Gli agent IA sono bloccati in modalità pilota perché le banche non si fidano ancora di loro

L'agentic AI sta guadagnando attenzione in tutto il settore finanziario, ma il principale ostacolo dell'industria non è più se i modelli siano abbastanza potenti. Il problema più difficile è se banche, gestori patrimoniali e uffici di tesoreria dispongano delle infrastrutture necessarie per delegare compiti finanziari a sistemi autonomi senza perdere il controllo del denaro, della responsabilità o della conformità.

Un sondaggio Deloitte di oltre 3.300 professionisti della finanza e della contabilità ha mostrato chiaramente il divario: l'80,5% ha dichiarato che strumenti basati sull'IA, come agent e chatbot GenAI, potrebbero diventare standard entro cinque anni, ma solo il 13,5% ha affermato che le proprie organizzazioni stanno già utilizzando agentic AI.

Citi Sky mostra perché il dibattito sulle infrastrutture è importante

Citi ha lanciato Citi Sky, un assistente wealth basato sull'IA sviluppato con tecnologie Google Cloud e Google DeepMind, il 22 aprile. Lo strumento è stato sviluppato utilizzando la Google Gemini Enterprise Agent Platform ed è previsto per un rollout graduale ai clienti Citigold negli Stati Uniti questa estate.

Il lancio ha fornito un esempio bancario in tempo reale del dibattito sull'agentic AI. Dipendra Malhotra, capo della tecnologia wealth di Citi, ha sottolineato la memoria come un vincolo centrale per l'IA di consulenza ad alto rischio, chiedendo quanto tempo un cliente possa mantenere una conversazione prima che il sistema inizi a produrre allucinazioni.

La maggior parte degli agent si affida alla generazione aumentata dal recupero (RAG) per estendere la memoria attraverso database esterni. Le finestre di contesto limitano ancora la quantità di informazioni che un agent può mantenere contemporaneamente.

Nella consulenza finanziaria, nella gestione della tesoreria o nell'esecuzione di portafogli, questo limite di memoria diventa più di un problema tecnico. Diventa un rischio operativo.

MihnChi Park, co-fondatore di CoinFello, ha affermato che le condizioni per una delega fidata sono semplici: l'agent può agire solo entro le istruzioni dell'utente, l'utente può fermarlo e le attività sottostanti non vengono mai trasferite a una terza parte.

Ethereum abbozza primitive on-chain per l'identità degli agent

La proposta Ethereum ERC-8004 introduce sistemi per l'identità, la reputazione e la validazione degli agent. Il progetto di standard stabilisce tre registri: un Registro delle Identità, un Registro della Reputazione e un Registro di Validazione.

Insieme, dovrebbero aiutare gli agent autonomi a dimostrare chi sono, costruire un registro del comportamento e supportare la verifica da parte di altri partecipanti al mercato.

ERC-8183 segue un approccio più ristretto. Propone uno standard di escrow per lavori con attestazione del valutatore, in cui un cliente finanzia un lavoro, un fornitore presenta il lavoro e un valutatore completa o rifiuta il risultato.

La proposta non fornisce arbitrato o risoluzione formale delle controversie, ma offre un framework per i mercati basati su agent per compiti in escrow e completamento verificabile.

L'articolo arXiv “The Agent Economy: A Blockchain-Based Foundation for Autonomous AI Agents” mappa un'architettura a cinque livelli per questo cambiamento, coprendo infrastruttura fisica, identità on-chain, tooling cognitivo, regolamento economico e governance collettiva.

Lo strato di reputazione conserva ancora una vulnerabilità strutturale. Gli agenti possono generare attività a una velocità e una scala che gli esseri umani non possono eguagliare, rendendo possibile gonfiare i segnali di fiducia in brevi periodi.

Ciò lascia le istituzioni finanziarie con un difficile quesito: quando un agente ha un buon curriculum, tale curriculum è prova di affidabilità o semplicemente evidenza di attività automatizzate ripetute?

McKinsey pone 50% - 60% delle operazioni bancarie nell'ambito di indagine

McKinsey stima che il 50% - 60% dei dipendenti a tempo pieno delle banche sia legato alle operazioni. Gli esperti avvertono del "purgatorio dei piloti", in cui le istituzioni avviano prove di concetto limitate senza riorganizzare il modello operativo.

Come riportato da Cryptopolitan dal Web3 Festival di Hong Kong, McKinsey ha proiettato che il mercato dell'agentic AI crescerebbe da 5,25 miliardi di dollari nel 2024 a circa 200 miliardi entro il 2034.

Porter Stowell, CEO di W3.io, ha dichiarato: "Le imprese non hanno modo di vedere, controllare o verificare cosa fanno i sistemi autonomi con il loro denaro. La supervisione umana non scompare. Si sposta semplicemente verso livelli superiori della stack tecnologico."

Rimangono irrisolte quattro domande: chi è responsabile quando un agente AI causa una perdita finanziaria, se la sua reputazione può essere considerata affidabile, chi detiene il controllo una volta che questi sistemi vengono implementati su larga scala e quale quadro normativo si applica quando un agente agisce al di fuori del suo ambito.