BNY voit les stablecoins et l'argent tokenisé atteindre 3.6 T d'ici 2030

BNY Mellon prévoit que le marché combiné des stablecoins et de l'argent tokenisé pourrait atteindre 3,6 billions de dollars d'ici 2030, les stablecoins représentant à eux seuls 41,6 % de ce chiffre. Parallèlement, les dépôts tokenisés et les fonds du marché monétaire numériques (MMF) devraient représenter les 58,3 % restants.

Cela survient alors que davantage d'institutions les adoptent et que les cadres réglementaires s'améliorent. L'entreprise a publié un rapport lundi montrant comment les stablecoins, les dépôts tokenisés et les fonds du marché monétaire transformeront les marchés financiers.

Davantage d'institutions utilisent les stablecoins et les dépôts d'argent tokenisés 

BNY affirme que davantage d'institutions financières utilisent aujourd'hui les stablecoins que jamais auparavant et que le seul token atteindra 1 500 milliards de dollars d'ici 2030. Parce que les organisations peuvent exécuter rapidement de grandes transactions sans attendre que les virements bancaires traditionnels soient traités, elles se sentent en sécurité en utilisant les stablecoins pour la plupart de leurs activités financières. 

Les dépôts tokenisés et les fonds du marché monétaire devraient valoir 2,1 billions de dollars, représentant environ 3,6 billions de dollars du total que BNY anticipe d'atteindre d'ici 2030.

Les institutions préfèrent les dépôts tokenisés car ils facilitent un mouvement d'argent plus rapide, réduisent les erreurs et sont plus faciles à suivre que les dépôts bancaires traditionnels. Les fonds du marché monétaire tokenisés, d'autre part, peuvent être transférés rapidement entre comptes, marchés ou produits financiers, permettant aux institutions de gérer leurs fonds plus efficacement.

Les stablecoins et l'argent tokenisé réduisent également le risque de contrepartie. Il y a une probabilité significativement plus faible qu'une partie à une transaction financière ne parvienne pas à livrer de l'argent ou des actifs à temps en utilisant de l'argent numérique par rapport à la finance traditionnelle. Avec ces avantages, les institutions peuvent gérer leur liquidité plus efficacement et sécuriser plus rapidement des opportunités d'investissement favorables.

BNY indique que des institutions, telles que les fonds de pension, pourraient utiliser des fonds du marché monétaire tokenisés pour poster des marges pour les dérivés en quelques secondes, au lieu d'attendre des heures ou des jours que les virements bancaires soient traités.

L'entreprise mondiale de services financiers supervisant plus de 53 billions de dollars explique que le système deviendra plus rapide et plus efficace à mesure que davantage d'institutions utiliseront ces outils numériques. Tous les facteurs jouent en faveur de l'adoption de l'argent numérique, les organisations montrant un intérêt croissant pour celui-ci. Parallèlement, les régulateurs aux États-Unis, en Europe et en Asie s'efforcent de clarifier les règles pour tous.

La blockchain complétera les systèmes financiers traditionnels et ne les remplacera pas

BNY a déclaré que la blockchain fonctionnerait aux côtés des systèmes financiers traditionnels et ne les remplacerait pas. Elle améliorerait simplement les processus de transaction des banques, permettant aux institutions d'envoyer et de recevoir de l'argent plus rapidement et de réduire les erreurs opérationnelles. 

Carolyn Wienberg, Directrice des Produits et de l'Innovation chez BNY, a déclaré que l'intégration des systèmes financiers traditionnels avec la blockchain permettrait aux entreprises d'améliorer leurs opérations et d'ouvrir de nouvelles portes pour l'investissement. Il y aurait moins d'erreurs car les transactions enregistrées sur une blockchain sont transparentes et faciles à vérifier, permettant aux institutions de créer des rapports rapidement et de gérer les audits plus efficacement.

Des réglementations claires encouragent également les entreprises à adopter ces nouvelles technologies sans encourir de risques inutiles. La des Marchés d'Actifs Numériques (MiCA) législation (MiCA) de l'Union européenne, ainsi que le développement politique en cours aux États-Unis et dans la région Asie-Pacifique, créeront un chemin clair et sûr pour que les investisseurs et les entreprises adoptent les technologies blockchain.

Sans ces règles claires, beaucoup hésiteront à utiliser l'argent tokenisé par crainte des risques juridiques et opérationnels qui pourraient entraîner des pertes de milliards de dollars. 

BNY affirme qu'il s'agit du point de basculement dont la finance mondiale avait besoin, car la blockchain fonctionnera conjointement avec les systèmes traditionnels pour améliorer les transactions et ouvrir de nouvelles voies pour que les entreprises offrent leurs produits et services.

Lorsque davantage d'institutions adopteront l'argent tokenisé, elles pourront répondre rapidement aux changements du marché et offrir de meilleurs services à leurs clients. À ce rythme, la projection de BNY de 3,6 billions de dollars d'ici 2030 semble plus réalisable, voire avant cette échéance.