BCE diz que pagamentos digitais offline do euro permanecem privados, bancos veem o resto

O euro digital tornará os pagamentos offline invisíveis para todos, exceto as duas partes envolvidas no pagamento.

Bancos comerciais que lidam com transações online ainda podem vê-las, disse Piero Cipollone, membro do Conselho Executivo do BCE, em uma entrevista publicada nesta semana.

Bancos mantêm as identidades que o Eurosistema não pode ver

Cipollone foi perguntado se o BCE seria capaz de rastrear o que cada cidadão faria com a moeda. Ele disse que os pagamentos offline iriam diretamente de uma pessoa para outra, com o registro disponível apenas para o pagador e o beneficiário.

Ele disse que o Eurosistema “não seria capaz de identificar os usuários que fazem ou recebem pagamentos” online. O BCE divulgou a entrevista na segunda-feira, 11 de agosto. Ela foi realizada em 10 de agosto.

Por exemplo, para verificar lavagem de dinheiro, Cipollone disse que os bancos envolvidos em uma transação ainda poderiam descobrir quem eram as partes.

Embora a moeda seja projetada para ser privada, ela ainda deve seguir as mesmas regras de relatórios que todo o dinheiro, e os bancos comerciais que a distribuem ainda devem seguir as mesmas obrigações de identificação de antes.

“O euro digital garante o máximo nível de privacidade que a tecnologia atual pode oferecer”, disse Cipollone.

Ele promete anonimato em dinheiro apenas para pagamentos offline, e apenas dentro dos limites estabelecidos pelas leis que regem o dinheiro eletrônico em toda a união.

Legisladores e defensores da privacidade, bem como alguns na comunidade de criptomoedas, alertaram que moedas digitais emitidas pelo estado poderiam expandir a vigilância financeira.

O presidente Donald Trump impediu agências federais em janeiro de 2025 de criar ou promover uma moeda digital de banco central nos EUA. Ele fez isso devido ao medo sobre a privacidade e a soberania do país.

A Lei Anti-CBDC Surveillance State, que impediria o Federal Reserve de criar uma CBDC, tem sido defendida por legisladores.

Um piloto de 12 meses começa no final de 2027

O Parlamento Europeu concordou com sua posição de negociação sobre o regulamento do euro digital em julho. O objetivo das conversas com os estados membros é chegar a um acordo até o final deste ano.

O BCE escolheu 36 provedores de pagamento para participar de um piloto de 12 meses que começará na segunda metade de 2027. O Deutsche Bank, UniCredit e Revolut estão entre os provedores selecionados.

O BCE mencionou repetidamente 2029 como a data alvo para a primeira emissão. A emissão está pendente da aprovação da legislação e da conclusão do trabalho técnico.

Em uma palestra pública na Letônia, Cipollone disse que dois terços das transações com cartão na área do euro são controladas por empresas não europeias e que essa dependência é uma vulnerabilidade estratégica que o euro digital poderia neutralizar.

Estados membros da UE entraram em conflito sobre custos, riscos do setor bancário e questões de design, como limites de retenção de usuários, relatou Cryptopolitan no ano passado.

As simulações do BCE mostram que limites generosos poderiam mover até 700 bilhões de euros de depósitos bancários para carteiras digitais.