FDIC 발표에 따르면 미국 은행들은 현재 3290억 달러 규모의 미실현 손실에 직면해 있는 것으로 나타났습니다

바차트는 미국 은행들이 여전히 3,290억 달러의 미실현 손실에 직면해 있다고 발표했습니다. FDIC 데이터에 따르면 미국 은행들은 2023년 2분기 3,610억 달러였던 미실현 손실을 3분기 3,290억 달러로 줄였습니다.

연방예금보험공사(FDIC)는 은행들이 금리 조정에 진전을 보이고 있지만 아직 명확한 방향을 정하지 못했다고 지적했습니다. FDIC는 특히 30년 만기 주택담보대출 금리와 10년 만기 국채 금리 등 장기 금리가 3분기에 하락하면서 은행들이 보고한 증권 가치가 상승했다고 덧붙였습니다.

미국 은행들은 3분기에 3290억 달러의 미실현 손실에 직면해 있습니다

🚨🇺🇸은행들, 여전히 3290억 달러 규모의 미실현 손실에 직면

새로운 연방예금보험공사(FDIC) 자료에 따르면 미국 은행들은 미실현 손실을 2분기 3610억 달러에서 3분기 3290억 달러로 줄였습니다.

개선된 점이긴 하지만, 3290억 달러는 여전히 엄청난 금액입니다.

금리 인상과 시장 상황 속에서… pic.twitter.com/izrFaIzXdU

— 마리오 노팔(@MarioNawfal) 2024년 12월 14일

연방예금보험공사(FDIC)는 3분기 실적 발표에서 FDIC 보험 대상 금융기관들이 3290억 달러의 미실현 손실에 직면해 있다고  밝혔습니다

보험회사에 따르면 모든 은행의 순이자마진이 증가했습니다. 은행 업계는 또한 2023년 2분기 이후 처음으로 대출 수익률 상승률이 예금 비용 상승률을 넘어섰다고 보고했습니다. 대출 수익률 급등으로 은행의 순이자마진은 7bp 상승한 3.23%를 기록했는데, 이는 업계의 순이자마진이 14bp 하락했던 3분기 추세를 뒤집은 것입니다.

매도가능증권과 만기보유증권의 미실현손실은 3분기에 1,490억 달러 감소한 3,640억 달러를 기록했습니다. 정부 기관에 따르면, 3분기에는 장기 금리, 특히 30년 만기 주택담보대출 금리와 10년 만기 국채 금리가 하락하여 은행들이 보고한 증권 가치가 상승했습니다. 3분기 말 이후 장기 금리가 상승하면서 미실현손실은 3,290억 달러로 감소했습니다.

은행권의 순이자수익과 순이자마진은 3분기에 증가했지만, 자산 건전성 지표는 악화되었습니다. 그럼에도 불구하고 여러 대출 포트폴리오의 부진이 지속되었음에도 불구하고 양호한 수준을 유지했으며, 연방예금보험공사(FDIC)는 해당 포트폴리오를 면밀히 모니터링할 것이라고 밝혔습니다.

해당 기관은 은행 업계의 3분기 순이익이 654억 달러로, 지난 분기에 약 100억 달러 규모의 주식 거래 일회성 이익이 없었기 때문에 2분기 대비 62억 달러(8.6%) 감소했다고 밝혔습니다. 다만, 은행 업계는 3분기에 순이자수익이 45억 달러 증가하여 이러한 일회성 이익의 부재를 부분적으로 상쇄했다고 보고했습니다.

미국 연방예금보험공사(FDIC)는 미국 은행들이 여전히 하방 위험에 직면해 있다고 보고 있습니다

은행권의 총 대출액은 3분기에 770억 달러(0.6%) 증가했으며, 특히 예금기관이 아닌 금융기관에 대한 대출이 가장 큰 폭으로 증가했습니다. 은행권의 연간 대출 증가율 또한 3분기에 2.2%로 상승했습니다. 

3분기 국내 예금은 1,950억 달러(1.1%) 증가했으며, 연방예금보험공사(FDIC)는 이러한 증가의 주요 원인이 예금자보호 대상이 아닌 예금의 증가라고 밝혔습니다. 또한, 증권사를 통한 예금은 2분기 대비 470억 달러(3.6%) 감소했는데, FDIC는 이러한 감소가 예금자보호 대상 예금의 증가세 둔화에 영향을 미쳤다고 확인했습니다.

연방예금보험공사(FDIC) 보고서에 따르면 예금보험기금(DIF) 잔액은 2분기 말 대비 39억 달러 증가한 9월 30일 기준 1,331억 달러를 기록했습니다. 또한 FDIC는 3분기 지급준비율이 1.25%로 trac를 유지했으며, 2026년 말까지 최소 지급준비율인 1.35%에 도달할 것으로 예상한다고 밝혔습니다. 

부실은행 목록에 있는 은행 수는 다음과 같습니다. 이 목록에는 다음과 같은 은행들이 포함됩니다 

미국 연방예금보험공사(FDIC)에 따르면, CAMELS 종합 등급이 "4" 또는 "5"인 은행 수는 3분기에 2개 증가하여 총 68개가 되었습니다. 또한, 부실 은행이 보유한 총 자산은 해당 분기 동안 40억 달러 증가한 870억 달러에 달했다고 밝혔습니다.

보고서는 또한 사무실 공간에 대한 수요 부진이 부동산 가치를 지속적으로 하락시키고 있으며, 지난 몇 년간의 높은 금리가 사무실 및 기타 상업용 부동산 대출자의 상환 및 재융자에 영향을 미쳤다고 지적했습니다. 은행권의 비소유주용 상업용 부동산 대출 연체율은 3분기에 증가했습니다.

연방예금보험공사(FDIC)는 3분기에도 은행 업계가 회복력을 보였지만, 지속적인 인플레이션, 시장 금리 변동성, 지정학적 불확실성으로 인해 여전히 상당한 하방 위험에 직면해 있다고 밝혔습니다. FDIC는 이러한 요인들이 은행 업계의 신용 건전성, 수익성, 유동성 문제를 야기할 수 있다고 보고 있습니다. 또한, 특히 오피스 부동산, 신용카드, 자동차, 다가구 주택 담보 대출 등 특정 대출 포트폴리오의 취약성에 대해 면밀한 모니터링이 필요하다고 덧붙였습니다.