BNY vê stablecoins e dinheiro tokenizado atingindo $3.6T até 2030

A BNY Mellon prevê que o mercado combinado de stablecoins e dinheiro tokenizado pode atingir US$ 3,6 trilhões até 2030, com stablecoins sozinhas respondendo por 41,6% dessa figura. Enquanto isso, depósitos tokenizados e fundos de mercado monetário digitais (MMFs) devem representar os 58,3% restantes.

Isso ocorre à medida que mais instituições os adotam e as estruturas regulatórias melhoram. A empresa publicou um relatório na segunda-feira que mostra como stablecoins, depósitos tokenizados e fundos de mercado monetário mudarão os mercados financeiros.

Mais instituições usam stablecoins e depósitos de dinheiro tokenizado 

A BNY diz que mais instituições financeiras estão usando stablecoins hoje do que nunca e que o token sozinho crescerá para US$ 1,5 trilhão até 2030. Porque as organizações podem executar rapidamente grandes transações sem esperar dias por transferências bancárias tradicionais para serem liquidadas, elas se sentem seguras usando stablecoins para a maioria de suas atividades financeiras. 

Os depósitos tokenizados e fundos de mercado monetário devem valer US$ 2,1 trilhões, representando aproximadamente US$ 3,6 trilhões do total que a BNY prevê que será alcançado até 2030.

As instituições preferem depósitos tokenizados porque facilitam o movimento mais rápido de dinheiro, reduzem erros e são mais fáceis de rastrear do que os depósitos bancários tradicionais. Por outro lado, os fundos do mercado monetário tokenizados podem ser transferidos rapidamente entre contas, mercados ou produtos financeiros, permitindo que as instituições gerenciem seus fundos de forma mais eficaz.

Stablecoins e dinheiro tokenizado também reduzem o risco de contraparte. Há uma chance significativamente menor de que uma parte em um acordo financeiro falhe em entregar dinheiro ou ativos no prazo ao usar dinheiro digital, em comparação com as finanças tradicionais. Com esses benefícios, as instituições podem gerenciar sua liquidez de forma mais eficaz e garantir oportunidades de investimento favoráveis mais rapidamente do que antes.

A BNY afirma que instituições, como fundos de pensão, poderiam usar fundos do mercado monetário tokenizados para postar margens para derivativos em segundos, em vez de esperar horas ou dias para a compensação de transferências bancárias.

A empresa global de serviços financeiros que supervisiona mais de US$ 53 trilhões explica que o sistema se tornará mais rápido e eficiente à medida que mais instituições utilizarem essas ferramentas digitais. Todos os fatores estão trabalhando a favor da adoção do dinheiro digital, já que as organizações demonstram um interesse crescente nele. Enquanto isso, reguladores nos EUA, Europa e Ásia estão trabalhando diligentemente para esclarecer as regras para todos.

A blockchain complementará os sistemas financeiros tradicionais e não os substituirá

A BNY afirmou que a blockchain funcionará junto com os sistemas financeiros tradicionais e não os substituirá. Ela simplesmente aprimorará os processos de transação dos bancos, permitindo que as instituições enviem e recebam dinheiro mais rapidamente e reduzam erros operacionais. 

Carolyn Wienberg, diretora de Produtos e Inovação da BNY, disse que a integração dos sistemas financeiros tradicionais com a blockchain permitirá que as empresas aprimorem suas operações e abra novas portas para investimentos. Haverá menos erros porque as transações registradas em uma blockchain são transparentes e fáceis de verificar, permitindo que as instituições criem relatórios rapidamente e gerenciem auditorias com mais eficiência.

Regulamentações claras também incentivam as empresas a adotar essas novas tecnologias sem incorrer em riscos desnecessários. A Regulamentação Mercados de Ativos Cripto legislação (MiCA) da União Europeia, juntamente com o desenvolvimento contínuo de políticas nos Estados Unidos e na região da Ásia-Pacífico, criará um caminho claro e seguro para que investidores e empresas adotem tecnologias de blockchain.

Sem essas regras claras, muitas pessoas hesitarão em usar dinheiro tokenizado porque temem riscos legais e operacionais que poderiam resultar em bilhões de dólares em perdas. 

A BNY diz que este é o ponto de virada que as finanças globais precisavam, pois a blockchain trabalhará em conjunto com os sistemas tradicionais para aprimorar as transações e abrir novas avenidas para que as empresas ofereçam seus produtos e serviços.

Quando mais instituições adotarem dinheiro tokenizado, elas poderão responder rapidamente às mudanças do mercado e oferecer melhores serviços aos seus clientes. A esse ritmo, a projeção da BNY de US$ 3,6 trilhões até 2030 parece mais alcançável, mesmo antes desse prazo.