한국의 암호화폐 범죄와의 전쟁, 자금세탁방지(AML)의 심각한 허점 드러내

한국의 암호화폐 부문이 지난해 캄보디아로의 송금액이 1,400배 급증하면서 금융 규제 당국에 새로운 자금세탁 방지(AML) 문제를 제기하며 집중적인 감시를 받고 있다.

캄보디아 최대 암호화폐 거래소인 비썸과 업비트가 가장 많은 양의 의심스러운 자금 이체를 처리했습니다. 비썸은 약 124억 원(900만 달러) 규모의 거래를, 업비트는 3억 6,600만 원(27만 1,000달러) 규모의 거래를 중개했습니다. 이 자금은 미국과 영국으로부터 제재를 받은 캄보디아 온라인 마켓플레이스인 휴이온 개런티(Huione Guarantee)로 송금되었습니다. 대부분의 이체는 USDT 스테이블코인으로 이루어졌습니다.

"현실적으로 한국 거래소에서 발생하는 모든 의심스러운 거래를 사전에 탐지하는 것은 극히 어렵습니다."라고 한국의 리앤코 법률사무소에서 화이트칼라 범죄를 전문으로 하는 정유철 변호사는 말했다.

정씨는 한국 거래소에서 캄보디아 거래소로의 암호화폐 이동은 자금 이동이 이미 시작된 후에야 신고가 접수되고 거래가 차단되는 등 법 집행 과정에서 벌어지는 숨바꼭질 같은 상황을 반영한다고 말했다.

한국의 역외 금융 범죄 위기

금융 사기가 암호화폐를 캄보디아로 유입시키는 국가 정치의 주요 쟁점으로 떠올랐습니다. 지난 10월 27일 열린 의회 감사에서 의원들은 규제 당국의 대응 조치의 효과성과 신속성에 의문을 제기했습니다.

정씨는 한국에서 단속이 강화되면서 사기범들이 캄보디아와 필리핀 등 해외 거점을 마련하고 현지 범죄 조직과 결탁하여 활동하고 있다고 설명했습니다.

한국의 초고속 암호화폐 시장

한국은 미국에 이어 세계 2위의 디지털 자산 시장으로 부상했다. 한국은행에 따르면 2024년 말 기준 국내 5대 거래소의 총 자산 규모는 730억 달러에 달하며, 암호화폐 거래량은 주식시장을 넘어섰다.

이러한 급증세에 힘입어 규제 당국은 2024년 거래소에 대한 감독을 강화하고 투자자 보호를 강화하는 획기적인 디지털 자산법을 제정했습니다. 이 법안은 2021년 제정된 기존의 자금세탁방지법을 확대 적용하고, 등록된 거래소가 100만 원(약 800달러) 이상의 암호화폐 거래에 대한 검증된 정보를 공유하도록 하는 '트래블 룰'을 도입했습니다.

규제 차익거래

규제 당국이 국내 가상 자산 시장에 대한 프레임워크를 구축하는 데 몰두하는 동안, 범죄 조직들은 국경을 넘나드는 자산 이동의 사각지대를 악용해 왔다고 한국의 배김리 법률사무소에서 디지털 자산을 전문으로 하는 박종백 변호사는 설명했다.

1999년에 처음 제정된 외환거래법은 국경 간 결제 및 송금에 관한 국가의 주요 법률로 남아 있습니다. 그러나 이 법은 디지털 자산의 등장 이전에 제정되었으며, 암호화폐를 합법적인 "결제 수단"으로 명확하게 defi하지 않아 규제 당국과 사용자들이 법적 회색 지대에서 활동하고 있습니다.

박씨는 “한국은 외환 규정이 매우 엄격하다. 현행 규정에 따르면 증권을 송금하는 사람은 누구나 사전에 한국은행에 신고해야 한다”며 “하지만 암호화폐나 블록체인 토큰이 이 요건에 해당하는지는 불분명하다”고 말했다

박씨에 따르면 한국은행에 알리지 않고 디지털 토큰을 이체하는 것은 법률 위반일 수 있다.

소규모 거래소의 높은 진입 장벽

자금세탁방지법(AML)은 한국의 암호화폐 시장을 재편했습니다. 법 시행 전에는 전국적으로 약 60개의 거래소가 운영되었지만, 시행 후에는 한국 원화 거래에 필요한 실명 인증 은행 계좌를 확보한 거래소는 단 5곳으로 줄어들었습니다.

한국의 린 법률사무소에서 핀테크 전문 변호사로 활동하는 구태언 변호사는 자금세탁방지법이 강점인 동시에 병목 현상이라고 설명했습니다.

실명 거래 시스템은 한국의 암호화폐 자금세탁방지(AML) 및 고객확인(KYC) 규정의 주요 구성 요소입니다. 이 시스템은 암호화폐 거래소가 은행과 공식적인 제휴 관계를 맺도록 의무화합니다.

그는 "국내 은행과의 실명 인증 제휴를 의무화하는 것은 법률에 명시된 사항은 아니지만 자금세탁방지(AML) 차원에서 시행되는 사항"이라며, "이를 이행하지 않으면 기존 '빅 5' 거래소와 경쟁하려는 신규 업체들이 시장에 진입하기가 거의 불가능해진다"고 말했다.

그는 현행 규제로 인해 은행들이 사실상 한국 원화 시장의 문지기 역할을 하게 되었다고 말했다.

박종백 변호사는 규제 당국이 암호화폐를 법정화폐로 직접 전환할 수 있도록 거래소에 허가를 내주는 데 있어 "보수적"이거나 "극도로 선별적"이라고 덧붙였습니다.

"금융감독위원회는 정책상 은행들이 여러 암호화폐 거래소에 계좌를 제공하는 것을 원하지 않습니다. 현재 각 은행은 한 거래소에만 계좌를 제공할 수 있습니다."

암호화폐 시장의 양강 구도를 깨뜨리다

Binance 한국 암호화폐 거래소 고팍스(GOPAX)의 지분 67% 인수에 대한 규제 당국의 승인을 받아 한국 암호화폐 시장에 재진출하게 되었습니다. 10월 16일 한국금융투자위원회(KoFIU)의 승인을 받은 이번 인수는 '트래블 룰' 도입 이후 한국 시장에 진출하는 첫 번째 주요 외국 거래소입니다. Binance 은행 파트너 확보에 실패하면서 2021년 한국에서 철수한 바 있습니다.

구씨는 "이번 재진출은 매우 중요한 의미를 지닌다. 업비트와 비썸이 장악하고 있는 현재의 양강 구도를 깨뜨릴 잠재력을 가지고 있기 때문이다."라고 말했다

역차별

일부 국내 거래소들은 규제 당국이 이른바 "역차별"을 하고 있다고 비난하고 있습니다. Binance 와 같은 글로벌 대기업들이 한국에서 허가받은 현지 플랫폼을 인수함으로써 진입 장벽을 낮추고 있다는 것입니다. 한편, 국내 거래소들은 엄격한 자금세탁방지(AML) 및 은행 규정이 해외 진출을 가로막고 있다고 주장합니다.

구씨는 “현재 시장 분위기는 기존 규제가 공정한 경쟁을 보호하지 못하고 있으며, 오히려 불균형한 경쟁 환경을 조성하고 있다는 것”이라고 말했다

하지만 그는 Binance의 복귀가 이러한 균형을 바꿀 수 있다고 말했다.

구씨는 "Binance 막대한 자본, 운영 전문성, 그리고 무엇보다 중요한 풍부한 유동성을 제공합니다."라고 말했습니다. "하지만 바이낸스가 얼마나 큰 영향력을 행사할 수 있을지는 규제 당국이 GOPAX가 Binance의 글로벌 플랫폼과 주문장을 공유하는 것을 허용할지 여부에 달려 있습니다."

글로벌 거래소들이 진출하고 국내 업체들이 이에 맞서 반격하는 가운데, 한국 암호화폐 시장의 장기적인 성장과 신뢰도는 디지털 채널을 통한 금융 범죄를 얼마나 효과적으로 억제할 수 있느냐에 달려 있을 수 있다.