pessoais necessários para cumprir as leis da UE, como regulamentações de combate à lavagem de dinheiro. Qualquer uso de dados pessoais para fins comerciais exigirá consentimento explícito do usuário.

Como emissor e provedor de infraestrutura de pagamento do euro digital, o BCE será supervisionado por autoridades independentes de proteção de dados para garantir a conformidade com o Regulamento Europeu de Proteção de Dados (EUDPR) e o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR).

Euro digital offline e limites de retenção

O BCE está desenvolvendo funcionalidade offline para o euro digital, permitindo que os usuários façam pagamentos sem conexão com a internet. Esse recurso permitiria transações diretas entre dispositivos offline, como telefones móveis ou cartões de pagamento.

Além disso, o BCE está examinando o uso potencial de cartões inteligentes com bateria ou cartões inteligentes sem energia que se comunicam por meio de um dispositivo de ponte.

O trabalho técnico inclui considerações para fornecer funcionalidade offline, financiar e desfinancar carteiras de euro digital offline e realizar verificações de combate à lavagem de dinheiro e falsificação.

Os usuários podem pré-carregar suas contas de euro digital pela Internet ou em um ATM e usar seus dispositivos móveis para pagamentos offline.

Para garantir a estabilidade financeira e a transmissão eficaz da política monetária, o BCE começou a desenvolver uma metodologia para calibrar os limites de retenção de euro digital.

As retenções individuais de euro digital não serão remuneradas e estarão sujeitas a limites de retenção. Os usuários podem vincular suas carteiras de euro digital a contas de bancos comerciais, permitindo que façam pagamentos sem pré-carregar suas carteiras de euro digital com fundos.

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Enquanto as deliberações legislativas continuam, o BCE fornecerá expertise técnica para apoiar as discussões. Isso inclui analisar a dinâmica do mercado de pagamentos retalhistas do euro, explorar a viabilidade de múltiplas contas de euro digital por usuário e desenvolver um aplicativo de euro digital altamente inclusivo e acessível.

O BCE continua em diálogo com todas as partes interessadas para garantir o sucesso do projeto do euro digital, enfatizando seu papel como um empreendimento europeu comum.

Jai Hamid