モルガン・スタンレーがマネーロンダリングでFINRAの調査対象に

ウォール・ストリート・ジャーナルは、事情に精通する情報筋を引用し、モルガン・スタンレーが富裕層顧客に関連するマネーロンダリング対策（AML）管理の潜在的な不備について、金融業界規制当局（FINRA）から調査を受けていると報じました。 

この調査は、 ウォール街 銀行が顧客リスクを適切に評価し、富裕層および機関部門のAML手順に従ったかどうかを決定する可能性があります。FINRAは、2021年10月から2024年9月までに管理された国内外の顧客に関する情報の提供を求めています。

事情に詳しい関係者によると は 調査対象のユニットには、モーガン・スタンレー・ウェルス・マネジメント、その機関向け証券部門、および2020年に買収したデジタル取引プラットフォームのE*Tradeが含まれる。

FINRAは、2018年5月から2022年7月の間に53万5,000件以上の未報告の地方債および債務証券取引が発覚した後、不正確な記録を提出したとして、昨年8月にモーガン・スタンレーを起訴した。

モーガン・スタンレーの顧客リスクレビューが照会された 

FINRAは、上級外国政府関係者、その親族、および親しい関係者など、政治的に露出度の高い人物（PEPs）に関するデータをモーガン・スタンレーに提出するよう求めていると報じられている。 

規制当局はまた、政治的なつながりによりマネーロンダリングの脆弱性に晒されている顧客の取り扱いを担当していたモーガン・スタンレーの従業員が誰であるかについてもレビューを行っている。

FINRAは政府機関ではないが、連邦法の下で、規制基準に違反したブローカー・ディーラーに対して罰則を科す権限を有している。

2024年4月、WSJは、モーガン・スタンレーが司法省、証券取引委員会（SEC）、財務省の外国資産管理事務所（OFAC）、財務省の金融犯罪対策課（FinCEN）などからの他の連邦調査にも直面していると報じた。 

同社のウェルス・マネジメント部門を調査する調査は、腐敗や麻薬密売に関与しているとされる新しい顧客のオンボーディングプロセスに踏み込んだと報じられている。

FINRAは、マネーロンダリング対策、制裁コンプライアンス、金融犯罪検出を担当するチームの組織図および報告パイプラインを銀行に提出するよう求めている。 

規制当局は、E*Trade、プライベートバンキング、機関向けサービス部門を使用して顧客にリスクプロファイル assigns する方法をモーガン・スタンレーに説明するよう命じた。

モーガン・スタンレーは、連邦準備制度理事会がその リスク管理 慣行を「脆弱」と指摘した後、AML（マネーロンダリング対策）システムの刷新を試みてきたとされる。同金融機関が言及した取り組みの一部には、数千のアカウントの閉鎖や、ラテンアメリカの一部地域での事業縮小が含まれる。

しかし、2023年にJournalが検証した内部文書によると、モーガン・スタンレーのウェルス・マネジメント部門のアカウントにはマネーロンダリングや脱税の特徴があった。当時、国際的なウェルス・マネジメントアカウントを保有する4万6,500人以上の顧客のうち24%がマネーロンダリングの疑いでフラグが立てられていた。 

FINRAのデータ要求により従業員は動揺している

事情に詳しい人々によると、モーガン・スタンレーはFINRAから少なくとも6回の情報提供要請を受けており、最新の要請は数週間前に届いた。銀行内の一部の従業員は、FINRAに提出した回答の完全性と正確性について懸念を抱いていたと報じられている。 

少なくとも1つの事例では、規制当局が最初の提出資料が「不十分」と見なしたため、同社は追加のデータを提供せざるを得なかった。

spokesperson はWSJに対し、銀行がコンプライアンスプログラム全体に大幅な投資を行っていると語った。 

「これらの監督検査の存在や規制当局とのやり取りは、モーガン・スタンレーに固有のものではなく、また、当社の事業や統制に問題があることを示すものでもありません。」と代表者は結論づけた。

モーガン・スタンレーは、E*Tradeの顧客審査手続きについて連邦準備制度理事会から良好な行動の「OK」サインを受け取った可能性があるが、他の規制当局は顧客保護政策について確信を持っていない。 

通貨監督庁（OCC）は、数千のウェルス・マネジメントアカウントが 失敗しました 高リスク顧客に必要な強化されたデューデリジェンス（EDD）を受けるべきだと見なしたと報じられている。EDDレビューは、顧客が elevated な金融犯罪リスクを示す場合に開始され、定期的に行われるべきである。