Il settore degli sportelli automatici di criptovalute perde la causa per bloccare il divieto in Tennessee

Un tribunale federale ha respinto la richiesta di sospensione del nuovo divieto del Tennessee sui bancomat per criptovalute, un primo duro colpo legale per il settore dei chioschi in un momento in cui i governi statali stanno passando dall'imporre restrizioni a veri e propri divieti.

Il procuratore generale del Tennessee, Jonathan Skrmetti, ha annunciato la sentenza il 7 luglio, affermando che il Public Chapter 766 continuerà ad essere applicabile in attesa dell'esito del ricorso costituzionale presentato da GPD Holdings LLC, gestore di CoinFlip, e dal proprietario dei chioschi, Charles Wernicke. Sebbene la corte non si sia pronunciata sulla costituzionalità del divieto, ha stabilito che i ricorrenti non hanno raggiunto la soglia necessaria per bloccarne l'applicazione prima dell'udienza.

La Corte autorizza il Tennessee a far rispettare il divieto

Secondo il capitolo pubblico 766, installare, gestire o consentire l'installazione di un chiosco di valuta virtuale in qualsiasi luogo del Tennessee costituisce un reato di classe A.

I ricorrenti hanno affermato che la legge avrebbe causato danni reali e avrebbe gravato illegittimamente sul commercio interstatale. Tuttavia, il giudice distrettuale statunitense Travis McDonough ha dichiarato che le loro argomentazioni non erano convincenti, concludendo che l'interesse a tutelare i consumatori prevaletronnecessità di un provvedimento d'urgenza richiesto dai ricorrenti. Il giudice ha chiarito di aver basato la sua decisione sulle limitate prove a disposizione del tribunale nella fase preliminare e che le questioni più ampie di costituzionalità sarebbero state affrontate in ulteriori procedimenti.

La sentenza offre una prima panoramica delle questioni legali da affrontare durante il contenzioso. Invece di respingere categoricamente le accuse, la corte ha lasciato intendere che CoinFlip non ha fornito prove sufficienti a dimostrare che la legge del Tennessee incida sul commercio interstatale, mentre il governo del Tennessee si è basato su conclusioni legislative e statistiche relative alle frodi a livello federale.

"Gli sportelli automatici di criptovalute sono strumenti utilizzati dai truffatori che prendono di mira i cittadini più vulnerabili del Tennessee e raramente vengono impiegati per scopi legittimi", ha dichiarato Skrmetti dopo la decisione, aggiungendo che il legislatore è intervenuto per proteggere i consumatori da schemi fraudolenti sempre più sofisticati.

CoinFlip ha contestato questa interpretazione. Nei documenti legali, l'amministratore delegato Ben Weiss ha dichiarato che i chioschi aiutano i clienti che utilizzano cash, non hanno un conto in banca o non desiderano vincolare il proprio conto bancario alle piattaforme di criptovalute. L'azienda ha inoltre insistito sul fatto che la rimozione dei suoi chioschi dal Tennessee danneggerebbe irreversibilmente il rapporto che ha instaurato nel corso degli anni con i clienti e i rivenditori.

Il Tennessee riflette un cambiamento normativo più ampio

La sentenza del tribunale del Tennessee giunge in un momento in cui i funzionari eletti in tutti gli Stati Uniti si stanno esprimendo con maggiore fermezza sulla necessità di regolamentare gli sportelli automatici per criptovalute.

L'Indiana è stato il primo stato a vietarne completamente l'uso; da allora, stati come il Tennessee e il Minnesota hanno seguito l'esempio; tuttavia, altri stati hanno adottato un approccio diverso, optando per l'emanazione di regolamenti riguardanti l'uso degli sportelli automatici di criptovalute. Secondo l'American Bankers Association, almeno 20 stati hanno in vigore diverse misure relative agli sportelli automatici di criptovalute, tra cui limiti alle transazioni, requisiti di licenza e programmi obbligatori di rimborso in caso di frode.

Il dibattito sugli sportelli automatici di criptovalute è giunto anche al Congresso, dove i deputati Sean Casten e María Elvira Salazar hanno presentato il disegno di legge bipartisan "Stop Crypto ATM Scams Act", affermando che questi dispositivi di pagamento sono diventati un mezzo di pagamento diffuso per le truffe ai danni degli anziani. Casten ha dichiarato che gli estorsori sono in grado di "prendere di mira gli anziani" in modo rapido e semplice, mentre Salazar ritiene che si debba fare di più per proteggere i pensionati dalle truffe.

Alcuni funzionari eletti ritengono che una regolamentazione più severa potrebbe non essere sufficiente. Ad esempio, il senatore del New Jersey Paul Moriarty ha dichiarato al Jersey Vindicator che gli sportelli automatici di criptovalute "non hanno alcuno scopo legittimo" e che i loro gestori traggono profitto dalle truffe ai danni di terzi.

Il cambiamento di percezione riguardo agli sportelli automatici di criptovalute è direttamente collegato alle crescenti perdite dovute alle truffe. Secondo i dati dell'FBI Internet Complaint Center, nel 2024 le vittime hanno perso 247 milioni di dollari in truffe legate agli sportelli automatici di criptovalute, molte delle quali erano persone anziane.

Il settore si trova ad affrontare crescenti pressioni legali e commerciali

La sentenza del tribunale sta aumentando la pressione sugli operatori di sportelli automatici di criptovalute, la maggior parte dei quali si trova ad affrontare difficoltà economiche e un maggiore controllo da parte delle autorità di regolamentazione.

In Texas, lo scorso anno si sono registrate perdite per circa 56,8 milioni di dollari a causa di frodi presso gli sportelli automatici di criptovalute, una cifra superiore a quella di qualsiasi altro stato. Bitcoin Depot, una delle aziende leader del settore, ha presentato istanza di fallimento ai sensi del Chapter 11 a causa del drastico calo dei ricavi. Le autorità di regolamentazione di diversi stati hanno avviato azioni legali o introdotto nuove misure contro i gestori dei chioschi.

Il settore sostiene che non siano le macchine stesse a generare attività fraudolente. Gli operatori affermano infatti che i criminali attirano vittime ignare inducendole a commettere transazioni illecite e si vantano dell'utilizzo di sistemi di monitoraggio delle transazioni,dentdel cliente e tecniche di prevenzione delle frodi che molte aziende hanno implementato.

Cosa succederà dopo?

Sebbene il Tennessee abbia ottenuto una prima vittoria in tribunale, la battaglia costituzionale è tutt'altro che conclusa.

Questa decisione non indica che il divieto statale degli sportelli automatici per criptovalute sia costituzionale. Piuttosto, conferisce al Tennessee il diritto di applicare la propria legge mentre la sua costituzionalità è oggetto di contenzioso. Ciò potrebbe avere un impatto sulle autorità di regolamentazione di altri stati: i legislatori statali che intendono imporre misure più restrittive potrebbero interpretare questo verdetto come un segnale che i tribunali potrebbero confermare la validità delle leggi a tutela dei consumatori mentre i ricorsi sulla costituzionalità fanno il loro corso.

Per il settore degli sportelli automatici di criptovalute, la controversia legale ha assunto una rilevanza che va ben oltre il Tennessee. Mentre i legislatori si interrogano sempre più sul ruolo dei chioschi nella società e sulla necessità di regolamentarli con diverse normative, il caso CoinFlip potrebbe rivelarsi un esempio significativo per defii limiti di intervento degli Stati in materia di accesso fisico agli asset digitali.