Starling Bank ha acquisito la startup britannica di software di contabilità Ember, con l'obiettivo di rafforzare la sua gamma di servizi per le piccole e medie imprese (PMI). La nuova banca prevede di offrire ai clienti aziendali strumenti integrati di contabilità e fiscalità, oltre ai suoi prodotti bancari principali.
I termini finanziari dell'accordo non sono stati resi noti, anche se fonti vicine alla transazione hanno affermato che il valore è inferiore a 10 milioni di sterline (circa 13,5 milioni di dollari).
Declan Ferguson, direttore finanziario di Starling, ha descritto l'acquisizione come una naturale estensione dell'offerta esistente della banca. Ha sottolineato che combinare software di fatturazione, contabilità e fiscalità con servizi bancari tradizionali come prestiti e linee di credito aveva una logica strategica.
Starling si prepara per una nuova era di regole fiscali
Le fusioni sono cruciali per le piccole imprese e i lavoratori autonomi in Gran Bretagna. Dal prossimo anno, l'Agenzia delle Entrate e delle Dogane (HMRC) implementerà nuove norme che obbligheranno circa 780.000 ditte individuali e proprietari immobiliari ad aggiornare il fisco sui propri redditi e spese ogni tre mesi anziché annualmente. L'iniziativa fa parte del progetto governativo "Making Tax Digital".
Per i titolari di piccole imprese, la pressione per conformarsi alla normativa aumenterà ulteriormente con queste nuove dichiarazioni trimestrali. Integrando gli strumenti di Ember, Starling mira a semplificare gli adempimenti fiscali per i suoi quasi 500.000 clienti, piccole imprese.
Il portafoglio dedicato alle piccole imprese della società finanziaria si è ampliato rapidamente negli ultimi anni. La banca è stata tra gli istituti di credito più attivi nell'ambito dei programmi governativi a sostegno delle imprese durante la pandemia, il che le ha permesso di sviluppare stretti legami con piccole imprese e imprenditori in tutto il Paese.
Ember, fondata nel 2019, si è presentata come una piattaforma di contabilità moderna e digitale. Consente agli imprenditori di automatizzare la contabilità, rimanere aggiornati sulle spese e gestire le tasse su un'interfaccia ottimizzata per i dispositivi mobili. Lo scorso anno, l'azienda ha anche raccolto 5 milioni di sterline tramite un finanziamento guidato da Valar Ventures, la società di venture capital fondata da Peter Thiel e Shapers.
In precedenza, Ember ha collaborato con colossi del settore bancario come HSBC, Revolut, Barclays e Lloyds per fornire funzionalità di contabilità integrate. Tuttavia, queste partnership termineranno gradualmente entro il 2026, quando Ember entrerà a far parte dell'ecosistema di Starling.
La startup cesserà i suoi servizi di consulenza contabile nell'ambito dell'acquisizione. Circa 30 dipendenti di Ember avranno l'opportunità di entrare a far parte della società finanziaria, garantendo continuità di conoscenze. I co-fondatori Daniel Hogan e Aaron Shaw entreranno a far parte della banca e guideranno l'integrazione.
L'accordo porrà fine al periodo di Ember come entitàdent , ma la sua tecnologia sarà ora in grado di soddisfare una gamma molto più ampia di PMI tramite l'infrastruttura bancaria di Starling.
Starling continua a combattere nonostante le battute d'arresto normative
L'accordo arriva in un momento difficile per Starling. La banca è stata multata di 29 milioni di sterline dalle autorità di regolamentazione nell'ottobre dello scorso anno per quelli che sono stati descritti come controlli "sconcertantemente lassi" sui clienti ad alto rischio tra settembre 2011 e novembre 2013.
Certamente, Starling opera secondo una restrizione volontaria imposta dalla FCA. Questa misura impedisce alla banca di acquisire determinate tipologie di clienti finché non avrà risolto definei suoi sistemi di conformità. Ciononostante, Starling ha perseguito ulteriori investimenti in prodotti e tecnologie.
Al di fuori del Regno Unito, si diceva che Starling stesse valutando l'espansione internazionale. Bloomberg ha riferito a giugno che la banca stava valutando l'acquisizione di una banca con statuto nazionale negli Stati Uniti. È stato anche riferito che Starling aveva avviato trattative per assumere senior banker statunitensi durante l'estate per fornire consulenza sul processo, sebbene la banca abbia rifiutato di commentare. Il direttore finanziario dell'istituto di credito, Declan Ferguson, ha osservato che esiste una reale opportunità di stabilire un modello di business regolamentato negli Stati Uniti.
Con l'acquisizione di Ember, Starling si propone come qualcosa di più di una semplice banca digitale. Si sta evolvendo in un hub per le piccole imprese che necessitano di servizi bancari, contabili e fiscali su un'unica piattaforma.
L'operazione dimostra l'ambizione di Starling di competere con le banche tradizionali e con i concorrenti fintech come Tide e Revolut, che stanno ampliando la loro offerta per le PMI. La fusione, per le piccole imprese che già si trovavano ad affrontare normative più severe, maggiori obblighi di rendicontazione e costi in aumento, potrebbe finalmente significare semplicità.
