La BCE europea traccia un lancio dell'euro digitale a costi inferiori standardizzando l'accettazione in anticipo

La Banca Centrale Europea (BCE) sta cercando di rendere l'euro digitale più economico e facile da implementare stabilendo le regole tecniche in anticipo. Ha firmato accordi con tre organismi di standardizzazione europei, ECPC, nexo standards e il Berlin Group, in modo che l'euro digitale possa utilizzare standard di pagamento aperti già esistenti. 

Questi accordi coprono parti chiave di come il euro digitale funzionerebbe nella vita reale. CPACE, sviluppato da ECPC, gestisce i pagamenti contactless attraverso la comunicazione near-field tra un dispositivo e un terminale.

La BCE blocca gli standard aperti prima dell'emissione dell'euro digitale

Gli standard Nexo collegano i sistemi dei commercianti ai sistemi back-end dei fornitori di servizi di pagamento e degli acquirenti, e queste regole sono già utilizzate per l'accettazione dei pagamenti e le transazioni con gli sportelli bancomat. 

Il framework del Berlin Group permette alle persone di pagare con un alias come un numero di telefono, e supporta anche i controlli del saldo, la riconciliazione tra dispositivi mobili e l'accettazione dei pagamenti nei casi in cui un pagamento con euro digitale inizia all'interno di un'app del commerciante su uno smartphone.

La BCE ha dichiarato che l'adozione di standard aperti già disponibili sul mercato dovrebbe ridurre i costi di implementazione e aiutare le aziende a preparare i propri sistemi in anticipo. Questo è importante perché l'Europa non dispone ancora di un unico standard di pagamento aperto funzionante su tutti i terminali. La regione fa ancora ampio affidamento su sistemi proprietari controllati da circuiti di carte internazionali e portafogli digitali globali. Per la BCE, si tratta sia di un problema di costi che di dipendenza.

La banca centrale vuole che l'euro digitale funzioni in modo più uniforme nell'area dell'euro. Affidandosi a standard già ampiamente utilizzati in Europa, la BCE afferma che l'accettazione dei pagamenti dovrebbe semplificarisi, l'esperienza utente dovrebbe rimanere più coerente e i sistemi di pagamento europei dovrebbero trovare più facile espandersi oltre i propri mercati nazionali.

In pratica, ciò significa che un sistema di carte nazionale potrebbe entrare nei punti vendita al di fuori del proprio paese d'origine senza che i commercianti debbano effettuare aggiornamenti tecnici ai propri terminali POS.

La BCE ha anche sottolineato che i vantaggi derivanti da questi lavori sugli standard potrebbero manifestarsi prima ancora dell'emissione dell'euro digitale. Una volta che i legislatori dell'UE avranno approvato il Regolamento sull'euro digitale, gli operatori di mercato avranno maggiore certezza che tali standard si applicheranno in tutta l'area dell'euro, poiché l'euro digitale avrà lo status di corso legale.

La BCE ha questi standard sono stati scelti insieme ai partecipanti al mercato nel Gruppo di Sviluppo del Regolamento e si adattano agli obiettivi della strategia di pagamento dell'Eurosistema. Potrebbero essere aggiunti altri standard in seguito, ma solo se il Consiglio direttivo della BCE dà la propria approvazione.

Restano interrogativi sui costi dell'euro digitale

Mentre la BCE sta costruendo le infrastrutture per l'euro digitale, mantiene ancora un stretto riserbo sui costi sostenuti dal progetto. Quattro giorni fa, Nicholas Anthony del Cato Institute ha affermato che la BCE si è rifiutata di fornire i dettagli della spesa dopo settimane di colloqui e una richiesta di accesso agli atti pubblici legata al suo lavoro sulla moneta digitale della banca centrale.

Nicholas ha dichiarato che la banca gli ha chiesto un documento d'identità per verificare se fosse un cittadino dell'UE ai sensi dell'articolo 2, paragrafo 1, della Decisione BCE/2004/3.

Nicholas ha risposto alla BCE che non era un cittadino europeo e ha chiesto che la richiesta fosse gestita ai sensi dell'articolo 2, paragrafo 2, che stabilisce che i non cittadini possono utilizzare lo stesso procedimento per richiedere informazioni.

In seguito ha ricevuto questa risposta dalla BCE: "Dopo aver esaminato la tua richiesta, abbiamo concluso che, purtroppo, in questo momento non è possibile per la BCE evaderla". La banca ha anche affermato di aver "esercitato la propria discrezionalità nel non evadere" la richiesta poiché non era un cittadino europeo.

Ciò non ha risolto nulla. Maya Thomas di Big Brother Watch ha poi presentato la stessa richiesta come cittadina europea, e anche quella richiesta è stata respinta.

Dopo aver prorogato la scadenza, la BCE si è ancora rifiutata di indicare quanto fosse stato speso per la ricerca e lo sviluppo dell'euro digitale. Ha sostenuto che la pubblicazione delle cifre avrebbe esposto gli interessi commerciali dei contraenti e della banca, le finanze interne della BCE, informazioni riservate e dati personali.

Nicholas ha sottolineato che i funzionari della BCE hanno già reso pubbliche alcune parti del quadro della spesa in annunci ufficiali. 

Sulla base di queste cifre, ha stimato che almeno 1,12 miliardi di euro siano già stati stanziati per l'euro digitale, con un ulteriore importo di 2,62 miliardi di euro previsto per l'anno di lancio. Sebbene un'altra stima separata abbia portato il costo totale fino a 18 miliardi di euro.