Um sistema de pagamento privado baseado em moeda digital de banco central (CBDC) pode se tornar realidade em breve. O Banco Central Europeu conduziu recentemente uma pesquisa que afirma que um sistema de moeda digital de banco central, oferecendo máxima privacidade ao usuário, pode ser desenvolvido utilizando os mecanismos adequados. O relatório, intitulado "Explorando o Anonimato em Moedas Digitais de Bancos Centrais", focou na criação de uma "Prova de Conceito" dedicada para uma moeda digital de banco central que oferecerá aos seus usuários segurança e privacidade invioláveis.
Os benefícios para o público foram explicados em detalhes, assim como o impacto nos sistemas financeiros europeus. A Accenture e a R3 estiveram envolvidas no desenvolvimento desta prova de conceito dedicada.
O protótipo de sistema de pagamento privado CBDC promete grandes avanços
O Sistema Europeu de Bancos Centrais (SEBC) utilizou a plataforma Corda para criar a prova de conceito. O projeto incluiu as partes padrão, como uma autoridade de combate à lavagem de dinheiro, um banco central e dois outros intermediários. Para transferir ativos entre duas partes, um nó de rede dedicado, chamado CorDapp, é criado para cada parte envolvida na transação.
Uma solução para combater o financiamento do terrorismo está bem integrada ao próprio PoC (Prova de Conceito). Ela inclui procedimentos e regulamentos de conformidade que protegem adentdo usuário. As informações do usuário permanecem ocultas tanto dos intermediários quanto do banco central. O tabelião não tem acesso ao histórico de transações, endereços do usuário ou valores envolvidos na transação.
O projeto demonstrou claramente como um sistema de pagamento privado CBDC simples pode ser criado, oferecendo anonimato aos usuários em transações de menor valor e, ao mesmo tempo, prevenindo a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo em transações de grande valor.
Ainda há espaço para melhorias
Embora o projeto tenha sido um sucesso, ainda há espaço para melhorias. Em primeiro lugar, a quantidade de informações disponíveis para as partes envolvidas precisa ser ainda mais reduzida. Em segundo lugar, a capacidade do usuário de gastar ou acessar o sistema de pagamento privado da CBDC sem um intermediário precisa ser aprimorada. A computação em enclave e a rotação de chaves públicas devem ser integradas ao sistema para aumentar ainda mais a privacidade do usuário.
A interoperabilidade e a escalabilidade foram outras questões importantes que precisam ser resolvidas. A prova de conceito não abordou como o sistema será integrado a um sistema de liquidação bruta em tempo real. Isso ocorre depois que o BCE notificou que as stablecoins representam uma ameaça à soberania monetária global.
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