AIは暗号通貨コンプライアンスを奪いに来ている。しかし、大多数が考えるような方法ではない

Pierre Gérard著、CEO兼創設者、 Scorechain

2015年にルクセンブルクでScorechainを設立したとき、「ブロックチェーン分析」はまだカテゴリとして確立されていませんでした。私たちは最初の数年間、銀行や規制当局に対し、パブリックレジャーの透明性が脅威ではなく機会である理由を説明することに費やしました。10年後、私は同じ誤解が人工知能（AI）に付着しているのを見ており、それは業界が持っていない時間をコストとして課しています。

会話を支配する2つの物語があります。1つ目は、AIがまもなくコンプライアンスチームを完全に置き換えるというものです。2つ目は、AIが予測不能すぎて規制対象の金融活動の近くにも入れないというものです。私はどちらにも同意しません。2015年以来2,800以上の仮想資産サービスプロバイダー（VASP）のリスク評価を行い、過去2年間、クライアントが依存するコンプライアンスツールに組み込まれるものではなく、AIが真に役立つ場所を別のレイヤーとして追加してきた者として、そう言います。

私が話すすべてのコンプライアンス担当者が最初の5分以内に提起する問題から始めましょう：ノイズ。神経質な銀行が調整するように調整された制裁スクリーニングシステムは、95%のオーダーで偽陽性を出し得ます。取引モニタリングも遠くありません。したがって、タイプロジーを理解し、資金フローを読める熟練したアナリストは、一日の大半を、リスクではなかったアラートをクリアすることに費やします。一般的な苗字の名前一致を却下したり、全く異なる人物を記述している5つの悪意あるメディアヒットを読んだりします。それぞれの悪意あるメディアチェックには、アナリストに10〜20分かかります。これが今日のコンプライアンス作業の実際の質感であり、なぜ良い人材がその職業から燃え尽きて離れていくのかという理由です。

ここで自動化がその地位を確立するのですが、それは hype が示すよりも狭い領域です。私はこれに対して中立ではありません。 Scorechain AIは、アナリストに単一のレポートを手渡すために存在します。それは、ウォレットのリスクスコア、それが相互作用したエンティティタイプ、そして露出していた名前付きサービスやカウンターパーティに関するレポートです。これはかつて、台帳全体を手動で追跡するのに数時間を要していた作業でした。しかし、このレポートが行うことと行わないことに注目してください。それは何も決定しません。コンプライアンス担当者が数分で読み、その決定を下し、後で規制当局に対してそれを擁護できるような証拠を圧縮するだけです。それこそがゲーム全体です。優れた自動化はコンプライアンス機能を縮小するのではなく、トリアージの treadmill から離れ、判断へと戻すものです。

この区別は重要です。なぜなら、代替案は危険だからです。規制された環境では、モデルは監督者に責任を負うことができません。第六反マネーロンダリング指令（AMLD6）および暗号資産市場規制（MiCA）の両方で、機関は自らの決定を説明し、背負うことを要求されます。「アルゴリズムがフラグを立てた」は検査における防御にはならず、「アルゴリズムがクリアした」はさらに悪いです。したがって、唯一責任ある設計は、信頼できるデータの上に座るサポートレイヤーとしてのAIであり、名指しされたコンプライアンス担当者が決定とその伴う責任を保持することです。人間の監視は、モデルが成熟したら取り除くトレーニングホイールではありません。それはアーキテクチャそのものです。

そして、モデルは常にその基盤となるもの以上に良いものではありません。これが外部者が見逃す部分です。単独で、ブロックチェーンを読むAIは、価値を他の匿名の文字列に移動する匿名の文字列の羅列しか見ることができません。それは、3ホップ上のウォレットが制裁対象の取引所であることや、資金を受け取るカウンターパーティが給与提供者ではなくミクサーであることを識別できません。欠落している文脈を提供することが、ブロックチェーン分析の全仕事です：生データのオンチェーンアクティビティにアイデンティティとリスクを付与し、単に目の前のアドレスをチェックするのではなく、複数のホップにわたって間接的な露出を追跡し、2015年以来ラベルを付けた10億以上のデータポイントと100万以上の暗号エンティティに対してスコアリングします。具体的なケースを取り上げましょう：あるウォレットは一見クリーンに見えますが、そのフローを追跡すると、残りの大部分が2ホップ前にランサムウェアオペレーターに関連するアドレスから到着したことがわかります。これは、モデルが純粋なチェーンデータ alone では決して到達できない発見であり、コンプライアンス担当者が行動を起こさなければならないものです。モデルにその文脈を与えれば、それは確固たる基盤の上で推論できます。薄っぺらいデータを与えれば、自信に満ちたナンセンスを生成します。コンプライアンスにおいて、これは誠実な欠落よりも危険です。なぜなら、それは本来クリアすべきでないものをクリアしてしまうからです。

私が本当に新しいと感じているのはこれです。AIはもはやコンプライアンスチームが使用するだけのツールではなく、彼らが監視する市場における参加者になりつつあります。 preset limits 下で支払いを開始する自律型エージェントは、デモからデプロイメントへと移動しており、これは実際のインフラによって推進されています：Coinbaseのx402標準（マシンツーマシン決済用）、VisaのTrusted Agent Protocol、PayPalとOpenAIのチェックアウト統合です。ソフトウェアはソフトウェアと取引し始め、暗号資産で決済しており、その量はどの財務チームも手動で追いつくことができない規模です。

これは、業界がまだ明確に回答していない問いを提起します：取引先がソフトウェアである場合、どのようにKnow Your Transaction（KYT）の原則を適用するかです。少なくとも方向性は明確です。エージェントが自律的に取引する場合、統制はオンボーディング時のみに留めることはできません。それらは取引レイヤー自体へと移動します：リアルタイムモニタリング、速度制限、プロヴェナンス（由来証明）、そして資金がまだ移動中である間に介入する能力です。何年もかけて懐疑論者に守ってきた透明性は、自律的なオンチェーンアクティビティを監査可能にする唯一のものであることが判明しました。

これは、待つのではなく構築する未来です。私たちは最近、Scorechain MCPをローンチしました。これは、モデルコンテキストプロトコルを通じてリスクスコアリングとエンティティインテリジェンスを公開します。これは、AIエージェントが外部ツールを直接呼び出せるようになる新興の標準です。インテリジェンスは当社のプラットフォームに存在し、AIはその外部に留まり、コンプライアンスツール自体に埋め込まれるのではなく、答えを呼び出します。前提はシンプルです：エージェントは決して盲目で取引してはいけません。資金を移動したり、カウンターパーティを承認したりする前に、同じ口調でScorechainに、そのアドレスが制裁対象エンティティ、ミクサー、既知の詐欺、あるいはクリーンなプライベートウォレットかどうかを問い、リスクスコアを受け取ることができます。これは仮想的なスループットではありません。私たちはすでに毎日150万件以上のAMLチェックを実行しており、スクリーニング呼び出しは約235ミリ秒で返答します。これは、生取引を遅らせるのではなく、その中に収まるのに十分な速度です。私たちは、それらのエージェントやワークフローが実際に存在する場所にこれを配置しました。ChatGPTやClaude内のアプリとして、またn8nやZapierなどの自動化プラットフォーム上の統合としてです。フローの中にあり、意思決定が行われる瞬間にあるコンプライアンスチェックは、資金がすでに移動した後に付け加えられるものよりもはるかに価値があります。アドレスが制裁リストに表示されるかどうかという、最も基本的なチェックでさえ、誰もが有料の壁の背後にあってはなりません。そのため、私たちはこれを無料の制裁スクリーニングAPIとして提供しています。これは、開発者、エージェント、またはワークフローが誰でも呼び出すことができます。制裁露出のスクリーニングは、コンプライアンスプロバイダーが価値を引き出す場所ではありません。それは、市場全体が立つべき床です。

ここには、トークン発行者や資産運用会社がようやく向きし始めている二次的なシフトがあります。価値がステーブルコインやトークン化された資産にマシンスピードで移動するとき、重要なリスクはもはや個々の取引だけでなく、資産そのもの、つまり誰がそれを保有し、所有がどれほど集中しており、供給のどれだけが制裁対象またはその他の高リスクエンティティに置かれているかです。これは取引モニタリングとは異なる問いであり、それが当社のデジタルアセットインテリジェンスが回答するために構築されているものです。これは、発行者や資産運用者に、ミント、リスト、または割り当てを行う前に、保有者および露出の資産レベルのビューを提供します。

ヨーロッパは、評価されているよりもこれに対して準備ができています。MiCAおよびAMLD6はすでに、門での一度きりのチェックではなく、継続的なモニタリングと明確な説明責任を前提としており、アクティビティが説明可能でなければならないと想定する制度は、ソフトウェアが資金を移動し始める際にあなたが求めるまさにものです。したがって、はい、AIは暗号通貨コンプライアンスを奪いに来ています。それは多くの退屈な作業を取り除くでしょうし、私はそれを歓迎します。しかし、それが取り除くものではないのは、判断、説明責任、検証可能なデータの必要性です。それはこれら3つすべてについて基準を引き上げます。AIを、信頼できるオンチェーンインテリジェンスに根ざし、人間の管理下にしっかりと保つ、より高速なアナリストとして扱うチームこそが、機械が取引し始めたときにまだ立っているでしょう。それは、大多数が考えるよりも近いです。