La carta crypto a zero commissioni di Mastercard è troppo bella per essere vera?

Mastercard e Bitget Wallet hanno stretto una partnership per lanciare la carta crypto "a zero commissioni", consentendo agli utenti di spendere le proprie criptovalute direttamente dai loro wallet digitali presso oltre 150 milioni di esercenti Mastercard in tutto il mondo.

La carta funziona anche con stablecoin come USDC per proteggere gli utenti dalle forti oscillazioni di prezzo di Bitcoin ed Ethereum. Con nessuna commissione, il il progetto potrebbe beneficiare le regioni con valute instabili o limitato accesso ai servizi finanziari, poiché promette un futuro in cui chiunque, ovunque, possa pagare con crypto con la stessa facilità con cui paga in contanti o con una carta.

Tuttavia, ci sono ancora costi coinvolti che potrebbero non essere chiaramente visibili agli utenti al momento del pagamento, potenzialmente attraverso tassi di cambio, commissioni degli sportelli ATM o commissioni di rete blockchain che dipendono dal livello di occupazione del sistema.

Mastercard la definisce una vittoria per l'innovazione, e Bitget afferma che il progetto rende la crypto più utile, ma i critici avvertono che definirla "a zero commissioni" potrebbe fuorviare i nuovi utenti che non comprendono appieno come funziona la crypto.

Mastercard e Bitget lanciano una carta che spende crypto come contanti

La carta crypto Mastercard-Bitget Wallet è il risultato di una partnership tra il gigante globale dei pagamenti Mastercard, un wallet crypto non custodial, Bitget, e un emittente di carte con licenza che gestisce le conversioni on-chain e i requisiti normativi, Immersive. 

Gli utenti possono pagare beni e servizi in qualsiasi negozio fisico o online che accetta Mastercard senza dover spostare manualmente i fondi, attendere che gli scambi liquidino le transazioni o utilizzare più app per effettuare un acquisto semplice. 

Il processo di approvazione richiede pochi minuti e prevede una verifica KYC di base e una piccola commissione di emissione, attualmente fissata a 10 USDC. Gli utenti non devono pagare commissioni di applicazione o annualità per la carta, né è necessario un controllo del credito o un conto bancario. Una volta approvati, ricevono istantaneamente una versione virtuale della carta e possono anche richiedere una carta fisica. 

Mastercard e Bitget stanno attualmente emettendo la carta nel Regno Unito e nell'Unione Europea, ma hanno annunciato piani per espandersi in America Latina, Australia e Nuova Zelanda a breve.

"Zero commissioni" non significa assenza totale di costi

La promessa di una carta crypto "a zero commissioni" di Bitget Wallet e Mastercard sembra entusiasmante perché non ci sono barriere all'ingresso, come commissioni di applicazione, elaborazione della documentazione o requisiti di saldo minimo. Allo stesso modo, la funzione "GetGas" di Bitget Wallet sovvenziona o esonera completamente le commissioni gas iniziali per i nuovi utenti e offre sconti continuativi per specifici tipi di trasferimenti (come TRON USDT).

Inoltre, i primi 2.000 holder della carta riceveranno il 5% di cashback in token BGB nel primo mese e trarranno profitto dallo staking di stablecoin inattive come USDC direttamente dal wallet.

Diversi critici sostengono che alcune commissioni sono semplicemente nascoste più in profondità nel sistema o si manifestano in modi meno evidenti. Ad esempio, il tasso di cambio utilizzato per la conversione crypto-fiat potrebbe includere un piccolo markup che agisce come margine di profitto silenzioso per il fornitore del servizio (uno "spread").

Gli utenti pagheranno comunque un costo per convertire la crypto nella loro valuta locale, anche se potrebbero non vedere una riga di addebito nella cronologia delle transazioni.

Gli operatori di ATM o la rete di pagamento di Mastercard nei paesi esteri probabilmente addebiteranno anche commissioni per i prelievi, e potrebbero applicarsi commissioni di transazione quando si spende in valute diverse, a seconda della regione dell'utente, delle politiche dell'emittente della carta e delle normative bancarie locali.

Per colmo, gli utenti che effettuano transazioni su blockchain con costi più elevati come Ethereum potrebbero pagare diversi dollari per transazione durante la congestione della rete una volta scaduti gli incentivi. Bitget sovvenziona solo alcune commissioni gas per specifiche blockchain o token durante la fase promozionale.

Il termine "zero commissioni" suona entusiasmante nel marketing, ma la realtà dipende spesso da come una persona utilizza la carta.

Potresti sperimentare qualcosa di vicino allo zero commissioni se transatti principalmente in USDC sulla chain Base, fai acquisti con commercianti online nello stesso paese e non utilizzi mai un ATM. Ma pagherai molto più del previsto se fai acquisti transfrontalieri, cambi frequentemente attività o interagisci con altre reti.

Regole e sicurezza potrebbero rallentare l'adozione

La carta "a zero commissioni" sembra più affidabile di molti esperimenti precedenti di pagamento crypto che mancavano di tale supervisione a causa del lungo percorso di Mastercard nei pagamenti globali e dei suoi rigorosi protocolli di conformità. Tuttavia, ci sono preoccupazioni su quanto questo nuovo prodotto sia sicuro e pronto per il futuro, poiché il panorama legale e normativo per i pagamenti crypto è tutt'altro che definito.

Per cominciare, il quadro atteso Markets in Crypto-Assets (MiCA) nell'Unione Europea introdurrà regole severe per le aziende che trattano con asset digitali, in particolare stablecoin. Gli utenti di stablecoin devono soddisfare requisiti di riserva, pubblicare whitepaper e registrarsi presso i regolatori dell'UE.

L'esatta interpretazione di MiCA potrebbe richiedere a Bitget, Immersve o persino a Mastercard di modificare il modo in cui gestiscono la custodia, la liquidazione delle transazioni o le pratiche di divulgazione, anche se la carta Bitget Wallet supporta attualmente USDC.

La situazione è più frammentata al di fuori dell'UE, poiché i paesi hanno standard completamente diversi per le regole Know Your Customer (KYC) e Anti-Money Laundering (AML). Alcuni utenti potrebbero subire interruzioni improvvise se le regole locali cambiano, mentre altri potrebbero non completare i controlli di identità necessari per attivare la propria carta. 

Allo stesso modo, fornire informazioni personali dettagliate solo per spendere crypto potrebbe sembrare un passo indietro per gli utenti che valorizzano la privacy o vivono sotto regimi severi.

Bitget Wallet è inoltre non custodial, il che significa che gli utenti controllano le proprie chiavi private e i fondi, ma ciò sposta la responsabilità interamente sull'utente. Potrebbe non esserci alcun modo per recuperare i fondi se si perde l'accesso al wallet, si dimentica la frase di recupero o si cade in una truffa di phishing. I rischi si moltiplicano nei paesi con bassa alfabetizzazione digitale o limitate leggi sulla protezione dei consumatori.

Bitget potrebbe disporre di un ampio fondo di protezione degli utenti, valutato oltre 300 milioni di dollari, ma non ha specificato quando e come tali fondi verrebbero utilizzati per rimborsare gli utenti in caso di frode, errore tecnico o chiusure normative.

La carta opera ancora in uno spazio in cui i regolatori faticano a definire completamente, anche con l'infrastruttura estesa di Mastercard e il team di compliance coinvolti. Ciò che è conforme oggi potrebbe non esserlo domani. Ad esempio, Bitget e i suoi partner potrebbero essere costretti a ridisegnare l'intero processo di pagamento se gli Stati Uniti introducono la propria versione di MiCA, o se un tribunale riclassifica USDC o altre stablecoin come valori mobiliari.

Non c'è garanzia che questo prodotto possa rimanere stabile e utilizzabile a lungo termine a meno che non si adatti continuamente al mutevole ambiente legale.

Mastercard e Bitget potrebbero beneficiarne più degli utenti

Ci sono preoccupazioni morali sul fatto che questo sia davvero uno strumento di democratizzazione o un privilegio per trader ad alto volume e clienti fedeli, poiché l'esclusività iniziale della carta era limitata agli utenti VIP di Bitget su invito solo quando è stata lanciata.

Il lancio controllato suggerisce che la carta potrebbe servire prima l'interesse di Bitget nel rafforzare la fedeltà degli utenti e raccogliere informazioni sulle transazioni dal suo segmento di clienti più prezioso. 

Il design della carta crea anche forti incentivi che legano gli utenti più strettamente all'ecosistema Bitget, in particolare i nuovi utenti poco familiari con il panorama crypto più ampio, o che preferiscono la comodità all'indipendenza.

Ogni transazione crypto-fiat elaborata attraverso la rete di Mastercard rafforza il ruolo dell'azienda come strato intermedio fidato. Questo le fornisce dati su come si comportano gli utenti crypto, ad esempio cosa spendono, dove lo spendono, con quale frequenza e attraverso quali attività. 

Quindi, chi vince davvero? Gli utenti ottengono accesso istantaneo, un'esperienza utente elegante e ricompense per la partecipazione.

Bitget vince anche bloccando la fedeltà degli utenti, espandendo la propria presenza in nuovi mercati e facendo crescere il proprio token nativo.

Mastercard forse vince di più integrandosi nel futuro dei pagamenti crypto e raccogliendo dati per plasmare la prossima generazione di prodotti finanziari.

Tuttavia, la promessa di decentralizzazione inizia a svanire se le carte crypto sostituiscono le banche ma si affidano agli stessi intermediari centralizzati. E mentre gli utenti possono godersi "zero commissioni", potrebbero alla fine pagare con la propria privacy, flessibilità e scelte future.