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- 米国の主要銀行31行すべてが連邦準備制度理事会のストレステストに合格し、深刻な不況に対処できることを示した。
- 銀行は6,850億ドル近くを失う可能性があるが、それでも規制基準を満たすことになる。
- ストレステストでは、商業用不動産価格の40%下落と住宅価格の36%下落の影響を測定した。
米国の大手銀行は、連邦準備制度理事会（FRB）が毎年実施するストレス テスト。JPモルガン・チェース、ゴールドマン・サックス、バンク・オブ・アメリカを含む大手31行すべてが、失業率が10％に上昇するという想定シナリオにもかかわらず、規制基準を満たした。
銀行は6,850億ドル近くの潜在的損失に直面しており、これは過去6年間で最大の資本損失となります。このストレステストのシナリオでは、商業用不動産価格が40%急落し、オフィス空室率が急上昇し、住宅価格が36%下落しました。
この結果は、これらの銀行がこのような経済混乱に耐えられることを規制当局に確信させた。FRBの監督担当副議長、マイケル・バー氏は次のように述べた。
「今年のストレステストは、大手銀行が極めてストレスの多いシナリオに耐え、最低資本比率を満たすのに十分な資本を有していることを示している。」
資本要件と投資家向け最新情報
ストレステストは、銀行が損失を吸収するために保有する必要がある資産に対する最低限の資本を測定します。この資本は、景気後退期における金融の安定性を維持する上で重要です。
銀行はこれらの結果を利用して、投資家に対し潜在的な株主還元について情報提供することができます。金曜日の午後からは、新たな資本要件に関する最新情報を提供することができます。
しかし、JPモルガンはFRBの計算に懸念を表明した。同行は、自社の証券ポートフォリオの未実現利益がFRBの予測よりも低いことを独自の評価で示したと主張した。
銀行がFRBの調査結果に異議を唱えたのは今回が初めてではない。2023年には、バンク・オブ・アメリカとシティグループの両行がストレステストの初期結果の一部に異議を唱えた。
年次ストレステストは2008年の金融危機後に開始されました。これは銀行セクターへの信頼回復に向けた大きな一歩でした。長年にわたり、大手銀行は概ねこれらのテストを大幅にクリアしており、テストの有用性と目的について疑問が生じています。
批評家は、これらのテストに継続的に合格することは、より厳格な要件の必要性を示唆している可能性があると主張している。2024年のストレステストでは、銀行の損失に対する主要な緩衝材であるTier 1資本比率が2.8パーセントポイント低下すると予測されていた。
これは2018年以来最大の減少だ。FRBは損失拡大の原因として、前年比で約20％増加したクレジットカードローンの予想損失の上昇を挙げた。
ジャイ・ハミド
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