O BCE realiza experiências com um sistema de pagamentos privados baseado em CBDC

Um sistema de pagamento privado baseado em moeda digital de banco central (CBDC) pode se tornar realidade em breve. O Banco Central Europeu conduziu recentemente uma pesquisa que afirma que um sistema de moeda digital de banco central, oferecendo máxima privacidade ao usuário, pode ser desenvolvido utilizando os mecanismos adequados. O relatório, intitulado "Explorando o Anonimato em Moedas Digitais de Bancos Centrais", focou na criação de uma "Prova de Conceito" dedicada para uma moeda digital de banco central que oferecerá aos seus usuários segurança e privacidade invioláveis.

Os benefícios para o público foram explicados em detalhes, assim como o impacto nos sistemas financeiros europeus. A Accenture e a R3 estiveram envolvidas no desenvolvimento desta prova de conceito dedicada.

O protótipo de sistema de pagamento privado CBDC promete grandes avanços

O Sistema Europeu de Bancos Centrais (SEBC) utilizou a plataforma Corda para criar a prova de conceito. O projeto incluiu as partes padrão, como uma autoridade de combate à lavagem de dinheiro, um banco central e dois outros intermediários. Para transferir ativos entre duas partes, um nó de rede dedicado, chamado CorDapp, é criado para cada parte envolvida na transação.

Uma solução para combater o financiamento do terrorismo está bem integrada ao próprio PoC (Prova de Conceito). Ela inclui procedimentos e regulamentos de conformidade que protegem adentdo usuário. As informações do usuário permanecem ocultas tanto dos intermediários quanto do banco central. O tabelião não tem acesso ao histórico de transações, endereços do usuário ou valores envolvidos na transação.

O projeto demonstrou claramente como um sistema de pagamento privado CBDC simples pode ser criado, oferecendo anonimato aos usuários em transações de menor valor e, ao mesmo tempo, prevenindo a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo em transações de grande valor.

Ainda há espaço para melhorias

Embora o projeto tenha sido um sucesso, ainda há espaço para melhorias. Em primeiro lugar, a quantidade de informações disponíveis para as partes envolvidas precisa ser ainda mais reduzida. Em segundo lugar, a capacidade do usuário de gastar ou acessar o sistema de pagamento privado da CBDC sem um intermediário precisa ser aprimorada. A computação em enclave e a rotação de chaves públicas devem ser integradas ao sistema para aumentar ainda mais a privacidade do usuário.

A interoperabilidade e a escalabilidade foram outras questões importantes que precisam ser resolvidas. A prova de conceito não abordou como o sistema será integrado a um sistema de liquidação bruta em tempo real. Isso ocorre depois que o BCE notificou que as stablecoins representam uma ameaça à soberania monetária global.

Fonte da imagem: Pixabay